Combien votre épargne perdra cette année avec une inflation à 10,5%

Les épargnants en quête des meilleurs taux du marché perdront des centaines de livres à cause de l’inflation cette année, car le coût de la vie érode la valeur réelle de leur patrimoine.

L’inflation a atteint 10,5% en décembre, selon les données de l’Office for National Statistics. Il s’agit d’un léger ralentissement par rapport à novembre, lorsque l’indice des prix à la consommation s’élevait à 10,7 %. Les hausses de prix annuelles sont restées proches de leur plus haut niveau en 40 ans.

Même les épargnants utilisant les comptes les mieux rémunérés perdront des centaines de livres cette année.

Le meilleur taux de trésorerie Isa provient de Virgin Money, qui offre aux épargnants un taux de 3% et est ouvert aux personnes qui ont déjà des comptes auprès de la banque, selon les données de l’analyste Moneyfacts. Le meilleur compte facile d’accès est celui de la Yorkshire Building Society, à 3,35 pc, mais ne s’applique qu’aux soldes inférieurs à 5 000 £.

Un épargnant avec Virgin Money Isa perdrait effectivement 679 £ à cause de l’inflation, sur la base d’un dépôt de 10 000 £, et un compte de la Yorkshire Building Society aurait une perte nette de 324 £, sur la base d’un dépôt de 5 000 £.

Cependant, même les meilleurs taux du marché sont derrière le taux d’escompte de 3,5 %. Si les banques transmettaient le taux d’escompte total de 3,5 % aux épargnants, un dépôt de 10 000 £ rapporterait 350 £, mais perdrait tout de même 633 £ en termes réels à cause de l’inflation.

Les épargnants désireux de bloquer leur argent plus longtemps pourraient être en mesure d’obtenir des taux plus élevés sur les obligations à durée fixe, ont déclaré des experts. Les taux moyens des obligations fixes à trois et cinq ans sont respectivement de 3,84% et 4,02%, selon Moneyfacts. Cependant, ceux-ci sont encore bien en deçà du taux d’inflation actuel de 10,5 pc.

Bien que cela puisse contribuer à limiter l’effet érosif de l’inflation, cela pourrait également signifier passer à côté de l’impact de nouvelles augmentations du taux d’escompte, qui, selon les économistes, pourraient atteindre 4% cette année.

Les épargnants aux comptes moins généreux verront la valeur de leur patrimoine s’éroder rapidement. Un client avec un dépôt en espèces de 10 000 £ sur un compte moyen à accès facile payant 1,56 pc gagnerait 156 £ d’intérêts, mais perdrait effectivement 809 £ à cause de l’inflation au cours des 12 prochains mois.

Dans un Isa facile d’accès moyen offrant 1,66 pc, le même argent rapporterait 166 £ d’intérêts mais perdrait finalement 800 £ à cause de l’inflation au cours des 12 prochains mois.

Rio Stedford, du gestionnaire de fortune Quilter, a déclaré que c’était « l’un des pires moments de l’histoire pour être en liquide ».

« Superficiellement, les taux d’épargne globaux ont augmenté, mais le fossé entre l’indice des prix à la consommation et le taux d’escompte de la Banque d’Angleterre signifie que l’argent des gens se dégrade à un rythme alarmant », a-t-il déclaré.

Les taux d’épargne se sont considérablement améliorés au cours de la dernière année : début 2021, le taux moyen d’un compte Isa facile d’accès n’était que de 0,27 %. Il est maintenant plus de six fois plus élevé à 1,66 pc.