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Dave Ramsey a fustigé cette approche d’investissement spécifique lorsqu’un père inquiet de l’Arizona a appelé – pourquoi vous devriez l’éviter comme la peste


En plus d’offrir des heures de défilement insensé, TikTok sert également de plaque tournante pour des conseils financiers rapides et accessibles – certains sonores et d’autres… insensés.

Si vous vous trouvez dans #FinanceTok, vous êtes probablement tombé sur des vidéos qui prônent l’assurance vie entière.

Ne manquez pas

Mais à moins que vous ne souhaitiez en entendre parler, n’abordez pas le sujet avec la personnalité financière Dave Ramsey.

Les Américains appellent chaque jour le podcast de Ramsey pour déplorer leurs mauvais choix financiers – et espèrent désespérément en tirer le meilleur parti en écoutant ses conseils sévères mais réfléchis. Un père de l’Arizona, cependant, a absorbé toute la force des conseils directs de Ramsey lorsqu’il a expliqué dans un épisode récent que son fils de 23 ans avait investi dans une assurance vie entière, sur la base de son incitation à commencer à investir et à réfléchir à son avenir.

Les polices d’assurance vie entière, qui sont généralement permanentes et conçues pour vous couvrir « toute votre vie » à un taux bloqué qui n’augmente jamais, vous permettent d’emprunter sur la valeur de rachat de votre police plus tard, ce qui est vendu

Cependant, Ramsey affirme qu’ils sont « les prêteurs sur salaire de la classe moyenne ». Voici pourquoi ils l’échauffent autant.

« Classe moyenne… pour le reste de ta vie »

Ramsey vise à créer de la richesse et à dépasser votre situation financière actuelle. Il est anti-dette et veut s’assurer que les gens épargnent suffisamment pour les mauvais jours ou la retraite sans avoir à recourir aux cartes de crédit. Rien, dit-il dans son discours, ne vous maintiendra coincé comme une politique de vie entière : « C’est le signal que vous avez l’intention d’appartenir à la classe moyenne et d’y rester pour le reste de votre vie. »

Il présente les chiffres : Selon Ramsey, une police d’assurance vie entière moyenne génère un rendement de 1,2 %. Et si vous parvenez d’une manière ou d’une autre à créer de la richesse et que vous souhaitez utiliser cet argent, vous devez payer des intérêts à la compagnie d’assurance pour l’utiliser. Maintenant, vous perdez simplement de l’argent.

Des coûts élevés

Les primes d’assurance vie entière coûtent plus cher que l’assurance vie temporaire – qui, comme son nom l’indique, ne vous couvre que pour une durée déterminée de votre vie. Ramsey affirme que l’assurance vie entière peut en moyenne 20 fois plus que les polices d’assurance temporaire.

Par exemple, là où une police d’assurance vie temporaire de 100 000 $ pourrait coûter 5 $ par mois, une assurance vie entière équivalente vous coûterait 100 $ par mois.

Et pendant les trois premières années de paiement, la compagnie d’assurance conserve chaque dollar que vous investissez sous forme de commission, ce qui signifie que vous ne constaterez aucune croissance pendant cette période.

En savoir plus: Grâce à Jeff Bezos, vous pouvez désormais utiliser 100 $ pour tirer profit d’un bien immobilier de premier ordre, sans avoir le mal de tête d’être propriétaire. Voici comment

Faibles rendements

Certes, l’assurance vie entière offre des rendements garantis. Mais même après avoir investi pendant cinq décennies ou plus, ceux-ci ne représentent en moyenne que 2 % ou moins. Si vous avez les moyens d’investir pendant 50 ans, vous ferez mieux avec les actions, les fonds communs de placement ou l’immobilier.

Même les CD ou les comptes d’épargne normalement conservateurs – en particulier les variétés à haut rendement populaires d’aujourd’hui – peuvent vous rapporter 4 % ou plus.

Considérez également la façon dont les polices d’assurance-vie fonctionnent avec l’inflation, qui dépasse actuellement les rendements dérisoires d’une police d’assurance vie entière. Même après avoir atteint ses sommets de 2022, le taux d’inflation américain d’octobre 2023 était presque le double du rendement moyen des polices d’assurance vie entière.

Remplir les poches des autres

Il n’y a rien de tel que de voir votre argent durement gagné se retrouver dans la poche de quelqu’un d’autre, n’est-ce pas ? Pourquoi l’argent que vous investissez intentionnellement pour vous et votre famille lors de votre décès devrait-il plutôt aller à un vendeur d’assurance ?

Toutes les polices d’assurance prévoient une réduction des commissions de vente, mais n’oubliez pas que l’assurance vie entière prélève 100 % de vos paiements pendant les trois premières années – et les frais restent en place par la suite. Cela peut prendre une décennie ou plus avant que votre valeur de rachat atteigne le montant que vous avez payé en primes et frais.

Comme Ramsey l’explique sombrement, vous ne verrez qu’un tas de zéros (et seulement des zéros) sur la valeur de rachat de votre investissement au cours des premières années.

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