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3 meilleures compagnies d’assurance contre les tremblements de terre en 2022 • Benzinga

Vous pourriez être surpris d’apprendre que la plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les tremblements de terre. Vous pourriez même ignorer cela, pensant que les tremblements de terre sont rares – mais environ 90% des résidents américains vivent dans des zones qui ont des tremblements de terre. Moins de 8 % des propriétaires sont couverts contre les tremblements de terre. C’est pourquoi il est si important de connaître la meilleure assurance tremblement de terre. Voici ce qu’il faut considérer lors de l’achat d’une assurance contre les tremblements de terre.

Aperçu rapide : la meilleure assurance contre les tremblements de terre

  1. Amica
  2. Limonade
  3. Assurance PURE
  4. Les agriculteurs

Qu’est-ce que l’assurance tremblement de terre ?

L’assurance tremblement de terre est une couverture spécialement conçue pour couvrir les dommages causés par les tremblements de terre.

Une police d’assurance habitation standard exclut la couverture des tremblements de terre et d’autres formes de mouvement de terrain, ce qui laisse un vide dans la couverture. Dans certains cas, vous pouvez ajouter une couverture tremblement de terre en tant qu’avenant à votre police d’assurance habitation existante. Dans d’autres cas, vous devrez peut-être souscrire une police distincte pour vous prémunir contre les tremblements de terre.

Assurance tremblement de terre vs assurance habitation

Plus les nouvelles polices d’assurance habitation sont des polices HO-3. Pour la garantie habitation, ces polices offrent une protection contre tous les risques, appelés périls. Mais il y a un hic – et il peut être important. Toutes les polices sont également accompagnées d’une liste de périls exclus, qui incluent généralement des éléments tels que les inondations, la négligence et, oui, les tremblements de terre.

Cela signifie que la plupart des risques pour votre maison sont couverts par votre police, y compris les incendies causés par des tremblements de terre. Mais attendez-vous à trouver des tremblements de terre et d’autres formes de mouvement de terrain parmi les exclusions de votre police.

L’assurance tremblement de terre, soit en complément d’une police existante, soit en tant que police autonome, offre une couverture spécifique pour les tremblements de terre et comporte généralement ses propres exclusions de couverture, telles que les gouffres, par exemple. L’assurance contre les tremblements de terre corrige cependant un trou dans une police d’assurance habitation standard. Il fournit une couverture contre les tremblements de terre pour votre maison, vos biens et autres structures sur votre propriété.

Ce que couvre l’assurance tremblement de terre

L’assurance tremblement de terre couvre 3 grandes catégories de sinistres :

  • Couverture du logement
  • Couverture des biens personnels
  • Couverture des frais de subsistance supplémentaires

Couverture du logement, qui couvre les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison. En tant qu’extension de la couverture du logement, d’autres structures sur votre propriété peuvent également être couvertes.

Biens personnelsqui se compose d’effets non attachés à votre domicile, tels que des meubles, des vêtements, des appareils électroniques et d’autres articles ménagers, est également couvert spécifiquement pour les dommages causés par les tremblements de terre.

Frais de subsistance supplémentaires, appelée perte d’usage. Si votre maison est endommagée par un tremblement de terre et qu’il est déterminé qu’il y a des dommages structurels, vous pouvez vous attendre à être déplacé temporairement – ​​et peut-être pendant longtemps – pendant que votre maison est en cours de réparation ou de reconstruction. La couverture des frais de subsistance supplémentaires aide à couvrir le coût des arrangements de logement temporaire et peut également aider à couvrir le coût d’autres dépenses connexes, comme le coût supplémentaire des repas au restaurant.

Coût moyen de l’assurance tremblement de terre

Le prix de l’assurance tremblement de terre peut aller de 0,50 $ pour 1 000 $ de couverture jusqu’à 15 $ pour 1 000 $ de couvertureavec plusieurs facteurs de risque individuels ou régionaux qui peuvent affecter les primes.

Facteurs qui déterminent votre coût d’assurance

Primes

Tout comme votre police d’assurance habitation, certains des principaux facteurs qui déterminent les primes d’assurance contre les tremblements de terre sont les la valeur assurée de votre habitation et le risque de sinistre. Les maisons plus grandes ou les maisons plus coûteuses à reconstruire peuvent voir des primes plus élevées que celles des petites maisons. La même chose peut être vraie pour les maisons dans les zones à haut risque par rapport aux primes pour les maisons dans les zones à faible risque.

Les primes d’assurance contre les tremblements de terre sont calculées en utilisant un coût par tranche de 1 000 $ de couverture, ces coûts étant affectés par le risque de tremblement de terre de la région, le type de construction ou l’âge de votre maison et la valeur assurée de votre maison.

Franchises

Votre franchise joue également un rôle dans le coût de l’assurance tremblement de terre. La plupart des assureurs utilisent un franchise basée sur un pourcentage pour la couverture tremblement de terre, ce qui signifie que si vous avez un sinistre couvert, une franchise égale à un pourcentage fixe de la valeur couverte de votre maison sera soustraite du paiement de votre réclamation.

