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Assurance vol d’identité : qu’est-ce que c’est et est-ce que ça vaut le coup ?

Si vous êtes victime d’un vol d’identité, une assurance contre le vol d’identité peut vous aider à rétablir vos finances et à vous remettre sur pied pendant que vous travaillez à récupérer et à sécuriser vos données. En 2022, 13,5 millions de personnes aux États-Unis ont signalé une usurpation d’identité. Ainsi, même si vous faites extrêmement attention à vos données, vous pourriez devenir une victime. Voici pourquoi vous pourriez envisager une protection d’assurance et la valeur qu’elle peut offrir.

Qu’est-ce que l’assurance vol d’identité ?

De nombreuses compagnies d’assurance courantes proposent une assurance contre le vol d’identité en complément de la couverture des biens. Cette assurance offre des ressources financières pour aider à revenir à la normale après un vol. Certaines couvertures financières que vous pourriez trouver dans une police d’assurance comprennent :

  • Frais d’envoi certifié
  • Salaire perdu
  • Services de surveillance qui surveillent les salons de discussion et le Web sombre pour votre information
  • Frais de notaire
  • Recherches dans les documents publics

Une chose importante à noter à propos de cette assurance est qu’elle ne couvre généralement pas les fonds que le voleur vole sur vos comptes bancaires ou autres ressources financières. Vous devrez toujours travailler avec vos institutions financières pour restaurer ces fonds.

Tout comme vos polices d’assurance automobile ou habitation, votre couverture peut être plafonnée à certains montants, comme un pourcentage de votre salaire ou un nombre fixe de semaines pour perte de salaire. La plupart des polices comportent également une franchise que vous devez payer avant de recevoir des fonds de la compagnie d’assurance pour couvrir vos besoins.

Comprendre le vol d’identité et comment cela se produit

Le vol d’identité se produit lorsqu’une personne vole les informations personnelles identifiables (PII) d’une autre personne. Les informations personnelles peuvent inclure l’un des éléments suivants :

  • Nom
  • Date de naissance
  • Adresse postale
  • Numéro de permis de conduire
  • Numéro de sécurité sociale

Le voleur peut obtenir ces informations de différentes manières. Une méthode courante consiste à parcourir votre courrier. Les méthodes modernes sont numériques et peuvent impliquer l’installation de logiciels malveillants sur votre ordinateur ou le piratage de vos comptes privés. Une fois qu’ils ont accès à vos comptes, ils peuvent facilement consulter vos données financières et les utiliser pour usurper votre identité.

Différents types de vol d’identité

Le terme vol d’identité est large et couvre une variété de scénarios. Voici un aperçu de certains types de fraudes que vous pourriez rencontrer.

Vol d’identité financière : Les voleurs utilisent vos données pour accéder à vos finances, comme votre compte bancaire ou votre carte de crédit. De cette façon, ils peuvent effectuer des achats ou ouvrir de nouvelles cartes de crédit à votre nom pour lesquels vous ne recevrez jamais de facture ou de relevé.

Vol de carte d’identité fiscale : Les voleurs peuvent produire une déclaration de revenus à votre nom pour réclamer votre remboursement d’impôt.

Vol d’identité médicale : Les fraudeurs peuvent demander des soins médicaux sous votre identité pour bénéficier d’une couverture et vous facturer la facture.

Vol d’identité professionnelle : Un voleur peut utiliser votre identité pour obtenir un emploi et passer une vérification de vos antécédents.

Vol d’identité d’enfant : Parce que la plupart des parents ne savent pas comment surveiller ou geler les rapports de solvabilité de leurs enfants, les voleurs en profitent et utilisent leurs informations personnelles pour ouvrir des comptes sans être détectés. Généralement, les jeunes ne découvrent cette fraude qu’après avoir demandé leur premier prêt automobile ou étudiant.

Vol d’identité de succession : Après le décès d’une personne, les voleurs utilisent son identité pour voler de l’argent ou ouvrir des comptes à son nom.

Vol d’identité criminelle : Après qu’une personne a été arrêtée pour un crime, les voleurs profitent du fait qu’elle est en prison et utilisent sa carte d’identité pour ouvrir des comptes.

Vol d’identité synthétique : Ce scénario implique des voleurs utilisant de fausses informations ou une combinaison de fausses et de vraies informations pour ouvrir des comptes. Ils peuvent être plus difficiles à détecter car ils utilisent un véritable numéro de sécurité sociale mais un nom frauduleux, ce qui rend plus long l’apparition de la fraude sur les comptes.

