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Changer de banque pourrait-il vous aider à payer Noël ?

Plus de 118 000 utilisateurs de banque ont changé de compte en octobre via le service officiel – un nouveau record.

Ils sont attirés par d’importantes récompenses en espèces allant jusqu’à 200 £, versées en quelques jours. Certaines banques sont tellement submergées de nouveaux clients qu’elles ont été obligées de retirer complètement les incitations.

Les offres en espèces pour déplacer votre compte existent depuis des années, mais les enjeux ont augmenté en 2022.

Riches récompenses : les incitations en espèces pour changer de compte bancaire existent depuis des années, mais les enjeux ont augmenté en 2022

Jusqu’à la semaine dernière, la Nationwide Building Society offrait 200 £ pour utiliser le service de changement de compte actuel (CASS) pour rejoindre un rival – sa plus grande incitation jamais réalisée.

HSBC a toujours une offre de commutation de 200 £. Les autres meilleures offres incluent 175 £ de Halifax et First Direct.

Les experts disent que l’augmentation du nombre de clients qui changent de compte est en partie due à la crise du coût de la vie, qui a laissé de nombreuses familles à la recherche de moyens simples pour augmenter leur budget.

Certains changeurs disent avoir profité des offres en espèces pour acheter des cadeaux de Noël.

Tom Riley, directeur du commerce de détail à l’échelle nationale, explique que la grande incitation a été lancée début octobre 2022 pour attirer une nouvelle vague de commutateurs qui n’auraient peut-être pas été tentés auparavant.

Le montant le plus élevé a mieux fonctionné que ne l’avait prévu la société de construction.

«La grosse carotte de 200 £ a été mise en place dans l’espoir de faire basculer les débutants vers la commutation. Il s’agit de notre campagne incitative de compte courant la plus réussie à ce jour.

« Les gens sont soucieux de leur argent en ce moment et ils en ont profité », dit-il.

En plus des récompenses plus importantes proposées, les clients se voient promettre des paiements de bonus plus rapides. M. Riley dit que ceux qui ont changé d’utilisation de CASS reçoivent désormais le paiement dans les dix jours s’ils remplissent les critères requis – deux prélèvements automatiques sur le compte.

C ASS a été lancé fin 2013. Il permet aux clients de changer facilement de compte courant en ligne, avec la garantie qu’en cas de problème, ils seront indemnisés.

Octobre 2022 a été le mois le plus important jamais enregistré pour les commutateurs. Nationwide a été le plus grand gagnant depuis que CASS a commencé par une distance considérable.

Selon les données du site Web de comparaison MoneyComms, Nationwide a ajouté un total net de 679 476 clients via CASS. C’est la différence entre les entrants et les sortants.

La précédente période record de trois mois de Nationwide s’est déroulée entre janvier et mars 2019, lorsque près de 40 000 personnes ont déménagé.

Il a confirmé que le chiffre d’octobre et de décembre de cette année sera « nettement plus élevé », grâce à son offre de 200 £. Cela signifie que Nationwide aura versé plus de 5 millions de livres sterling en espèces aux commutateurs.

Son nombre net total de commutateurs est le double de celui de son rival le plus proche, Santander, qui a eu une participation nette de 329 901 de ses rivaux utilisant CASS.

Andrew Hagger, fondateur de MoneyComms, déclare : « De nombreux changements sont dus aux incitations proposées. Les pots-de-vin en espèces font une différence et peuvent modifier considérablement le chiffre trimestriel.

« Il y a aussi beaucoup de taux de désabonnement – ​​ce qui suggère qu’il y a des commutateurs qui restent à moyen et à long terme, mais beaucoup qui quittent le navire pour le prochain versement d’argent. »

Parmi les autres grands gagnants, citons les banques challenger uniquement pour les applications Starling et Monzo.

Aucun des deux n’offre de bonus de changement et ne figure sur la liste que depuis 2018. Mais malgré cela, ils ont eu respectivement 171 728 et 154 343 changements.

Changer de banque pourrait-il vous aider à payer Noël ?