Les franchises peuvent entre 2 % et 20 % de la valeur de reconstruction de la maison. Par exemple, une maison assurée pour 500 000 $ avec une franchise de 10 % rend le propriétaire responsable de 50 000 $ pour les réparations de la maison après un tremblement de terre. Examinez attentivement la franchise lorsque vous choisissez une couverture, car si vous n’êtes pas en mesure de couvrir la franchise, vous ne pourrez peut-être pas réparer votre maison.

Comment obtenir une assurance tremblement de terre

Certains assureurs proposent une assurance contre les tremblements de terre en avenant à votre police d’assurance habitation existante.

Si vous êtes en Californievotre agent peut vous aider à obtenir une couverture ou vous pouvez choisir l’un de nos meilleurs choix pour commencer.

Si vous habitez dans un autre État, vous pouvez également commencer par nos meilleurs choix. Vous pouvez contacter votre assureur existant pour voir s’il propose un avenant d’assurance contre les tremblements de terre pour votre police. Sachez que vous ne trouverez peut-être pas cette option chez tous les assureurs ni dans toutes les régions. L’assurance est réglementée au niveau de l’État, de sorte que vos options peuvent varier même si la couverture est offerte ailleurs dans le pays. Vous pouvez également trouver des prestataires supplémentaires par l’intermédiaire de votre service d’assurance national ou d’agents indépendants locaux.

Les meilleures compagnies d’assurance contre les tremblements de terre

Si vous décidez que vous avez besoin d’une couverture contre les tremblements de terre, consultez ci-dessous certains de nos choix pour les meilleures entreprises.

Que rechercher dans une compagnie d’assurance contre les tremblements de terre

Comme pour la plupart des types d’assurance, vous voudrez comparer les options de couverture des compagnies que vous envisagez.

Options de franchise flexibles. Les franchises élevées sont probablement la principale raison pour laquelle les maisons les plus à risque ne sont pas couvertes par une assurance contre les tremblements de terre.

En règle générale, les franchises d’assurance contre les tremblements de terre sont structurées en pourcentage de la valeur assurée de la maison. Si un assureur offre une franchise de 5 % et qu’un autre assureur exige une franchise de 10 %, la différence d’indemnisation en cas de sinistre peut être considérable.

Couverture de maçonnerie. De nombreuses polices ou avenants d’assurance contre les tremblements de terre n’incluent pas de couverture pour les dommages à la maçonnerie ou au placage. En effet, cette exclusion de police fonctionne comme une deuxième franchise dans laquelle le coût de la réparation de la maçonnerie ainsi que votre franchise sont tous deux soustraits du paiement de la réclamation.

Couverture de maçonnerie. J’espère que vous n’aurez jamais besoin de faire une réclamation, mais vous voudrez choisir une entreprise financièrement saine, car une réclamation peut survenir dans des années, voire des décennies.

Les sinistres liés aux tremblements de terre ont également tendance à toucher des zones entières plutôt que des maisons individuelles, ce qui peut faire grimper les coûts des sinistres pour les assureurs, mettant à l’épreuve leur solidité financière. Vérifiez les notations financières de votre assureur auprès d’AM Best, Moody’s ou d’autres institutions de notation financière fiables.

Principaux fournisseurs d’assurance contre les tremblements de terre

Certains des meilleurs assureurs contre les tremblements de terre figurent également parmi les meilleurs assureurs habitation, ce qui est une bonne chose pour les propriétaires.

La combinaison des deux couvertures avec un seul assureur simplifie la conversation, ce qui facilite la correspondance des valeurs assurées pour l’assurance habitation et l’assurance contre les tremblements de terre et simplifie également le processus de réclamation.

Meilleur pour

  • Notes, prix et personnalisation

1. Limonade

Comme d’autres compagnies d’assurance, Lemonade ne couvre pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre dans le cadre de son assurance habitation de base. Cependant, les résidents de Californie peuvent souscrire une police distincte contre les tremblements de terre auprès de Lemonade. Cette politique supplémentaire est disponible pour les locataires et les propriétaires en Californie.

La police d’assurance tremblement de terre de Lemonade couvre les éléments suivants :

  • Dommages à votre maison et aux structures étendues avec couverture du logement
  • Remboursement du coût des biens endommagés avec couverture des biens personnels
  • Les dépenses supplémentaires que vous pourriez assumer si vous ne pouvez pas rester chez vous avec garantie perte d’usage

Votre police ne couvrira pas les dommages causés par les inondations, les gouffres, les dommages à votre voiture ou à d’autres véhicules ou les incendies, bien que votre police d’assurance habitation traditionnelle ou d’autres options puissent le faire.

Vous voulez en savoir plus ? Lisez l’examen complet de l’assurance habitation Lemonade de Benzinga.

2. Amica

Si vous avez la chance de vivre dans l’un des 49 États dans lesquels Amica offre une couverture – tous sauf Hawaï – ce fournisseur centenaire mérite d’être examiné de plus près.

Amica est bien considérée dans l’industrie et connue pour sa couverture complète, y compris des options qui peuvent ne pas être disponibles auprès de certains autres assureurs, comme la couverture de remplacement des biens personnels qui garantit vos biens pour leur pleine valeur de remplacement sans prendre de déduction pour dépréciation.

