À la chasse aux assurances inutiles

Ceinture et bretelles. L’idée est absurde, même pour les assurés les plus anxieux : « Ce n’est pas parce que vous avez deux couvertures identiques que vous serez remboursé deux fois ! », rappelle Olivier Moustacakis, co-fondateur d’Assurland. C’est même un principe essentiel du droit des assurances : il n’est pas possible de s’enrichir grâce à l’indemnisation d’un sinistre. Le bon sens commande donc d’éviter à tout prix la duplication d’assurance, mais encore faut-il en être conscient. « La seule solution est de lire vos contrats, même si c’est fastidieux », conseille Delphine Bardou, directrice générale adjointe de Réassure-moi. En pratique, peu d’assurés prennent le temps de le faire. « Les agents d’assurances générales sont là pour donner des conseils. Vérifier que l’assuré n’est pas couvert deux fois pour le même dommage fait partie de leurs missions »rappelle Mathieu Godart, Directeur Général Incendies, Accidents, Risques Divers (IARD) et Partenariats chez Axa France.

Principale source de doublons potentiels, l’assurance multirisque habitation (MRH) peut inclure des garanties complémentaires comme la protection juridique, l’assurance scolaire ou encore la garantie des achats. Il faudra donc éviter de souscrire ces mêmes couvertures indépendamment d’un GRH. Mais attention, le niveau de garantie n’est pas toujours identique. Commencez par vérifier si l’assurance incluse dans votre assurance habitation couvre tous les types de litiges (logement, santé, consommation, auto, voisinage…) ou uniquement ceux liés au logement. « Chez BNP Paribas Cardif, la protection juridique est proposée en option et porte exclusivement sur le bien assuré : la voiture dans le cadre de l’assurance auto, et le logement concerné pour l’assurance habitation. Cela permet d’éviter les doublons »précise Hélène Thillier, directrice générale de Cardif IARD.

Rachat de franchise

Cela implique de réfléchir à vos besoins pour vérifier si la garantie offerte par l’assurance habitation est suffisante ou s’il est préférable de la souscrire de manière indépendante. « Au-delà de quelques garanties de base dans notre assurance habitation, une protection juridique est proposée en option, les assurés souhaitant une couverture plus large via une assurance spécifique ne pourront donc pas la souscrire dans le cadre de leur MRH », explique Mathieu Godart, d’Axa France. De son côté, CNP Assurances ne propose pas de protection juridique dans son assurance habitation, ni dans les garanties de base, ni en option, mais uniquement sous forme d’assurance spécifique.

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