Comment fonctionne l’assurance vol d’identité ?

Cette assurance offre des ressources financières pour vous aider à rétablir votre crédit et votre bien-être financier après avoir été victime d’un vol d’identité. De nombreuses compagnies d’assurance et institutions financières proposent cette couverture d’assurance.

Il est difficile de savoir si vous pourriez être victime d’un vol d’identité. Certaines des personnes les plus courantes qui ont besoin d’une couverture comprennent :

  • Travailleurs à distance
  • Ceux qui font régulièrement des affaires en ligne
  • Individus à valeur nette élevée
  • Les personnes qui vérifient rarement leurs rapports de crédit
  • Acheteurs en ligne fréquents
  • Personnes avec enfants qui utilisent leurs cartes de crédit en ligne

Que couvre l’assurance vol d’identité ?

L’assurance vol d’identité vous couvre pour les dépenses que vous engagez pour récupérer et sécuriser votre identité. En fonction des couvertures de votre police, vous pourriez obtenir un remboursement pour :

  • frais bancaires
  • Frais d’envoi certifié
  • Frais de garde d’enfants pour assister aux réunions et effectuer les communications requises pour restaurer votre identité
  • Services de surveillance du crédit
  • Extraits de rapports de crédit qui dépassent le maximum fixé par la principale agence d’évaluation du crédit
  • Cyber-couverture pour sécuriser votre réseau Wi-Fi domestique et restaurer les données perdues
  • Frais juridiques
  • Perte de salaire pour les congés dont vous avez besoin pour restaurer votre identité
  • Frais de restauration d’identité, tels que le remplacement de documents perdus et la préparation d’affidavits en votre nom
  • Frais de notaire

Que ne couvre pas l’assurance vol d’identité ?

L’assurance contre le vol d’identité ne couvre probablement pas le remboursement des fonds volés. Mais grâce aux lois américaines, vous bénéficiez probablement d’une protection pour ces fonds par l’intermédiaire de votre fournisseur financier. De nombreuses pertes sont plafonnées à 50 $ lorsque la victime signale rapidement une activité frauduleuse à son fournisseur financier.

Avantages d’une police d’assurance contre le vol d’identité

L’assurance protection contre le vol d’identité peut aider les victimes à rétablir leur assise financière. Certains experts estiment que les victimes mettent jusqu’à 200 heures à retrouver leur identité sur une période de six mois ou plus.

Pendant tout ce temps, de nombreuses personnes doivent s’absenter du travail, engager un avocat, travailler à la restauration de documents et demander de nouvelles pièces d’identité. Le processus nécessite plus de ressources que vous ne le pensez. C’est pourquoi ces avantages peuvent être cruciaux dans le processus de restauration.

  • Prise en charge de la résolution de fraude : Réduisez les centaines d’heures nécessaires à la restauration de votre pièce d’identité en ayant accès à des spécialistes 24h/24 et 7j/7 qui peuvent vous aider.
  • Surveillance de l’identité : La plupart des polices d’assurance sont accompagnées de services de surveillance pour vous aider à détecter rapidement la fraude afin de réduire les impacts que vous subissez.
  • Alertes à la fraude : Des spécialistes surveilleront vos rapports de solvabilité dans les trois principales agences d’évaluation du crédit pour s’assurer que personne ne contracte de prêt en votre nom ou pour voir s’il y a une activité suspecte sur votre compte.
  • Sécurité numérique : Étant donné que de nombreuses transactions et interactions ont désormais lieu en ligne, la plupart des polices d’assurance incluent des outils de sécurité numérique pour aider à prévenir les logiciels malveillants ou les virus et à informer les assurés sur les escroqueries en ligne courantes.

Combien coûte une assurance vol d’identité ?

Par rapport à d’autres formes d’assurance, l’assurance protection de l’identité est abordable. La plupart des compagnies d’assurance l’offrent en option pour 25 $ à 60 $ par an. Mais pour obtenir des chiffres précis, vous devrez contacter votre agent d’assurance et trouver le meilleur arrangement pour vous. Il serait peut-être préférable de souscrire une police distincte de votre assurance habitation ou de regrouper la couverture pourrait la rendre plus abordable. Tout dépend de votre situation particulière.

