Bien qu’elle soit proposĂ©e comme une sortie possible des produits financiers comme le plan d’Ă©pargne en actions (PEA), le plan d’Ă©pargne retraite (PER) et l’assurance-vie, la rente viagère reste peu plĂ©biscitĂ©e. Les Français prĂ©fèrent l’autre voie, la sortie des capitaux, qui leur permet de rĂ©cupĂ©rer tout ou partie de l’Ă©pargne investie. Cependant, le scĂ©nario de la rente, qui se matĂ©rialise par des versements viagers, mĂ©rite d’être Ă©tudiĂ©.
Cette option est envisagĂ©e et activĂ©e au moment de la retraite lorsque les revenus diminuent. La conversion en rente permet de s’assurer des revenus rĂ©guliers (chaque mois, trimestre ou semestre) versĂ©s quoi qu’il arrive jusqu’au dĂ©cès. Pour ceux qui sont plus une cigale que une fourmi, c’est une manière de s’assurer d’avoir de l’argent toute sa vie sans risquer d’Ă©puiser son jackpot trop vite, et sans se soucier de la gestion du capital.
“Evidemment, le risque majeur ici est la durĂ©e de vie”, rappelle FrĂ©dĂ©rique Hazemann, directrice des partenariats grands comptes du groupe Inter Invest. Bien qu’il soit impossible de connaĂ®tre Ă l’avance la date de survenance de cet Ă©vĂ©nement, certaines personnes, ayant atteint un certain âge, ont une idĂ©e de leur Ă©tat de santĂ© et ont connaissance de la longĂ©vitĂ© de leurs ancĂŞtres.
« Si vous pariez sur votre longĂ©vitĂ©, cette option risque de s’avĂ©rer gagnante, surtout si vous vivez plus longtemps que votre espĂ©rance de vie thĂ©orique (dĂ©terminĂ©e par les tables de mortalitĂ© des assureurs) »souligne Mmoi Hazemann. En revanche, en cas de santĂ© dĂ©jĂ fragile ou de pathologie connue, mieux vaut passer Ă autre chose. Car, en cas de dĂ©cès prĂ©maturĂ©, le capital « non utilisĂ© » reste dĂ©finitivement acquis Ă la compagnie d’assurance qui verse la rente. Son caractère irrĂ©versible rend Ă©galement impossible la transmission du capital aux hĂ©ritiers.
RĂ©version possible
Le viager prĂ©sente nĂ©anmoins quelques avantages. Alors que l’espĂ©rance de vie ne cesse d’augmenter et que le niveau des retraites devient prĂ©occupant, c’est l’assurance de s’assurer un complĂ©ment de revenu. « Pour certains, cette option libère l’esprit des soucis financiers. Certaines Ă©tudes indiquent mĂŞme que la rente contribue Ă vivre plus longtemps », prĂ©cise Sophie Nouy, ​​directrice du centre d’expertise patrimoniale du cabinet de conseil Cyrus.
De plus, cette formule a une géométrie variable. Elle peut par exemple se présenter sous forme de rente simple (sur une seule tête) ou de rente de réversion (sur deux têtes).
Dans ce dernier cas, c’est une manière pour un couple de protĂ©ger le conjoint survivant : si l’un dĂ©cède, l’autre continuera Ă percevoir la pension. « Il n’en reste pas moins que les simulations de rente viagère s’avèrent souvent dĂ©cevantes au regard du capital Ă©pargnĂ©. Pour une liquidation Ă 65 ans avec rĂ©version Ă 100%, le capital Ă©pargnĂ© doit ĂŞtre divisĂ© par 35 (pour obtenir le montant annuel de la pension). A 70 ans, ce coefficient passe Ă 29”explique Gilles Belloir, directeur gĂ©nĂ©ral de Placement-direct.fr.
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Bien qu’elle soit proposĂ©e comme une sortie possible des produits financiers comme le plan d’Ă©pargne en actions (PEA), le plan d’Ă©pargne retraite (PER) et l’assurance-vie, la rente viagère reste peu plĂ©biscitĂ©e. Les Français prĂ©fèrent l’autre voie, la sortie des capitaux, qui leur permet de rĂ©cupĂ©rer tout ou partie de l’Ă©pargne investie. Cependant, le scĂ©nario de la rente, qui se matĂ©rialise par des versements viagers, mĂ©rite d’être Ă©tudiĂ©.
Cette option est envisagĂ©e et activĂ©e au moment de la retraite lorsque les revenus diminuent. La conversion en rente permet de s’assurer des revenus rĂ©guliers (chaque mois, trimestre ou semestre) versĂ©s quoi qu’il arrive jusqu’au dĂ©cès. Pour ceux qui sont plus une cigale que une fourmi, c’est une manière de s’assurer d’avoir de l’argent toute sa vie sans risquer d’Ă©puiser son jackpot trop vite, et sans se soucier de la gestion du capital.
“Evidemment, le risque majeur ici est la durĂ©e de vie”, rappelle FrĂ©dĂ©rique Hazemann, directrice des partenariats grands comptes du groupe Inter Invest. Bien qu’il soit impossible de connaĂ®tre Ă l’avance la date de survenance de cet Ă©vĂ©nement, certaines personnes, ayant atteint un certain âge, ont une idĂ©e de leur Ă©tat de santĂ© et ont connaissance de la longĂ©vitĂ© de leurs ancĂŞtres.
« Si vous pariez sur votre longĂ©vitĂ©, cette option risque de s’avĂ©rer gagnante, surtout si vous vivez plus longtemps que votre espĂ©rance de vie thĂ©orique (dĂ©terminĂ©e par les tables de mortalitĂ© des assureurs) »souligne Mmoi Hazemann. En revanche, en cas de santĂ© dĂ©jĂ fragile ou de pathologie connue, mieux vaut passer Ă autre chose. Car, en cas de dĂ©cès prĂ©maturĂ©, le capital « non utilisĂ© » reste dĂ©finitivement acquis Ă la compagnie d’assurance qui verse la rente. Son caractère irrĂ©versible rend Ă©galement impossible la transmission du capital aux hĂ©ritiers.
RĂ©version possible
Le viager prĂ©sente nĂ©anmoins quelques avantages. Alors que l’espĂ©rance de vie ne cesse d’augmenter et que le niveau des retraites devient prĂ©occupant, c’est l’assurance de s’assurer un complĂ©ment de revenu. « Pour certains, cette option libère l’esprit des soucis financiers. Certaines Ă©tudes indiquent mĂŞme que la rente contribue Ă vivre plus longtemps », prĂ©cise Sophie Nouy, ​​directrice du centre d’expertise patrimoniale du cabinet de conseil Cyrus.
De plus, cette formule a une géométrie variable. Elle peut par exemple se présenter sous forme de rente simple (sur une seule tête) ou de rente de réversion (sur deux têtes).
Dans ce dernier cas, c’est une manière pour un couple de protĂ©ger le conjoint survivant : si l’un dĂ©cède, l’autre continuera Ă percevoir la pension. « Il n’en reste pas moins que les simulations de rente viagère s’avèrent souvent dĂ©cevantes au regard du capital Ă©pargnĂ©. Pour une liquidation Ă 65 ans avec rĂ©version Ă 100%, le capital Ă©pargnĂ© doit ĂŞtre divisĂ© par 35 (pour obtenir le montant annuel de la pension). A 70 ans, ce coefficient passe Ă 29”explique Gilles Belloir, directeur gĂ©nĂ©ral de Placement-direct.fr.
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