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Différents types de cartes de crédit • Avantages et inconvénients • Benzinga


Vous disposez de centaines d’options pour choisir une carte de crédit. Certains offrent des récompenses, d’autres visent à vous aider à développer votre crédit et d’autres encore offrent des taux d’intérêt plus bas pour contribuer au remboursement de vos dettes. Découvrez les différents types de cartes de crédit et leurs principales utilisations pour trouver celle qui vous convient le mieux.

Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Les cartes de crédit vous permettent de porter vos dépenses sur un compte de crédit. Lorsque vous faites du shopping ou dînez au restaurant, ils fonctionnent un peu comme une carte de débit.

La grande différence entre une carte de crédit et une carte de débit entre en jeu lorsque vous choisissez comment gérer votre argent. Les cartes de débit extraient de l’argent directement de vos comptes. En revanche, les cartes de crédit vous offrent une marge de crédit que vous pouvez rembourser au moment qui convient le mieux à vos finances.

Si vous utilisez la marge de crédit disponible via votre carte de crédit, connaissez vos taux d’intérêt. Vous paierez plus pour vos courses, vos repas et autres dépenses si vous ne remboursez pas votre carte de crédit chaque mois, car vous devrez payer des intérêts sur les dépenses que vous ne remboursez pas.

Une autre différence clé entre les cartes de crédit et les cartes de débit est que les cartes de crédit offrent des points de récompense en fonction du montant et de la raison pour laquelle vous dépensez votre argent. Si vous cherchez à maximiser vos récompenses, vous pouvez envisager d’avoir plusieurs cartes de crédit différentes et de facturer stratégiquement les dépenses aux cartes en fonction des catégories de récompenses qu’elles proposent.

Une autre raison pour laquelle vous pourriez choisir d’avoir plusieurs cartes de crédit est d’équilibrer les taux d’intérêt. Si vous savez que vous ne pourrez pas payer une dépense et que vous souhaitez la mettre sur une carte de crédit jusqu’à ce que vous puissiez vous le permettre, choisissez la carte de crédit avec le taux d’intérêt et les frais les plus bas pour protéger vos finances à long terme.

Quels sont les différents types de cartes de crédit ?

Passez en revue les nombreux types de cartes de crédit disponibles pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et vous aide à maximiser vos finances.

Récompense les cartes de crédit

Les cartes de crédit Rewards offrent des points ou des remises en argent sur les achats courants. Généralement, ces cartes sont adaptées à des catégories de dépenses spécifiques pour aider les acheteurs à maximiser leurs dépenses en gagnant des récompenses. Certaines catégories pour lesquelles ces cartes attribuent plus de points ou de remises en argent incluent le carburant, les repas et l’épicerie.

Bien que vous puissiez utiliser la carte de crédit pour acheter des articles n’importe où, les récompenses sont généralement plus lucratives dans certaines catégories de dépenses ou offrent des points de récompense plus lucratifs à échanger auprès de secteurs spécifiques.

Chaque carte de récompense aura des règles différentes sur la façon d’échanger vos points ou vos remises en argent, mais beaucoup vous permettent d’échanger des points contre le solde de votre relevé, une carte-cadeau ou des produits spécifiques.

Vous utiliserez votre carte de crédit pour acheter des articles courants et profiterez de points de récompense en fonction de vos intérêts ou de vos catégories de dépenses préférées.

