Devriez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit ?

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Plus de la moitié des Américains ont des dettes de carte de crédit. Encore plus frustrant ? Les Américains doivent en moyenne 5 875 $ de dettes de carte de crédit. Avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 25 %, l’Américain moyen pourrait payer plus de 1 468 dollars d’intérêts, soit environ 122 dollars par mois, créant ainsi un effrayant piège de l’endettement. Même si vous avez 1 000 $ de dettes de carte de crédit, vous pourriez finir par payer 250 $ par an qui pourraient servir à des économies, à des vacances en fonds ou à d’autres objectifs.

Heureusement, un prêt personnel ou un transfert de solde vers une carte de crédit à 0 % de TAEG peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement. Un prêt personnel ou un prêt de consolidation de carte de crédit vous aidera à réorganiser plusieurs paiements en un seul paiement mensuel fixe pour rembourser la dette sur une durée déterminée. Lisez la suite pour comprendre comment utiliser un prêt personnel pour rembourser vos dettes de carte de crédit.

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Réponse rapide : puis-je utiliser un prêt personnel pour rembourser des cartes de crédit ?

Oui, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit. Dans de nombreux cas, c’est une décision judicieuse, car cela vous permettra de rembourser la dette au fil du temps avec un taux d’intérêt inférieur à celui des taux d’intérêt des cartes de crédit. L’éxéption? Si la dette est sur une carte avec un TAEG de lancement de 0 % et que vous la remboursez avant de payer les intérêts, cela vous fera économiser davantage.

Comprendre le prêt personnel et la dette de carte de crédit

Un prêt personnel est un type de dette d’un montant fixe avec un taux d’intérêt et des conditions fixes. Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt personnel de 5 000 $ avec un taux d’intérêt de 7 % sur cinq ans. Cela vous permettrait de rembourser vos dettes de carte de crédit avec des versements mensuels fixes de 99,01 $. Si vous souhaitez accélérer le délai et rembourser en deux ans, vous devrez payer 223,86 $ et pour rembourser la dette en un an, vous devrez payer 432,63 $ par mois.

En revanche, les dettes de carte de crédit sont des crédits renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez contracter davantage de dettes ou les rembourser à tout moment. Les dettes de carte de crédit ont généralement des taux d’intérêt plus élevés, avec un TAEG courant de 18 % à 30 %. Si vous avez un revenu, vous pourriez rembourser la dette de votre carte de crédit en une seule fois. Découvrez d’autres avantages à rembourser rapidement vos dettes de carte de crédit.

Rembourser ses cartes de crédit avec un prêt personnel : avantages et inconvénients

Rembourser ses cartes de crédit avec un prêt personnel peut avoir du sens pour la plupart des gens. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients.

Avantages

Les avantages du remboursement des dettes de carte de crédit avec un prêt personnel incluent l’échange de dettes à taux d’intérêt élevé contre des dettes à taux d’intérêt potentiellement inférieurs. Il y a plusieurs avantages à obtenir un prêt personnel. Les autres avantages incluent :

• Vous pouvez rembourser intégralement la dette de votre carte de crédit.
• Vous obtiendrez généralement des taux d’intérêt plus bas.
• Vous aurez un paiement mensuel.
• Vous pourriez rembourser le prêt personnel plus rapidement sans pénalités (dans la plupart des cas).

Désavantages

Même si rembourser vos dettes de carte de crédit avec un prêt personnel peut vous aider à régler vos dettes à taux d’intérêt élevé, cela revient toujours à échanger une forme de dette contre une autre. Cela signifie que vous n’avez pas remboursé la dette même si vous avez obtenu un taux d’intérêt inférieur. Rien ne garantit que vous obtiendrez même un taux d’intérêt inférieur. Il est important de magasiner pour trouver le meilleur taux d’intérêt. De même, la plupart des prêts personnels comportent des frais que vous souhaiterez intégrer au coût total du prêt.

Enfin, pour tirer le meilleur parti de la consolidation de dettes, il est important de n’utiliser une carte de crédit que pour les frais que vous pouvez rembourser chaque mois. Cela peut être difficile pour de nombreuses personnes, il existe donc un risque de perdre la valeur – et les économies d’intérêts – de la consolidation des dettes de carte de crédit.

Comment payer les dettes de carte de crédit avec un prêt personnel

Pour rembourser ses dettes de carte de crédit avec un prêt personnel, la première étape consiste à demander un prêt personnel. Vous pouvez postuler auprès d’un prêteur en ligne, d’une banque locale ou d’une coopérative de crédit. De nombreux sites vous permettent de comparer les taux d’intérêt et les conditions des prêts en ligne pour vous aider à choisir le prêteur le mieux adapté à vos besoins.

Lorsque votre prêt personnel est approuvé, vous recevrez une somme forfaitaire correspondant à la valeur du prêt que vous pourrez utiliser pour rembourser la dette de votre carte de crédit. Vous recevrez également les conditions du prêt, y compris le taux d’intérêt, la durée du prêt en mois ou en années et les frais. N’oubliez pas de vérifier les taux d’intérêt, les conditions et les frais. Et avant de sélectionner un prêteur, vérifiez si vous disposez d’options pour rembourser le prêt à l’avance. Apprenez-en davantage sur la façon d’obtenir un prêt personnel.

Choisir le bon prêt personnel pour rembourser ses dettes

Lorsque vous choisissez le bon prêt personnel pour rembourser vos dettes, tenez compte de facteurs tels que :

• Taux d’intérêt
• Conditions du prêt
• Frais et montant du prêt
• Frais de remboursement anticipé

Faire le tour et comparer les différentes offres est important pour trouver le meilleur prêt.

Gérer les dettes de carte de crédit : alternatives aux prêts personnels

En plus d’un prêt personnel, vous pouvez envisager d’autres options telles qu’un transfert de solde, la négociation d’un taux d’intérêt inférieur ou le règlement de dettes. Par exemple, si vous demandez une carte de crédit avec une offre de lancement de 0 % de TAEG pendant 12 à 24 mois, vous pouvez effectuer un transfert de solde et rembourser la dette restante pendant la période de lancement. La plupart des cartes de crédit facturent des frais de transfert de solde de 3 %. Sur un transfert de solde de 5 000 $, vous paierez 150 $ pour le transfert de solde, mais économiserez ensuite sur les intérêts sur les 12 à 24 mois avec un TAEG de 0 %.

Vous avez également la possibilité de contacter votre société émettrice de carte de crédit et de négocier un taux d’intérêt inférieur ou des conditions plus favorables. Dans de rares cas, vous pouvez demander un règlement de dette, ce qui signifie qu’un créancier accepte d’accepter un montant inférieur au montant que vous devez en guise de paiement intégral. Dans ce cas, vous pourriez rembourser la dette plus rapidement sans craindre d’être poursuivi en justice pour cette dette particulière. Découvrez d’autres conseils sur la négociation des dettes de carte de crédit.

Devriez-vous consolider vos dettes ?

Échapper aux dettes de carte de crédit est une étape essentielle pour créer un patrimoine à long terme. Pour cette raison, consolider ses dettes au moyen d’un prêt personnel peut être une étape importante pour prendre le contrôle de vos finances et de votre patrimoine. Toute solution permettant de sortir du cycle de la dette peut contribuer à créer une dynamique pour la planification financière future. Le prêt personnel est-il une solution permanente ? Non, mais cela peut vous donner le répit nécessaire pour prendre le contrôle de vos finances tout en créant un budget et en trouvant des activités secondaires pour gagner plus. Prêt à commencer? Trouvez les meilleurs prêts personnels ici.

Questions fréquemment posées

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