Skip to content
Conseils d’économie pour lutter contre la montée en flèche des coûts d’assurance

Pour diverses raisons, les primes d’assurance pour les maisons, les voitures, les bijoux, les œuvres d’art, les objets de collection et les animaux de compagnie augmentent. Mais les acheteurs d’assurance intelligents peuvent prendre des mesures pour réduire ces coûts qui montent en flèche. Certains augmentent leurs franchises pour économiser, tandis que d’autres dissocient l’assurance bijoux de leurs polices d’assurance habitation pour réduire les coûts.

Les coûts de deux des types d’assurance les plus courants témoignent de la tendance à l’augmentation des primes. Les primes d’assurance habitation ont grimpé de 10,7 % au premier trimestre 2022 par rapport à la même période un an plus tôt, selon les données de S&P Global Market Intelligence. Pendant ce temps, la prime moyenne d’assurance automobile a bondi de 4,9 % en 2022, a rapporté S&P en juin.

En ce qui concerne les coûts d’assurance automobile et habitation, les primes augmentent pour plusieurs raisons. Par exemple, les assureurs compensent les pertes financières importantes résultant de sinistres liés à des catastrophes telles que des incendies de forêt, des inondations, des tornades et des ouragans. En plus de cela, le coût de réparation des maisons et des voitures a grimpé pour des raisons telles que les goulots d’étranglement de la chaîne d’approvisionnement et l’inflation.

Les bijoux, les œuvres d’art, les objets de collection et les animaux de compagnie deviennent également plus chers à assurer :

  • Les primes d’assurance bijoux augmentent principalement parce que le coût des bijoux augmente. De juillet 2021 à juillet 2022 seulement, le prix des bijoux a augmenté de 0,8 %, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. D’un autre côté, le coût moyen d’une bague de fiançailles est passé de 5 900 $ en 2019 à 6 000 $ en 2022, selon The Knot, un site Web de mariage. C’est une différence de 1,7 %.
  • Les œuvres d’art et autres objets de collection ne sont pas non plus à l’abri de la hausse des coûts d’assurance. Selon une estimation, le coût de l’assurance des beaux-arts passe de 5 à 12 %, en partie à cause des catastrophes naturelles dans des endroits comme la Californie et la Floride.
  • Les chiens, les chats et autres animaux de compagnie deviennent également de plus en plus coûteux à protéger. Le site Web VetHelpDirect rapporte que les primes d’assurance pour animaux de compagnie augmentent chaque année, tout comme les primes d’assurance maladie pour les humains. Selon le site Web PawlicyAdvisor, la prime mensuelle moyenne pour l’assurance chien a grimpé de 15 % de 2016 à 2020, tandis que la prime moyenne pour l’assurance chat a augmenté de 6,4 %, plus modestement.

Façons d’économiser sur vos primes d’assurance

Alors, que pouvez-vous faire pour lutter contre l’inflation et les autres facteurs qui font grimper vos primes d’assurance ? Nous avons six recommandations :

  • Comparez les tarifs des assurances
  • Maximiser les rabais d’assurance
  • Augmenter les franchises d’assurance
  • Regrouper les polices d’assurance
  • Contourner l’intermédiaire de l’assurance
  • Minimiser les petites réclamations d’assurance

Comparez les tarifs des assurances

Pour trouver de meilleurs taux d’assurance, il est judicieux de faire des comparaisons.

Un moyen simple de commencer, par exemple, est de vérifier votre prix auprès de BriteCo Jewelry Insurance. Vous pouvez obtenir un devis gratuit et sans engagement en 30 secondes en ligne pour voir ce que vous pouvez économiser.

Lorsque vous recherchez une assurance auto et habitation, l’Insurance Information Institute suggère d’obtenir des devis auprès d’au moins trois assureurs. Le même conseil peut être appliqué à l’achat de polices couvrant les bijoux, les œuvres d’art, les objets de collection et les animaux de compagnie.

Heureusement, acheter une assurance n’a jamais été aussi facile.