  • Points ou cashback sur tous les achats
  • Avantages supplémentaires, incluant éventuellement des crédits de voyage ou une assurance voiture de location
  • Pas de frais annuels dans la plupart des cas
  • Bonus d’inscription possibles
  • Disponible pour les personnes ayant des cotes de crédit variables
  • Les pénalités de compte pourraient avoir un impact sur votre capacité à utiliser ou à échanger vos points
  • Les taux annuels en pourcentage (TAEG) sont généralement élevés sur ces cartes de crédit
  • Vous pourriez rencontrer des plafonds ou des limites de récompense dans certaines catégories de dépenses
  • Pour échanger des points, vous aurez peut-être besoin d’une valeur minimale
  • Pour les meilleures récompenses, vous aurez besoin d’un pointage de crédit décent

Meilleur pour

  • Approbation rapide si qualifié

Cartes de crédit avec remise en argent

Les cartes de crédit avec remise en argent fonctionnent de la même manière que les cartes de récompenses, sauf que les récompenses se présentent sous la forme d’un crédit sur relevé ou d’une remise en argent. Vous ne pourrez pas les échanger contre des marchandises.

Lorsque vous commencerez à acheter ces types de cartes de crédit, vous remarquerez que certaines offrent des récompenses forfaitaires, tandis que d’autres offrent des bonus supplémentaires dans certaines catégories, comme le carburant ou les voyages. D’autres proposent des catégories tournantes chaque trimestre pour offrir diverses façons de gagner des récompenses en cashback plus importantes.

Beaucoup de ces cartes n’offrent aucun frais annuel ou des frais annuels très faibles, ce qui en fait un bon choix si vous cherchez à maximiser les avantages d’une carte de crédit.

  • Les récompenses en cashback sont simples
  • Il n’y a aucun moyen pour la société émettrice de la carte de crédit de dévaluer ultérieurement la récompense en argent.
  • Vous pouvez trouver de nombreuses cartes avec des bonus d’inscription
  • La plupart n’ont pas de cotisation annuelle
  • Vous trouverez des offres de lancement APR inférieures
  • Moins de valeur si vos dépenses sont concentrées dans une seule catégorie de dépenses
  • Vous pourriez rencontrer des plafonds de revenus
  • Vous pouvez perdre les points en raison de pénalités de compte, telles que la fermeture ou les paiements manqués.
  • Ces cartes ont des TAEG globalement plus élevés

Meilleur pour

  • Idéal pour des gains de récompenses constants

Meilleur pour

  • Approbation rapide si qualifié

Cartes de crédit de voyage

Pour ceux qui voyagent régulièrement ou qui ont l’ambition de voyager davantage mais qui ne peuvent pas l’intégrer à leur budget traditionnel, une carte de voyage peut vous aider à gagner des récompenses que vous pouvez échanger contre des compagnies aériennes, des voitures de location et des hôtels.

Certaines cartes offrent des avantages supplémentaires dans le cadre de certains programmes de fidélisation ou de fidélisation des hôtels pour vous aider à maximiser vos avantages et à profiter de travailler avec une marque spécifique si telle est votre préférence.

Vous pouvez également trouver des cartes offrant des avantages uniques, comme l’accès aux salons d’aéroport ou au TSA PreCheck. La plupart des cartes offrent des points de voyage pour vos achats quotidiens.

  • Récompenses axées sur les voyages
  • Avantages de voyage supplémentaires avec certaines cartes
  • Options de récompense et d’échange flexibles
  • Des bonus de bienvenue qui pourraient vous envoyer faire un grand voyage
  • Frais annuels élevés sur la plupart des cartes
  • Il peut être plus difficile de maximiser la valeur de la carte par rapport à d’autres types de cartes.
  • Pointage de crédit plus élevé requis pour être admissible
  • Pas une bonne option pour ceux qui voyagent rarement
  • Les valeurs des récompenses peuvent fluctuer
  • TAEG élevés

Meilleur pour

  • Accès exclusif aux préventes

Meilleur pour

  • Road Trippers et voyageurs

Cartes de crédit avec transfert de solde

Les personnes confrontées à des dettes de carte de crédit et cherchant à consolider et à économiser sur les intérêts pourraient envisager une carte de transfert de solde. Vous pouvez transférer vos dettes de carte de crédit auprès d’autres prêteurs ou fournisseurs de cartes avec des taux d’intérêt de lancement aussi bas que 0 % TAEG pour une période définie.

