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Comment créer une certaine liberté financière pour faire ce qui compte le plus pour vous

Soyons honnêtes : épargner et investir peuvent être nécessaires, mais ils peuvent souvent sembler être une corvée.

Cependant, les deux deviennent beaucoup plus gratifiants lorsque vous les considérez comme plus que simplement répartir votre argent dans différentes catégories d’investissement, telles que les actions et les obligations, pour financer un avenir apparemment lointain et sans garantie.

« Nous sommes obsédés par la répartition des investissements, mais nous ne passons pas beaucoup de temps à penser à d’autres répartitions », a déclaré Christine Benz, directrice des finances personnelles et de la planification de la retraite chez Morningstar.

Benz encourage tout le monde à se concentrer sur ce qu’elle appelle votre allocation de « temps sur terre ». Autrement dit, réfléchissez à ce qui est important pour vous et à ce que vous voulez vraiment consacrer plus de temps à faire – pas seulement à la retraite, mais aujourd’hui et dans un avenir prévisible.

Il se peut que vous souhaitiez voyager plus souvent avec vos parents âgés. Peut-être souhaitez-vous quitter le marché du travail pendant quelques années pour être à la maison avec vos enfants. Ou quittez un emploi bien rémunéré qui vous aspire à sec pour un emploi moins lucratif mais plus épanouissant.

Ou peut-être voulez-vous simplement prendre des vacances inoubliables à l’étranger.

« Atteindre des objectifs à court terme et intermédiaires est si puissant », a déclaré Benz. « Pour beaucoup de gens [saving to buy] une première maison est un catalyseur pour mettre de l’ordre dans toute leur vie financière. Vous devez voir un gain.

C’est particulièrement important pour les jeunes adultes, a-t-elle ajouté. « Les gens dans la vingtaine et la trentaine ne s’identifient pas à leur moi de 65 ans. … Il est important d’articuler des trappes d’évacuation à court terme.

L’objectif est de passer plus de temps à des activités qui vous tiennent à cœur. Configurer vos finances pour soutenir cet objectif peut transformer l’épargne et l’investissement de l’accomplissement d’une obligation à la création d’un fonds de liberté financière pour vous-même.

Voici trois façons principales de commencer :

Déterminez comment vous répartissez vos revenus entre les dépenses et les investissements. « Comment déployez-vous votre flux de revenus ? Prenez-vous des décisions intelligentes pour déployer ce capital dans vos opportunités financières ? » dit Benz.

Par exemple, a-t-elle suggéré, serait-il financièrement judicieux de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation – quelque chose qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent au fil du temps si votre taux hypothécaire actuel est supérieur au rendement que vos paiements supplémentaires pourraient rapporter si vous les gariez dans un investissement conservateur véhicule comme un CD.

Pour un coup de pouce à plus court terme – par exemple, payer des vacances folles, économiser pour une résidence secondaire ou même financer un congé sabbatique tant attendu dans quelques années – il peut être acceptable de contrecarrer la convention, a suggéré Benz, surtout si vous avez longtemps horizon à la retraite. Au lieu de maximiser votre 401 (k), vous pouvez réduire un peu vos contributions et rediriger cet argent vers un compte de courtage imposable.

« Bien qu’il n’y ait aucune incitation fiscale à contribuer à un compte de courtage imposable, il n’y a pas non plus de restrictions sur les retraits, et les gains sont imposés au taux de gains en capital assez bas d’aujourd’hui », a-t-elle déclaré.

Envisagez des compromis. « Nous prenons tellement de décisions qui sont des compromis temps-argent », a déclaré Benz.

Cela pourrait être une décision d’embaucher une femme de ménage plutôt que de tout faire vous-même. Est-ce que cela ferait sauter la banque d’obtenir de l’aide si cela vous libérait du temps le week-end pour être avec vos amis et votre famille ? Ou êtes-vous satisfait de nettoyer et d’économiser de l’argent ?

Ou cela pourrait être une décision plus coûteuse, comme décider d’acheter une maison plus grande avec beaucoup d’entretien par rapport à une plus petite. Avez-vous besoin de vivre dans une maison aussi grande ou une maison plus petite à proximité vous conviendra-t-elle tout aussi bien ?

Votre travail bien rémunéré vous laisse-t-il peu de temps pour autre chose ? Si non, existe-t-il d’autres opportunités qui pourraient encore financer vos besoins sans prendre autant de place dans votre vie ?

Cherchez des moyens de réduire maintenant. Oui, un budget peut être ennuyeux. Mais si cela vous aide à libérer de l’argent en limitant vos dépenses actuelles pour des choses qui ne vous rendent pas vraiment heureux, cela en vaut la peine.

« Identifier les réductions de dépenses est la veine la plus riche pour la plupart des gens », a déclaré Benz. « Cela pourrait soutenir votre décision de passer à un emploi moins bien rémunéré ou de prendre votre retraite plus tôt. »


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