Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.

Comment obtenir des HELOC sur les immeubles de placement


En tant qu’investisseur, l’accès à des fonds supplémentaires pour un acompte peut vous aider à acheter de nouveaux immeubles locatifs et à ouvrir de nouvelles sources de revenus. Et en tant que personne, l’accès à des fonds supplémentaires pour les études, les frais médicaux ou la consolidation de dettes peut avoir du sens. Une source possible de ces fonds ? Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).

Un HELOC vous permet d’emprunter de l’argent sur la valeur nette d’une maison pendant une période de tirage, généralement de 10 ans. Les HELOC sont disponibles avec des taux variables et fixes, bien que les HELOC à taux variable soient plus courants.

Peut-on prendre un HELOC sur un immeuble de rapport, par exemple, pour financer des rénovations majeures ? Oui, vous pouvez. Poursuivez votre lecture pour comprendre les HELOC sur les immeubles de placement et si l’exploitation des capitaux propres est logique.

Que sont les HELOC sur les immeubles de placement ?

Lorsque vous créez de la valeur nette dans une propriété, vous pouvez potentiellement exploiter cette valeur nette via un HELOC. Les HELOC sont des lignes de crédit renouvelables qui utilisent votre maison comme garantie. Vous paierez généralement moins d’intérêts sur un HELOC que sur une carte de crédit ou même sur un prêt personnel.

Avec un HELOC, vous disposerez d’une période de tirage pour utiliser la ligne de crédit et effectuer uniquement des paiements à faible taux d’intérêt. Pour la plupart des HELOC, la période de tirage est de 10 ans. Après la période de prélèvement, vous serez responsable de rembourser le solde au moyen de versements mensuels, généralement avec des taux d’intérêt variables.

Un HELOC sur un immeuble de rapport fonctionne comme un HELOC sur votre résidence principale. La seule différence est que le bien locatif est utilisé comme garantie. Vous pouvez généralement demander un HELOC lorsque vous disposez d’au moins 15 à 20 % de valeur nette de la maison.

En quoi les HELOC sur les immeubles de placement sont-ils différents des maisons ?

La différence entre les HELOC sur les immeubles de placement et les HELOC sur les maisons réside dans le risque qu’ils présentent. Un HELOC sur un immeuble de placement utilise cette propriété comme garantie. Cela signifie que si vous ne remboursez pas le prêt, vous ne risquez pas de perdre votre résidence principale.

La fonction de base d’un HELOC sur un immeuble de placement ou une résidence principale est la même. Il s’agit d’une marge de crédit renouvelable qui peut être utilisée quand vous le souhaitez pour tout, des rénovations domiciliaires à la consolidation de dettes ou aux paiements médicaux.

Quelles sont les conditions requises pour obtenir un HELOC sur un immeuble de placement ?

Les conditions pour être admissible à un HELOC sur un immeuble de placement varient selon le prêteur, mais en général, vous aurez besoin d’une cote de crédit minimale de 700. Vous aurez également besoin d’un ratio dette/revenu inférieur de 43 %. Le ratio prêt/valeur maximum de la propriété est de 80 %. Les prêteurs peuvent accepter un ratio d’endettement plus élevé en cas de preuve de revenus locatifs attendus plus élevés.

Comment obtenir un HELOC sur un immeuble de placement ?

Si vous décidez qu’un HELOC sur un immeuble de placement vous convient, voici les étapes à suivre.

1. Recherchez les prêteurs

Commencez par rechercher et identifier les prêteurs qui proposent des HELOC spécifiquement pour les immeubles de placement. Vous pouvez facilement comparer plusieurs prêteurs en ligne et contacter des banques ou des coopératives de crédit locales. Comparez soigneusement les taux d’intérêt et les conditions pour trouver le prêteur qui offre la meilleure opportunité.

Vérifiez également si le prêteur vous remettra les fonds sous forme de somme forfaitaire ou de ligne de crédit à laquelle vous pourrez accéder. Le fait que vous ayez besoin de la valeur totale dès le départ peut affecter le prêteur que vous choisissez.

2. Déterminer la valeur nette de l’immeuble de placement

Calculez la valeur nette de votre immeuble de placement en soustrayant le solde hypothécaire impayé de la valeur marchande de la propriété. Par exemple, si la valeur marchande de la propriété est de 150 000 $ et que le montant hypothécaire impayé est de 80 000 $, la valeur nette de la propriété est de 70 000 $.

3. Rassemblez la documentation nécessaire

Pour demander un HELOC, vous aurez besoin de documents sur les revenus et les dépenses. Prévoyez de venir préparé avec une preuve de revenu, des déclarations de revenus, des contrats de location et une preuve d’assurance des biens.

4. Postuler pour le HELOC

Vous pouvez demander un HELOC en ligne ou en visitant l’emplacement physique du prêteur. Une demande HELOC nécessite généralement des informations de base telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi que des informations sur les revenus et le potentiel de revenus de la propriété.