Meilleures offres: jusqu’à la semaine dernière, la Nationwide Building Society offrait 200 £ pour utiliser le service de changement de compte actuel. HSBC a toujours une offre de commutation de 200 £. Halifax et NatWest offrent 175 £

Les deux autres banques qui ont gagné plus de nouveaux clients qu’elles n’en ont perdus avec CASS sont Halifax et HSBC.

HSBC – dont les chiffres incluent le compagnon d’écurie First Direct – offre 200 £ pour changer.

Pour être éligible, vous devez configurer deux prélèvements automatiques ou ordres permanents et payer 1 500 £ par mois sur le compte.

Le géant de High Street, qui a fait face à la fureur la semaine dernière pour avoir supprimé 114 autres succursales – ce qui réduira son réseau à seulement 327 – a déclaré qu’il paierait dans les 20 jours.

First Direct offre 175 £ pour ceux qui utilisent CASS. Il paie après 28 jours. Pendant ce temps, Halifax offre à nouveau 175 £ pour passer à son compte courant. Comme Nationwide, la banque propose le paiement en dix jours.

Une forte concurrence a fait grimper les primes, selon Andrew Hagger.

«Il y a quelques années, les fournisseurs ont découvert qu’un pot-de-vin en espèces de 100 £ était suffisant pour inciter les clients à changer – mais cela ne le réduira pas maintenant.

« La plupart des incitations récentes se situent désormais entre 175 et 200 £, car les fournisseurs cherchent de plus en plus désespérément à remporter de nouveaux contrats auprès de leurs concurrents », déclare-t-il.

Changer de banque pourrait-il vous aider à payer Noël ?

Josie Dom a décidé de passer à NatWest après avoir remarqué qu’il offrait un bonus de bienvenue de 175 £.

L’auteur pour enfants de 52 ans de Colchester, Essex, avait misé sur Halifax, mais a été déçu lorsqu’il a cessé d’offrir une récompense mensuelle de 3 £ pour rester en crédit.

Elle a déménagé en octobre, un processus qu’elle décrit comme « vraiment facile ».

Josie prévoit de dépenser les 175 £ pour un cadeau de Noël pour son fils. Elle dit: « Si les banques offrent des bonus de bienvenue, pourquoi ne changeriez-vous pas? »

Catherine McKernan était l’une des milliers de personnes qui ont été persuadées de transférer leur compte vers Nationwide en raison de son offre de changement de 200 £.

La responsable marketing du comté de Tyrone, en Irlande du Nord, travaillait pour Allied Irish Banks (AIB) depuis 15 ans, depuis que ses parents ont créé son compte lorsqu’elle était enfant. Mais l’offre était trop belle pour être manquée – alors elle a changé pour la première fois début novembre.

Catherine, 29 ans, déclare : « L’incentive a été le plus grand facteur de motivation pour moi.

Les grands perdants de la bataille CASS sont NatWest/RBS et Barclays. NatWest et RBS ont perdu 512 473 clients nets au profit de concurrents.

Et chaque trimestre depuis le lancement de CASS, Barclays a perdu un nombre net de clients. Depuis le début de 2014, il a perdu 502 755 clients nets.

Selon l’analyse Money Mail des données CASS, Lloyds Bank, Co-op Bank et TSB sont les prochains plus grands perdants nets.

David Piper, responsable des gammes de services chez Pay.UK, opérateur de CASS, a déclaré : « Dans un contexte d’augmentation du coût de la vie, les gens recherchent de plus en plus un compte courant qui leur convient le mieux… offrant une expérience positive en ligne et hors ligne ainsi qu’une qualité Service Clients.

« Cela continue d’amener de nombreuses personnes à envisager différents fournisseurs. »

CASS indique qu’au cours des trois derniers mois de données qu’il détient, 99,3% des changements ont été effectués dans son délai de sept jours.

La forte augmentation des commutateurs en octobre survient après une accalmie en juillet, lorsqu’un total de seulement 57 204 personnes ont déplacé des comptes en utilisant CASS. Moins d’incitations au changement étaient alors proposées.

l.boyce@dailymail.co.uk

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