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CD vs obligations – Benzinga

Comprendre les principales différences entre les obligations et les certificats de dépôt (CD) peut vous aider à prendre de meilleures décisions d’investissement. Les CD et les obligations offrent des opportunités de diversification de portefeuille tout en assurant une relative stabilité. Alors que les CD sont considérés comme un type de compte de dépôt, les obligations peuvent être considérées comme un type de prêt. Les deux options de placement plaisent aux personnes averses au risque en offrant un niveau de risque relativement faible. Investir dans des CD et des obligations peut offrir aux investisseurs la tranquillité d’esprit en offrant des rendements modestes et relativement fiables.

Que sont les CD ?

Les CD sont souvent considérés comme un outil financier utilisé pour économiser de l’argent. Les CD sont considérés comme un type de compte d’épargne qui offre des taux d’intérêt plus élevés que ceux offerts par les comptes d’épargne typiques. Un CD offre des taux d’intérêt plus élevés en échange d’individus qui verrouillent volontairement leurs fonds pendant une durée convenue. Les mandats CD durent de trois mois à plusieurs années. La durée du terme indique la durée pendant laquelle un individu ne pourra pas accéder à ses fonds. À la fin de la durée du CD, les clients pourront accéder à leurs fonds en plus des intérêts fournis.

Les institutions financières telles que les banques et les coopératives de crédit offrent des CD. L’un des principaux avantages des CD est qu’ils ont un certain niveau de prévisibilité tout en offrant aux titulaires de comptes des taux d’intérêt plus élevés que ceux offerts par d’autres comptes d’épargne plus flexibles.

En termes de sécurité, les CD restent une option d’investissement solide. Les CD créés dans les banques assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sont assurés. Cette fonctionnalité contribue à améliorer la confiance entre le public et les institutions financières.

Les CD attirent les personnes les plus réfractaires au risque en offrant des rendements prévisibles et une sécurité. Cependant, les taux de CD sont généralement faibles, même en période d’inflation.

Que sont les obligations ?

Les obligations sont un type de prêt consenti par les gouvernements et les entreprises pour lever des fonds. Les obligations sont conçues pour être remboursées avec intérêt aux investisseurs.

Les obligations d’État sont des obligations offertes aux investisseurs par les gouvernements nationaux pour lever des fonds. Ces obligations sont souvent considérées comme les plus sûres et les plus prévisibles.

Les gouvernements d’État et locaux inférieurs offrent des obligations municipales ou municipales.

Les sociétés fournissent des obligations de sociétés aux investisseurs. Les investisseurs qui détiennent une obligation d’entreprise jusqu’à l’échéance reçoivent généralement leur principal en plus des intérêts. Cependant, les investisseurs en obligations d’entreprises sont souvent exposés à un niveau accru d’incertitude en raison de la possibilité de défaillances. Un défaut se produit lorsqu’un emprunteur n’effectue pas les paiements nécessaires et finit par faire défaut sur l’obligation.

Étant donné que les obligations peuvent renforcer un portefeuille contre le risque, elles peuvent être considérées comme une opportunité d’investissement plus lente et moins agressive. Les obligations mettent du temps à arriver à échéance, moment auquel le principal de l’obligation est entièrement remboursé à un investisseur. Le temps qu’il faut à une obligation pour arriver à échéance dépend des conditions spécifiées. Par exemple, les obligations à court terme prennent généralement environ un an pour être remboursées. En revanche, les obligations à long terme pourraient nécessiter environ une décennie pour arriver à maturité.

Les obligations sont considérées comme moins volatiles que les actions mais exposent tout de même un investisseur à un certain niveau de risque. L’émetteur d’une obligation d’entreprise peut faire défaut, exposant un investisseur à une perte financière. Rappelez-vous que les obligations restent sensibles à l’inflation, ce qui signifie que les augmentations de l’inflation peuvent diminuer la valeur d’une obligation.

Avantages d’investir dans des CD

Les CD présentent plusieurs avantages tels que des délais flexibles, des rendements améliorés, une prévisibilité accrue et une plus grande sécurité. Un CD a des garanties en place qui peuvent offrir aux investisseurs la tranquillité d’esprit.

Délais flexibles : Les investisseurs peuvent sélectionner un calendrier qui correspond le mieux à leurs objectifs d’investissement. Par exemple, les termes CD ont tendance à aller de quelques mois à plus d’une décennie. Ce calendrier flexible aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers et à répondre à leurs besoins de liquidités. Les CD à plus court terme offrent plus de flexibilité mais paient des taux d’intérêt plus bas.

Prévisibilité : Les CD offrent des taux d’intérêt fixes. Un ensemble ou un taux d’intérêt fixe indique que le taux ne change pas pendant toute la durée d’un CD.