5. Attendez l’approbation et recevez les fonds

Une fois votre demande approuvée, vous recevrez une lettre d’approbation formelle décrivant les termes et conditions du HELOC. Lisez-les attentivement pour vous assurer de bien comprendre les taux d’intérêt et les modalités de remboursement. Après avoir accepté les conditions, vous recevrez les fonds soit sous forme d’une somme forfaitaire, soit sous la forme d’une ligne de crédit à laquelle vous pourrez accéder selon vos besoins.

Avantages de HELOCS sur les immeubles de placement

Les HELOC sur les immeubles de placement présentent de nombreux avantages, allant de taux d’intérêt bas à un risque réduit, par rapport à une HELOC sur votre résidence principale. Voici les avantages :

Accès rapide aux fonds

Les HELOC offrent un accès rapide aux fonds, permettant aux investisseurs de profiter d’opportunités d’investissement ou de couvrir des dépenses imprévues sans délai. Des réparations à la rénovation de la maison en passant par les fonds pour l’acompte sur un nouvel immeuble de placement, les HELOC offrent un financement flexible pour faire avancer votre entreprise.

Des taux d’intérêt plus bas

Les HELOC ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les autres options de financement, ce qui les rend plus rentables pour accéder aux fonds pour les immeubles de placement. De plus, pendant la période de prélèvement, vous ne devez généralement payer que des intérêts sans rembourser le principal, ce qui offre une flexibilité financière supplémentaire.

Appréciation de la propriété

Les HELOC sont une option pour tirer parti des capitaux propres existants pour développer votre entreprise. En utilisant un HELOC pour investir dans des améliorations immobilières ou pour acheter des propriétés supplémentaires, les investisseurs peuvent potentiellement augmenter la valeur de leurs investissements au fil du temps, conduisant à une appréciation potentielle et à des rendements plus élevés.

Inconvénients des HELOC sur les immeubles de placement

Les HELOC comportent quelques risques majeurs que vous devez soigneusement considérer avant de continuer.

Risque de saisie

Si vous ne pouvez pas effectuer les mensualités requises sur votre HELOC, il existe un risque de saisie de votre immeuble de placement. Cela peut entraîner des pertes plus importantes ainsi qu’une perte de flux de trésorerie mensuel. Pour éviter ce risque, assurez-vous d’effectuer tous les paiements HELOC à temps ou plus tôt.

Flux de trésorerie négatif

Si la propriété ne génère pas suffisamment de revenus pour couvrir les mensualités, vous pourriez avoir un flux de trésorerie négatif. Dans ce cas, vous devrez payer la différence entre les revenus et le remboursement HELOC provenant d’autres fonds, réduisant ainsi votre capital disponible.

Risque accru d’endettement

Prendre un HELOC sur un immeuble de placement ajoute à votre endettement global. Cela peut rendre plus difficile l’approbation d’autres prêts hypothécaires et prêts et augmenter le risque global de défaut de paiement.

Obtenez le meilleur HELOC avec les meilleurs prêteurs hypothécaires de Benzinga

Si vous êtes prêt à lancer un HELOC, vous pouvez commencer par consulter les offres des meilleurs prêteurs hypothécaires de Benzinga :

  • en toute sécurité via le site Web de Rocket Mortgage

    Meilleur pour:

    Prêts hypothécaires en ligne

  • en toute sécurité via le site Web de CrossCountry Mortgage

    en toute sécurité via le site Web de CrossCountry Mortgage

    Meilleur pour:

    Emprunteurs indépendants

    Disponible en: CA, CO, CT, DC, FL, GA, IL, MD, MA, MI, NH, NJ, NY, NC, OH, PA, RI, SC, TN, TX, VA, WA

Obtenir des HELOC sur les immeubles de placement

Bien qu’il y ait des avantages et des inconvénients aux HELOC sur les immeubles de placement, si vous avez besoin d’une injection de liquidités, les avantages l’emportent généralement sur les inconvénients. Les HELOC ont généralement des taux d’intérêt plus bas et vous pouvez utiliser les fonds pour tout ce que vous voulez. De plus, en mettant le HELOC sur un immeuble de rapport, vous évitez de risquer votre résidence principale. Prêt à commencer? Comparez les HELOC et les options de refinancement ici.

Questions fréquemment posées

UN

Sur un immeuble de placement, vous pouvez généralement obtenir un HELOC jusqu’à un ratio prêt/valeur maximum de 80 %. Cela signifie que si la maison vaut 100 000 $, le HELOC maximum disponible serait de 80 000 $.

UN

Les intérêts d’un HELOC peuvent être déductibles d’impôt si vous remplissez certaines conditions. Par exemple, les fonds ne peuvent être utilisés que pour des améliorations ou des rénovations domiciliaires.

UN

Les conditions de remboursement des HELOC varient, mais généralement, la période de tirage est de cinq à 10 ans, tandis que la période de remboursement est généralement de 10 à 20 ans.

bus

Toutes les actualités du site n'expriment pas le point de vue du site, mais nous transmettons cette actualité automatiquement et la traduisons grâce à une technologie programmatique sur le site et non à partir d'un éditeur humain.
Bouton retour en haut de la page