![Le siège de la BCE, à Francfort-sur-le-Main, dans l'ouest de l'Allemagne, le 12 mars 2020.](https://img.lemde.fr/2020/04/30/0/0/3500/2333/664/0/75/0/31aee6d_5599927-01-06.jpg)
UN » Bond en avant « une technologie qui peut promouvoir le progrès économique mais qui n’est pas sans risques pour les marchés financiers. C’est le constat fait par des chercheurs de la Banque centrale européenne (BCE), jeudi 16 mai, sur l’essor des technologies d’intelligence artificielle (IA) dans les institutions financières.
Première conclusion de cette étude publiée dans le cadre du Examen de la stabilité financière, semestre de l’institution de Francfort : compte tenu du potentiel qui lui est prêté et de la richesse de données dont disposent déjà les institutions financières, l’IA devrait se déployer, dans les années à venir, dans la gestion ainsi que dans la production de données financières, mais aussi en termes de la gestion des risques, de la relation client et de la cybersécurité.
Son utilisation pour établir des prévisions pourrait ainsi « améliorer l’efficacité de l’intermédiation financière » et mène à « une meilleure prise de décision, et donc de meilleurs résultats en matière d’investissement et d’allocation d’actifs ».
À condition toutefois que ces prévisions soient exemptes des risques inhérents à ces technologies comme les « hallucinations », ces résultats d’analyse de données faux ou trompeurs, mais aussi les biais des algorithmes utilisés et les défauts des données qui les alimentent.
L’IA dans la lutte contre la fraude
« Si les institutions financières fondent leurs décisions sur des prévisions faussées et non vérifiées de l’IA, cela pourrait entraîner des pertes économiques, voire des mouvements désordonnés du marché. » explique l’étude.
L’utilisation de l’IA dans la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent, la gestion du risque de liquidité ou la conformité, le respect de la réglementation en vigueur, peut améliorer ces tâches essentielles, tout en réduisant leur coût. . Mais cela risque également d’avoir un impact sur la capacité du secteur financier dans son ensemble à résister à des chocs inattendus. D’où la nécessité de« un suivi étroit de la part de toutes les parties prenantes, y compris les organes de direction des établissements financiers et les autorités de contrôle », conclut l’étude
D’autant plus que les effets de l’utilisation de l’IA peuvent être amplifiés, tant par le niveau de « pénétration technologique »c’est-à-dire le grand nombre d’institutions et de sociétés financières dans lesquelles ces technologies seront déployées simultanément, et par la concentration des acteurs de l’IA.
« Jugement humain »
« Si une majorité d’institutions financières utilisent des modèles de base identiques ou très similaires, mis à disposition par un petit nombre de prestataires »explique l’étude de la BCE, cela pourrait conduire à « distorsions des prix des actifs, corrélation accrue, comportement grégaire ou bulles ».
Il vous reste 25,97% de cet article à lire. Le reste est réservé aux abonnés.
![Le siège de la BCE, à Francfort-sur-le-Main, dans l'ouest de l'Allemagne, le 12 mars 2020.](https://img.lemde.fr/2020/04/30/0/0/3500/2333/664/0/75/0/31aee6d_5599927-01-06.jpg)
UN » Bond en avant « une technologie qui peut promouvoir le progrès économique mais qui n’est pas sans risques pour les marchés financiers. C’est le constat fait par des chercheurs de la Banque centrale européenne (BCE), jeudi 16 mai, sur l’essor des technologies d’intelligence artificielle (IA) dans les institutions financières.
Première conclusion de cette étude publiée dans le cadre du Examen de la stabilité financière, semestre de l’institution de Francfort : compte tenu du potentiel qui lui est prêté et de la richesse de données dont disposent déjà les institutions financières, l’IA devrait se déployer, dans les années à venir, dans la gestion ainsi que dans la production de données financières, mais aussi en termes de la gestion des risques, de la relation client et de la cybersécurité.
Son utilisation pour établir des prévisions pourrait ainsi « améliorer l’efficacité de l’intermédiation financière » et mène à « une meilleure prise de décision, et donc de meilleurs résultats en matière d’investissement et d’allocation d’actifs ».
À condition toutefois que ces prévisions soient exemptes des risques inhérents à ces technologies comme les « hallucinations », ces résultats d’analyse de données faux ou trompeurs, mais aussi les biais des algorithmes utilisés et les défauts des données qui les alimentent.
L’IA dans la lutte contre la fraude
« Si les institutions financières fondent leurs décisions sur des prévisions faussées et non vérifiées de l’IA, cela pourrait entraîner des pertes économiques, voire des mouvements désordonnés du marché. » explique l’étude.
L’utilisation de l’IA dans la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent, la gestion du risque de liquidité ou la conformité, le respect de la réglementation en vigueur, peut améliorer ces tâches essentielles, tout en réduisant leur coût. . Mais cela risque également d’avoir un impact sur la capacité du secteur financier dans son ensemble à résister à des chocs inattendus. D’où la nécessité de« un suivi étroit de la part de toutes les parties prenantes, y compris les organes de direction des établissements financiers et les autorités de contrôle », conclut l’étude
D’autant plus que les effets de l’utilisation de l’IA peuvent être amplifiés, tant par le niveau de « pénétration technologique »c’est-à-dire le grand nombre d’institutions et de sociétés financières dans lesquelles ces technologies seront déployées simultanément, et par la concentration des acteurs de l’IA.
« Jugement humain »
« Si une majorité d’institutions financières utilisent des modèles de base identiques ou très similaires, mis à disposition par un petit nombre de prestataires »explique l’étude de la BCE, cela pourrait conduire à « distorsions des prix des actifs, corrélation accrue, comportement grégaire ou bulles ».
Il vous reste 25,97% de cet article à lire. Le reste est réservé aux abonnés.