Dans certains cas, l’assurance coûte plus cher que ce que vous perdrez en cas d’usurpation d’identité, car les lois vous protègent contre de telles pertes à condition que vous signaliez rapidement les transactions frauduleuses. Généralement, votre carte de crédit et votre compte bancaire plafonnent les pertes à 50 $, et il existe des canaux clairs pour signaler et supprimer les activités frauduleuses de vos rapports de crédit.

La plupart du temps, la perte de salaire et les autres frais couverts par l’assurance n’entrent pas en ligne de compte pour les victimes.

Que faire si vous êtes victime d’usurpation d’identité

Une fois que vous découvrez que vous êtes victime d’un vol d’identité, suivez ces étapes pour empêcher les voleurs de vous voler davantage.

  1. Placez des alertes de fraude sur les rapports de crédit : Cela peut aider à empêcher l’ouverture de comptes supplémentaires à votre nom et vous donner la possibilité de refuser l’approbation de nouveaux prêts ou comptes que vous n’approuvez pas.
  2. Fermez les comptes frauduleux : Travaillez avec l’institution financière pour fermer les comptes frauduleux ou les comptes que des voleurs ont falsifiés. Informez toutes les parties concernées et les institutions financières pour obtenir les meilleurs résultats possibles.
  3. Signalez le vol à la Federal Trade Commission : Cela offre davantage de protection et d’assistance pour prévenir toute fraude supplémentaire. Vous pouvez appeler la hotline sans frais au 1-877-438-4338 ou remplir un rapport en ligne.
  4. Déposer un rapport de police : Vous effectuerez cette étape par l’intermédiaire de votre service de police local. Apportez une copie imprimée de votre formulaire de plainte pour vol d’identité et de toute pièce justificative lors du dépôt de votre rapport. Vous pourriez en avoir besoin pour contester des comptes frauduleux et obtenir une protection financière auprès de votre société de carte de crédit ou de votre partenaire bancaire.

Agir rapidement contribuera à protéger vos comptes financiers et votre bien-être à long terme. De nombreuses institutions imposent des délais pour signaler une fraude afin de protéger vos comptes.

Conseils pour vous protéger contre le vol d’identité

Bien qu’il soit judicieux de souscrire une assurance pour vous protéger contre les pertes financières liées au vol d’identité, vous devez prendre ces mesures supplémentaires pour protéger vos informations.

  1. Bénéficiez d’une surveillance de la protection contre le vol d’identité : Vous pourriez avoir accès à ce service par l’intermédiaire d’un fournisseur financier ou devoir l’acheter ailleurs.
  2. Vérifiez attentivement les relevés et les factures : Examinez les documents pour déceler tout changement ou surprise et signalez immédiatement ces informations à l’institution financière.
  3. Utilisez des mots de passe uniques : Protégez vos comptes avec des mots de passe uniques pour rendre plus difficile le vol de vos informations par les pirates.
  4. Déchiquetez les documents importants : Avant de les jeter, détruisez tous les documents contenant vos informations personnelles pour protéger votre identité.
  5. Geler les comptes des enfants et des membres âgés de la famille : Cela contribue à réduire le risque de fraude sur ces personnes sensibles.
  6. Sachez quand attendre le courrier : Vous saurez mieux quand un voleur vole votre courrier si vous savez à quoi vous attendre et quand. Ou vous pouvez transférer tous les comptes importants vers des relevés numériques.

Soutien et protection de vos finances

En fin de compte, la principale raison de souscrire une assurance contre le vol d’identité est de disposer de ressources et de soutien au cas où vous deviendriez une victime. De cette façon, vous n’aurez pas à naviguer seul dans ce processus complexe et disposerez des outils nécessaires pour arrêter le voleur rapidement afin de réduire les dommages causés à votre réputation.

Questions fréquemment posées

UN

Pour les personnes qui ne surveillent pas régulièrement leurs rapports de solvabilité et leurs comptes financiers, l’assurance contre le vol d’identité en vaut la peine car elle offre une couche de sécurité supplémentaire.

UN

L’assurance vol d’identité n’est pas déductible fiscalement car elle est classée comme une dépense personnelle.

UN

Tout le monde peut bénéficier d’une assurance vol d’identité. Certaines personnes sont plus vulnérables à la fraude que d’autres, notamment les travailleurs à distance, les personnes fortunées, les personnes qui ne vérifient pas leur dossier de crédit et celles qui font régulièrement des achats en ligne.


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