L’arsenal contre la fraude aux faux conseillers bancaires sera bientôt renforcé

Les messages de prévention et les avertissements des institutions bancaires ne suffisent pas à empêcher les clients de se faire avoir, la technologie prendra donc le relais : à partir d’octobre, de nouveaux moyens seront mis en œuvre pour lutter contre la fraude aux paiements par usurpation d’identité, qui ne cesse de croître, à contre-courant de toutes les arnaques aux moyens de paiement.

Dans son dernier rapport annuel, publié mardi 10 septembre, l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP), organisme public présidé par Denis Beau, sous-gouverneur de la Banque de France, constate une stabilité globale de la fraude aux moyens de paiement scripturaux, c’est-à-dire hors pièces et billets, malgré l’augmentation continue de leur usage.

Au total, cette fraude a représenté 1,195 milliard d’euros en 2023, un montant en hausse de seulement 0,2%, tandis que le nombre d’opérations prises en compte a augmenté de 5,2%, à 32,2 milliards.

La carte de paiement, qui conserve son titre de moyen de paiement préféré des Français, avec 64,6% des transactions (+1,3 point par rapport à 2022), représente certes 41% de ce montant, mais elle affiche un taux de fraude légèrement inférieur, à 0,053%, soit 53 euros fraudés pour 100 000 euros de transactions, le niveau le plus bas jamais enregistré par l’OSMP. Une évolution qui confirme l’efficacité des techniques d'”identification forte” rendues obligatoires par la directive européenne sur les moyens de paiement DSP2.

Dépôts de chèques suspects

Le taux de fraude aux chèques, principalement lié aux vols de chéquiers dans les circuits de livraison, reste plus élevé, à 0,078%. Mais les montants en jeu diminuent, car l’usage des chèques recule et parce que les banques luttent plus efficacement contre les dépôts de chèques suspects : le blocage permanent ou temporaire des transactions a permis d’éviter 222 millions d’euros de transactions frauduleuses en 2023, relève l’OSMP.

La fraude au virement reste très faible, rapportée aux montants échangés (0,001%), malgré l’adoption rapide des virements instantanés (+46% en volumes en 2023). Cependant, ce moyen de paiement reste très exposé aux techniques d’« ingénierie sociale », autrement dit de manipulation des clients des banques, les plus utilisées par les fraudeurs pour contourner les mécanismes d’authentification et de prévention et pour collecter des données personnelles.

La fraude par manipulation a ainsi représenté 379 millions d’euros en 2023, soit 32% du montant total des paiements frauduleux, contre 22% en 2021. Avec en vedette la fraude au “faux conseiller”, dans laquelle le fraudeur se fait passer pour un employé de banque au téléphone, dans le but de pousser le client à dévoiler ses identifiants ou à effectuer lui-même des paiements. Un mécanisme longtemps facilité par les techniques de “spoofing”, l’usurpation du numéro de téléphone de la banque, qui crédibilise le discours du fraudeur ou l’utilisation de “sites miroirs” reproduisant ceux d’un service public ou d’un commerçant en ligne.

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