Des couvertures catastrophiques sont également disponibles, y compris une couverture pour les tremblements de terre ou les inondations. Dans l’enquête de satisfaction des clients de JD Power auprès des assureurs habitation de 2018, Amica a battu la concurrence, obtenant la seule note de 5 étoiles.

Lisez l’examen complet de l’assurance habitation Amica de Benzinga

3. Assurance PURE

Répondant aux besoins des ménages aisés et aux considérations de couverture pour les maisons de plusieurs millions de dollars, PURE Insurance est connue pour l’étendue de sa couverture.

Lorsque les polices de certains assureurs bien connus laissent des lacunes de couverture, PURE a généralement une solution bien conçue en place et est habitué à travailler avec des maisons de valeur et des ménages fortunés.

PURE peut être un peu sélectif dans les maisons qu’il choisit d’assurer, en déclinant éventuellement la couverture des maisons à risque plus élevé de feux de brousse, mais si vous avez une maison de valeur, cet assureur devrait figurer sur votre liste de courses, avec d’autres concurrents haut de gamme. comme Chubb et AIG.

L’assurance contre les inondations et la couverture contre les tremblements de terre sont proposées par PURE, mais la disponibilité peut varier selon la région. En Californie, où seulement 10 % des propriétaires souscrivent une assurance tremblement de terre, PURE affiche un taux de couverture de 46 % pour les habitations qu’elle assure dans l’État.

3. Les agriculteurs

Vous connaissez peut-être Farmers Insurance par les publicités amusantes de l’assureur, mais Farmers fait en fait partie d’un grand groupe de compagnies d’assurance, ce qui permet à ce fournisseur d’assurance de trouver une couverture pour presque tous les risques.

Avec 3 plans d’assurance habitation au choix, Farmers a une solution de couverture adaptée à tous les budgets et les propriétés difficiles à assurer peuvent souvent être assurées par l’une des sociétés partenaires de Farmers.

Des caractéristiques de police supplémentaires peuvent réduire le coût de la couverture, notamment des franchises décroissantes, des remises sans sinistre, une exonération de sinistre et des remises disponibles pour le regroupement de plusieurs polices avec Farmers.

La couverture tremblement de terre n’est peut-être pas disponible dans tous les États, mais elle est disponible en Californie, où le risque peut être le plus élevé. Communiquez avec votre agent Farmers pour en savoir plus sur vos options de couverture.

Choisissez la meilleure assurance tremblement de terre

L’assurance tremblement de terre n’est pas pour tout le monde. Dans certaines régions, le risque le plus faible peut ne pas justifier le coût de la couverture. Par exemple, dans le New Jersey, au cours d’une période de 5 ans, pour chaque dollar de prime d’assurance contre les tremblements de terre collecté, seuls trois dixièmes de cent ont été versés en pertes couvertes.

Cependant, dans d’autres régions du pays, le risque de dommages causés par un tremblement de terre est beaucoup plus grand et l’assurance contre les tremblements de terre peut aider à protéger le plus gros investissement que de nombreux ménages feront jamais : votre maison.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance, consultez le guide de Benzinga sur la meilleure assurance habitation, la meilleure assurance incendie et la meilleure assurance inondation.

Questions fréquemment posées

Q

1) Q : Quels sont les types de réclamations d’assurance habitation les plus courants ?

UN

Les sinistres liés au vent et à la grêle arrivent en tête de liste avec près de 40 % de tous les sinistres en assurance habitation dus à ces deux phénomènes naturels. Les incendies et la foudre sont les deuxièmes plus courants, mais les réclamations dues à un incendie ont tendance à être beaucoup plus importantes que les réclamations dues à d’autres types de risques. La possibilité d’une perte totale est la raison pour laquelle il est si important d’assurer votre maison pour le coût total de la reconstruction. Obtenir un devis personnalisé aujourd’hui.

Q

2) Q : Je vends ma maison. Quand dois-je résilier mon assurance habitation ?

UN

La plupart des agents vous recommanderont de maintenir la couverture en place jusqu’au lendemain de votre fermeture. Les polices d’assurance habitation ont généralement une date et une heure d’effet qui commencent et se terminent à 00h01. Cela signifie qu’une police qui expire le 1er du mois n’est assurée que pendant 1 minute de ce mois. Garder votre police en vigueur jusqu’après votre clôture garantit que la maison que vous vendez est toujours assurée.

Q

3) Q : Que dois-je faire si ma maison est endommagée ?

UN

Pour tout dommage majeur, vous devez contacter votre assureur ou votre agent dans les plus brefs délais. Dans le cadre d’un contrat d’assurance habitation, vous vous engagez à aviser l’assureur de tout sinistre dans les meilleurs délais. Votre assureur peut organiser des mesures correctives si nécessaire, ce qui peut inclure des fenêtres fermées, des bâches de toit et d’autres mesures. Prenez des mesures pour réduire les dégâts si vous pouvez le faire en toute sécurité. Un exemple pourrait être de couper l’alimentation en eau si vous avez un tuyau éclaté.


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