De cette façon, vous pouvez rembourser votre dette en transférant vos comptes à intérêt élevé vers le taux de lancement le plus bas. Sachez simplement que les tarifs de lancement expirent, vous souhaiterez donc profiter pleinement des avantages de transfert de solde tant que vous le pouvez.

De nombreuses cartes facturent des frais de transfert de solde. Cela représente normalement 3 à 5 % du montant que vous transférez, alors assurez-vous d’en tenir compte dans le coût total de son utilisation comme moyen de rembourser vos dettes.

  • Payez des taux d’intérêt inférieurs pendant l’offre de lancement
  • Réduire les dépenses liées à la dette
  • Rembourser ses dettes plus tôt
  • Consolidez plusieurs soldes de prêteurs et de fournisseurs de cartes de crédit
  • Peut aider à améliorer votre cote de crédit
  • Les frais de transfert initiaux peuvent être élevés
  • De nombreuses cartes ont un TAEG régulier élevé une fois l’offre de lancement expirée.
  • Vous aurez probablement besoin d’un bon ou d’un excellent crédit
  • Si vous ne payez pas ce que vous devez, vous pourriez simplement augmenter votre dette.
  • La demande de carte pourrait entraîner une baisse temporaire de votre pointage de crédit

Cartes de crédit professionnelles

Séparez les dépenses personnelles et professionnelles avec une carte de crédit professionnelle. Vous pouvez également profiter de remises en argent et de récompenses sur vos dépenses professionnelles. Vous trouverez une variété de types de cartes disponibles pour les entreprises, notamment des cartes de voyage, des cartes sécurisées et des options de récompenses générales.

Pour être admissible à l’une de ces cartes, vous devez avoir une entreprise avec un crédit solide. Mais une fois que vous en aurez une, cela facilitera les achats professionnels et vous permettra de profiter des avantages et des bonus de la carte.

Recherchez une carte offrant le programme de récompense le plus généreux en fonction des types de dépenses engagées par votre entreprise. Certaines de ces cartes offrent des taux de récompense forfaitaires sur tous les achats, tandis que d’autres sont plus spécifiques aux catégories les plus lucratives. Vous pouvez échanger des récompenses contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux ou des avantages tels que des miles aériens.

  • Bonus d’inscription
  • Limite de crédit plus élevée par rapport aux cartes de crédit personnelles
  • Peut créer du crédit aux entreprises
  • Permet de séparer les dépenses professionnelles et personnelles
  • Offre un moyen d’aider les employés à gérer leurs dépenses
  • Peut offrir des bonus supplémentaires dans les catégories de dépenses de l’entreprise, telles que les fournitures ou le télétravail
  • Peut nécessiter l’utilisation d’un crédit personnel pour être admissible et a des normes de crédit élevées
  • Des taux d’intérêt élevés
  • Peut nuire au crédit personnel en cas d’utilisation inappropriée
  • Les candidats doivent être propriétaires ou être associés ou dirigeants d’une entreprise pour être éligibles.
  • Les utilisateurs peuvent être personnellement responsables des dépenses

Meilleur pour

  • Idéal pour les récompenses de voyages d’affaires

Meilleur pour

  • Remise en argent illimitée pour les entreprises

Cartes de crédit pour étudiants

Pour les personnes qui souhaitent commencer à acquérir du crédit, une carte de crédit étudiant est un bon point de départ. Ces cartes sont conçues pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités, ce qui signifie qu’elles sont plus faciles à obtenir.

La plupart des cartes ne facturent pas de frais annuels et peuvent offrir des récompenses uniques aux étudiants, telles que des avantages pour de bonnes notes. Lorsque les étudiants les utilisent de manière responsable, ils peuvent constituer une bonne étape dans l’acquisition de crédits leur permettant de se préparer à la prochaine phase de leur vie.

