Crédit immobilier : nouvelle protection pour les parents d’enfants malades ou handicapés

Comme le relayent nos confrères du Parisien, les clients des Banques Populaires et des Caisses d’Epargne ayant souscrit un prêt immobilier auront droit à une nouvelle garantie « aides familiales » depuis ce mercredi. S’ils sont contraints d’arrêter de travailler pour s’occuper de leur enfant malade ou handicapé, cette garantie couvrira 50 % de la mensualité du prêt sur une durée de deux fois quatorze mois. Aucune démarche n’est requise : l’aide est déclenchée automatiquement dès qu’un assuré perçoit l’AJPP (allocation journalière de présence parentale) pour un mineur. La garantie est plafonnée à 4 000 € et ne devrait engendrer aucun surcoût dans le prix de l’assurance.

Les deux banques respectent ainsi les nouvelles obligations fixées par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) en décembre 2023 : les assureurs sont tenus de mettre en place une garantie « aide familiale » de ce type dans au moins une offre d’assurance emprunteur d’ici juillet 2025. La Banque Postale a été la première à ouvrir la voie début 2023. Jusqu’à présent, seuls les cas de décès, de perte d’autonomie, de perte de travail ou d’accident étaient classiquement couverts par l’assurance emprunteur.

Les parents ne sont souvent pas en sécurité

Selon une étude réalisée en 2020 par le ministère de la Santé et de la Prévention, 10 000 personnes seraient contraintes de réduire ou d’arrêter leur activité professionnelle chaque année pour s’occuper d’un enfant malade ou handicapé. Parmi eux, 3 000 à 4 000 doivent rembourser un prêt hypothécaire. Une situation particulièrement difficile pour les familles souvent plus vulnérables. Les ménages bénéficiant de l’AEEH (allocation scolaire pour enfant handicapé) ont un niveau de vie mensuel moyen de 1 567 euros, soit 272 euros de moins que les autres ménages avec enfants de moins de 20 ans. Ils vivent donc plus souvent en dessous du seuil de pauvreté : 24% sont pauvres, contre 17% des autres ménages.

L’État prévoit bien sûr certaines aides pour accompagner ces parents : l’allocation journalière de présence parentale (AJPP) permet de percevoir 64,54 euros par jour pendant 3 ans maximum, à raison de 22 jours par mois, tandis que l’allocation scolaire pour handicapés (AEEH) s’élève à 149,26 € par mois, avec une majoration pour les parents isolés. Un montant souvent jugé insuffisant pour les familles qui, outre les surcoûts liés à l’état de santé de leur enfant, doivent rembourser un prêt immobilier dont la mensualité moyenne était estimée à 1000 euros en 2021.

Des offres toujours plus inclusives

Cette nouvelle garantie « aides aux familles » s’inscrit dans un mouvement plus large d’ouverture de l’accès au crédit immobilier, avec le développement d’offres plus inclusives. En mars, CNP Assurances a annoncé qu’elle supprimerait les surprimes et les exclusions de l’assurance emprunteur pour les personnes ayant vaincu un cancer du sein. La mesure s’étend à tous les partenaires et distributeurs de CNP Assurances dont la Banque Postale, le groupe BPCE (Banque populaire, Caisse d’Épargne) et BoursoBank (anciennement Boursorama, filiale de la Société Générale). 1000 femmes devraient être concernées chaque année par cette mesure dont la mise en œuvre représentera un coût de plusieurs millions d’euros.

Jeudi dernier, le CIC a également annoncé la création de « Nouvelles formes de prêt immobilier emploi » destinées aux professionnels non en CDI. Ce nouveau prêt permet d’ajuster vos mensualités en fonction de vos revenus, ce qui convient particulièrement aux professionnels en CDD, aux entrepreneurs, aux intérimaires ou encore aux intermittents du spectacle, dont les revenus sont souvent irréguliers. De plus en plus de mesures pour un accès plus inclusif à la propriété.