Voici quelques-unes des meilleures options :

Maximiser les rabais d’assurance

Les assurés peuvent profiter d’un éventail de rabais. La liste comprend :

  • Ajout de dispositifs antivol à votre domicile ou votre voiture
  • Suivre un cours de conduite défensive
  • Assurer plusieurs voitures auprès de la même compagnie
  • Maintenir un bon dossier de conduite
  • Accepter d’utiliser des outils qui surveillent vos habitudes de conduite, comme l’application Drivewise d’Allstate
  • Installer un système d’alarme ou un coffre-fort pour protéger vos bijoux et autres objets de valeur
  • Fortifier le toit de votre maison
  • Rester avec le même assureur pour bénéficier d’une remise fidélité

Augmenter les franchises d’assurance

Augmenter la franchise d’une police peut généralement réduire votre prime.

La franchise est le montant d’argent que vous payez de votre poche avant qu’un assureur ne couvre une réclamation. Par exemple, augmenter votre franchise pour une couverture automobile complète et collision de 200 $ à 500 $ pourrait réduire de 15 % à 30 % votre prime, selon l’Insurance Information Institute. Passer de 200 $ à 1 000 $ pourrait réduire considérablement votre prime tous risques et collision, et vous pourriez économiser 40 % ou plus.

Bien sûr, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent de côté pour compenser une franchise plus élevée au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation.

Si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise pour augmenter votre franchise, envisagez de réduire votre couverture. Par exemple, il n’est peut-être plus logique d’avoir une couverture complète et une couverture collision si vous conduisez une vieille voiture de faible valeur qui est payante.

Regrouper les polices d’assurance

Si vous avez regardé des émissions à la télévision, vous avez probablement vu des publicités d’assurance qui font la promotion du regroupement comme moyen d’économiser de l’argent. Lorsque vous regroupez des polices, cela signifie que vous achetez deux polices d’assurance ou plus auprès de la même compagnie.

Il est courant que les offres groupées incluent des polices d’assurance automobile et habitation. Cette combinaison groupée pourrait facilement entraîner des économies sur l’assurance habitation de 5 à 25 %.

Cependant, vous pourrez peut-être réaliser des économies en faisant le contraire et en dissociant vos polices. Par exemple, un assureur spécialisé comme BriteCo pourrait fournir une meilleure couverture sans franchise pour la couverture des bijoux à un coût inférieur à celui de l’ajout d’une couverture des bijoux à une police habitation existante.

Contourner l’intermédiaire d’assurance

Lorsque vous achetez une couverture directement auprès d’un assureur plutôt que de travailler avec un agent ou un courtier d’assurance indépendant, vous pourrez peut-être réaliser des économies de, disons, 10 %. Mais ce n’est peut-être pas toujours le cas, car les tarifs d’assurance varient en fonction des différentes compagnies d’assurance, de votre pointage de crédit et des emplacements géographiques.

Si vous décidez d’acheter directement auprès d’un assureur, assurez-vous que la couverture répond à vos besoins et qu’elle est à un prix raisonnable.

D’un autre côté, un agent ou un courtier indépendant qui a accès à une gamme d’assureurs pourrait être en mesure de trouver une meilleure offre que celle que vous obtiendriez en achetant directement auprès d’une compagnie d’assurance.

Minimiser les petites réclamations d’assurance

Dans certains cas, le dépôt d’une réclamation peut vous coûter plus cher qu’il ne vaut. Les assureurs augmenteront souvent vos taux après que vous ayez déposé une réclamation. Ainsi, si vous avez soumis une réclamation relativement petite, vous pourriez vous retrouver avec plus d’argent pour les primes que vous n’obtiendriez du paiement de la réclamation.

Ainsi, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de déposer une réclamation si, par exemple, un vélo est volé dans votre garage ou si une épave cause des dommages mineurs à votre voiture. Dans des situations comme celle-ci, il serait peut-être préférable de payer les réparations ou les remplacements de votre propre poche pour éviter des augmentations de prime plus tard.

Préparez-vous à faire face à des primes plus élevées et agissez

Personne n’aime consacrer beaucoup d’efforts à l’évaluation de la couverture d’assurance. Mais à mesure que les taux continuent d’augmenter, il incombe à chacun d’approfondir un peu les options pour économiser de l’argent. Un gros avantage ? Même une petite somme économisée peut s’accumuler avec le temps.


cnbctv18-forexlive-benzinga

Toutes les actualités du site n'expriment pas le point de vue du site, mais nous transmettons cette actualité automatiquement et la traduisons grâce à une technologie programmatique sur le site et non à partir d'un éditeur humain.