Sécurité: Pour un investisseur averse au risque, les CD peuvent avoir un certain attrait en raison de leur sécurité. Les CD achetés auprès d’une banque assurée par la FDIC bénéficient de la protection. Selon la FDIC, les dépôts adhérant aux règles et réglementations sont protégés dans les institutions assurées par la FDIC pour 250 000 $. Avant d’investir, recherchez des institutions financières spécifiques pour comprendre les règles et réglementations.

Retours améliorés : Les CD avec des durées plus longues ont généralement des taux plus élevés. Les taux d’intérêt élevés visent à inciter les investisseurs potentiels à bloquer leurs fonds pendant une période prolongée.

Avantages d’investir dans des obligations

Les obligations aident à compenser les investissements agressifs et à diversifier un portefeuille. Les avantages des obligations comprennent la prévisibilité, la stabilité et la capacité de protéger le capital.

Prévisibilité : Selon le type, les investissements peuvent souvent être imprévisibles ou volatils. Les obligations sont perçues comme une alternative prévisible aux investissements tels que les actions. Les obligations rapportent généralement des intérêts tous les six mois, et le montant des intérêts varie en fonction de l’obligation.

La stabilité: Les obligations sont considérées comme stables parce qu’il s’agit de prêts assortis de conditions claires. Les obligations peuvent réduire le niveau de risque auquel un investisseur est exposé dans le cadre d’un portefeuille plus agressif.

Capital de sauvegarde : Les obligations remboursent à un investisseur leur principal en plus des intérêts. Les obligations aident à protéger l’investissement initial en capital en stipulant qu’un investisseur doit être remboursé selon les modalités indiquées. Bien que les obligations aident à protéger le capital, les emprunteurs peuvent faire défaut.

Avantages fiscaux possibles : Les détenteurs d’obligations bénéficient de certains avantages fiscaux tels que des exonérations fiscales. Par exemple, les investisseurs en bons du Trésor américain bénéficient d’exonérations fiscales d’État. Les bons du Trésor américain sont généralement soumis à des impôts fédéraux. Recherchez les avantages fiscaux potentiels associés aux obligations émises par le gouvernement pour comprendre quelle option serait probablement la mieux adaptée à votre situation financière.

Considérations spéciales pour l’investissement obligataire et CD

Avant d’investir dans des obligations et des CD, tenez compte du risque d’inflation, des rendements potentiellement faibles et d’une diminution de la liquidité.

Risque d’inflation : L’inflation peut augmenter les taux d’intérêt, ce qui diminue la valeur des CD.

Faibles rendements : Les obligations et les CD offrent des rendements inférieurs par rapport à d’autres options d’investissement telles que les actions. Cependant, les actions exposent les investisseurs à un niveau de risque élevé. Bien que les obligations et les CD offrent des rendements inférieurs, ils ont tendance à fournir un niveau de stabilité inaccessible pour des options d’investissement plus agressives.

Baisse de liquidité : Les investisseurs doivent comprendre que les obligations sont liées à une date d’échéance, ce qui les rend relativement illiquides par rapport aux liquidités. Évitez de placer des fonds dans un CD ou une obligation que vous devez garder facilement accessible. Au lieu de cela, créez un fonds d’urgence pour accéder rapidement à de l’argent lorsque vous en avez besoin. Un fonds d’urgence devrait généralement couvrir un minimum de trois mois de dépenses.

Temps: Pour les investisseurs sensibles au facteur temps, les CD et les obligations à long terme peuvent s’avérer peu attrayants. Les CD à long terme prennent généralement plus d’un an pour arriver à maturité. En revanche, les obligations à long terme mettent souvent plus d’une décennie pour arriver à maturité. Les obligations et les CD sont considérés comme des investissements à long terme en fonction de la durée.

Comparez les courtiers en obligations

Benzinga offre des informations et des critiques utiles sur les CD et les obligations. Avant d’investir, envisagez de parler à un professionnel de la finance pour comprendre ce qui vous conviendrait le mieux.

Questions fréquemment posées

Q

Les obligations sont-elles meilleures que les CD ?

UN

Les obligations et les CD peuvent s’avérer bénéfiques en fonction de considérations principales telles que les taux d’intérêt actuels et futurs. Les deux sont souvent considérés comme des investissements plus sûrs. En fin de compte, la préférence entre les obligations et les CD dépend de vos préférences personnelles.

Q

Les CD sont-ils les mêmes que les obligations ?

UN

Bien que les CD et les obligations soient souvent considérés comme des options intelligentes pour une croissance modérée à faible, ils ne sont pas identiques. Les CD et les obligations réagissent différemment aux taux d’intérêt et suivent des structures distinctes. Par exemple, les CD sont classés comme un type de compte de dépôt tandis que les obligations sont généralement considérées comme un prêt. Dans l’ensemble, les obligations et les CD ne doivent pas être considérés comme identiques.


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