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L’année qui a prouvé que les grandes banques se moquaient bien des épargnants

Les banques ont payé aux épargnants 1,6 milliard de livres sterling d’intérêts alors qu’elles augmentaient progressivement leurs taux tout au long de l’année, selon Hargreaves, mais si elles avaient intégralement répercuté les hausses de taux, elles auraient payé 2,91% le mois dernier, ce qui a entraîné des paiements d’intérêts totaux de £ 10,2 milliards depuis décembre.

Bien qu’elles offrent des rendements lamentables, les grandes banques continuent de dominer le marché de l’épargne, détenant environ les deux tiers de l’ensemble de l’épargne facile d’accès. Le montant détenu sur ces comptes, qui permettent un accès instantané et illimité, a atteint 913 milliards de livres sterling, selon UK Finance, l’organisme bancaire commercial, contre 890 milliards de livres sterling au début de 2022.

Sarah Coles, experte en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: «Les banques de la rue principale nous ont plus d’un baril. Ils savent que des millions de personnes sont prêtes à laisser leur argent languir dans un compte qui ne rapporte presque rien, parce qu’ils se méfient des banques plus récentes et plus petites, donc ils paient une fraction de 1 pc.

Parmi les huit plus grandes banques de rue, Barclays a été la banque la plus lente à augmenter les taux d’accès facile lorsqu’ils ont commencé à grimper en décembre de l’année dernière, selon l’analyste Savings Champion.

Son compte Everyday Saver payait 0,01 pc jusqu’au début du mois d’août. Pendant ce temps, le taux d’escompte avait atteint 1,25 pc. Le compte paie maintenant 0,5 pc.

Santander a brièvement dépassé Barclays en tant que banque avec le taux d’épargne facile d’accès le plus bas une fois que Barclays a légèrement augmenté ses rendements à 0,15% début septembre.

Santander a augmenté le taux de son compte Everyday Saver de 0,01 pc à 0,1 pc début avril, alors que le taux d’escompte était de 0,75 pc. Mais au cours des mois suivants, le taux est resté à 0,1 pc, jusqu’au début octobre, date à laquelle il a été relevé à 0,2 pc.

Barclays est à nouveau en bas du classement, aux côtés de NatWest, Lloyds et Bank of Scotland. Tous offrent des comptes d’accès facile qui paient 0,5 pc.

Les députés ont déclaré au Telegraph que la Financial Conduct Authority, le chien de garde de la ville, devait enquêter sur l’incapacité des banques à répercuter les hausses de taux.

Danny Kruger, un député conservateur du Comité, a appelé à une enquête immédiate. Il a déclaré: «La FCA doit intensifier. À la lumière de la crise du coût de la vie et de la hausse des taux d’intérêt, la FCA devrait agir plus rapidement pour s’assurer que les banques soient tenues responsables de leur incapacité à répercuter la hausse des taux d’intérêt sur les épargnants.

Il a ajouté: « Il y a clairement quelque chose qui ne fonctionne pas lorsque les banques sont capables de gagner de l’argent avec des personnes qui ont pu mettre de l’argent de côté mais qui pénalisent les emprunteurs. »

Les députés du comité ont déclaré qu’il appartenait à la présidente, Harriett Baldwin, de décider si le groupe enquêterait lui-même sur la question compte tenu de l’inaction de l’organisme de réglementation. Elle a refusé de commenter.

Son prédécesseur, Mel Stride, a déclaré en août que c’était quelque chose que le Comité pourrait enquêter.

Dame Angela Eagle, députée travailliste au sein du comité, a déclaré: « Je suis sûre que si cela persiste, nous voudrons jeter un coup d’œil à ce qui se passe. »

Elle a ajouté: «Je pense qu’il y a un argument à dire: y a-t-il des profits ici, avec la disparité entre la rapidité avec laquelle les taux hypothécaires sont mis en place et la rapidité avec laquelle les taux pour les épargnants sont mis en place? Et s’il y en a, le marché doit être trié. Maintenant, je me tournerais vers la FCA pour jeter un coup d’œil et voir s’il y a équité ou non. Je pense que c’est la prochaine étape.

Les membres du Comité n’ont pas soutenu une taxe exceptionnelle, que les libéraux démocrates avaient précédemment réclamée en réponse aux bénéfices importants réalisés par les banques.

Les entreprises énergétiques ont vu leurs bénéfices ciblés par la chancelière, mais les banques ont plutôt bénéficié d’allégements fiscaux. Le chancelier a réduit la surtaxe bancaire dans sa déclaration d’automne, réduisant le taux supplémentaire d’impôt sur les sociétés que les banques paient de 8% à 3% à partir d’avril de l’année prochaine.

Mme Eagle a déclaré que c’était « certainement » la mauvaise décision et a déclaré qu’une enquête de la FCA pourrait donner au gouvernement les preuves nécessaires pour décider si une taxe exceptionnelle serait appropriée.

L’idée politique n’a pas été reprise par les députés conservateurs, mais elle a été utilisée par le gouvernement de Margaret Thatcher dans les années 1980, lorsque les banques ont été perçues comme profitant des taux d’intérêt élevés.

À l’époque, Sir Geoffrey Howe, alors chancelier, a fait valoir que la taxe était raisonnable parce que les banques bénéficiaient de l’écart croissant entre ce qu’une banque facture aux emprunteurs et ce qu’elle paie aux déposants.

Dans ses mémoires, la baronne Thatcher a écrit : « Naturellement, les banques s’y sont fortement opposées, mais il n’en reste pas moins qu’elles ont réalisé leurs gros profits grâce à notre politique de taux d’intérêt élevés plutôt qu’en raison d’une efficacité accrue ou d’un meilleur service au client. .”

UK Finance, qui représente les banques, a déclaré: « Les taux d’emprunt et d’épargne ne sont pas directement liés – ce sont des décisions de tarification commerciale pour les entreprises individuelles et les deux sont influencés par un certain nombre de facteurs. »

L’organisme commercial a ajouté: « Pour aider les clients, les membres de UK Finance ont facilité la comparaison et le changement de comptes d’épargne. »

La FCA a déclaré qu’elle encourageait les épargnants à « faire le tour pour trouver les meilleurs taux d’épargne ». « Nous examinerons toujours les options qui s’offrent à nous pour éviter un préjudice important aux consommateurs, et dans le cadre de notre nouvelle obligation de consommation, nous serons en mesure d’identifier rapidement et de prendre des mesures contre les pratiques qui ne produisent pas les bons résultats pour les consommateurs. »


telegraph Uk

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