  • Antécédents de crédit limités requis
  • Construire du crédit
  • Les étudiants peuvent apprendre de bonnes habitudes de dépenses
  • Des récompenses plus importantes par rapport aux cartes non-étudiants
  • Commence avec de faibles limites de crédit
  • Pourrait avoir un impact sur la cote de crédit d’un étudiant s’il n’est pas remboursé régulièrement
  • Peut conduire à la tentation de dépenser trop et d’alourdir la dette d’un étudiant.
  • Des taux d’intérêt plus élevés par rapport aux cartes non-étudiants

Cartes de crédit sécurisées

La plupart des cartes de crédit ne sont pas garanties, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de déposer d’argent en garantie. Mais les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt en espèces pour obtenir une marge de crédit.

En raison du dépôt initial requis et du fait que l’entreprise le détient en garantie, ces cartes de crédit font partie des cartes de crédit les plus faciles à obtenir. Si vous n’avez pas de crédit, cette carte pourrait être votre meilleure option pour vous établir.

  • Facile à obtenir l’approbation pour
  • Frais inférieurs à ceux des cartes non garanties en cas de mauvais crédit
  • Il est difficile de dépenser trop en raison de limites strictes
  • Le dépôt de garantie initial est entièrement remboursable
  • Peut passer à une carte non garantie une fois le crédit établi
  • Vous n’êtes pas assuré d’obtenir l’approbation
  • Nécessite que vous déposiez un dépôt
  • La limite de crédit est dictée par le montant que vous déposez en garantie
  • Fournit rarement des récompenses
  • Tant que le compte est ouvert, votre dépôt est inaccessible

Quel type de carte de crédit vous convient le mieux ?

En sélectionnant la bonne carte de crédit en fonction de vos besoins, vous garantirez qu’elle offre plus d’avantages que de frais. Avant de demander une carte, vous devez effectuer des recherches approfondies et comprendre les catégories de récompenses et les frais afin de mieux peser les avantages et les inconvénients de la carte.

Évitez de vous endetter en vous assurant que les frais et pénalités de la carte ne nuiront pas à vos finances. Élaborez un plan pour rembourser votre carte de crédit mensuellement afin d’éviter les dettes et de maximiser les avantages de la carte.

Avant de postuler, vous devez également connaître votre pointage de crédit. Demander trop de cartes de crédit et être refusé parce que vous n’êtes pas admissible pourrait nuire à votre crédit pendant quelques mois, rendant plus difficile l’obtention de la carte que vous souhaitez.

Trouver la meilleure carte de crédit en fonction de vos besoins

Demander une carte de crédit n’est pas quelque chose que l’on veut faire sur un coup de tête. Passez en revue vos options et faites le meilleur choix en fonction de vos catégories de dépenses et de vos finances pour tirer le meilleur parti de votre carte. Pensez à avoir quelques cartes de crédit avec différents types de récompenses pour maximiser leurs avantages. Assurez-vous simplement de connaître les délais de paiement et les engagements pour éviter de nuire à votre crédit global.

Questions fréquemment posées

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Le meilleur type de carte de crédit dans la plupart des situations est une carte de crédit avec récompenses, car elle offre des avantages financiers pour les dépenses quotidiennes.

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Le type de carte de crédit le plus difficile à obtenir est la carte noire, connue pour être réservée aux personnes les plus riches. La carte Centurion d’American Express est connue pour être extrêmement difficile à obtenir.

UN

La carte Chase Sapphire Preferred offre une limite de 100 000 $, qui est la limite la plus élevée que vous trouverez sur une carte de crédit.

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Lorsque vous avez un solde important sur votre carte de crédit, cela peut faire baisser votre pointage de crédit, car vous utilisez trop de votre crédit renouvelable. Mais cela peut également augmenter votre crédit lorsque vous utilisez 30 % ou moins de votre crédit renouvelable et que vous le remboursez intégralement mensuellement.

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