Le chancelier Jeremy Hunt semble maintenant s’être résigné, ainsi que le pays, au fait que la Grande-Bretagne suivra l’Allemagne dans une récession à la suite de tentatives de maîtriser l’inflation.
Retraités : ne bougez pas et pensez aux rentes
Le salaire de fin de carrière ou les retraites à « prestations définies » ne sont pas affectés par les mouvements du marché et les paiements sont indexés sur l’inflation (bien qu’ils soient souvent plafonnés à 5 % par an dans le secteur privé).
Aujourd’hui, la plupart des gens ont des régimes à cotisations définies, où les pensions sont investies en bourse. Jusqu’à présent, l’effet sur l’indice FSTE 100 des plus grandes sociétés cotées à Londres a été atténué.
Les épargnants n’ont aucune raison de paniquer, mais, comme toujours, il est important de limiter les retraits à ce dont vous avez besoin à court terme.
Retirer de l’argent d’une pension alors que les marchés sont déprimés est une mauvaise stratégie car vous manquez toute reprise future du cours des actions et votre argent perd de la valeur lorsqu’il est laissé en espèces.
Les rentes sont un produit financier qui profite de la hausse des taux d’intérêt. Aujourd’hui largement délaissés, ces contrats d’assurance sont majoritairement tarifés en fonction des données d’espérance de vie et du rendement des obligations d’État, ou « gilts ».
Les taux de rente ont considérablement augmenté au cours des deux derniers jours. Un homme de 65 ans avec 100 000 £ peut actuellement acheter un revenu annuel de rente viagère unique de 7 240 £.
Les rentes ont atteint ces niveaux pour la dernière fois à la fin de l’année dernière et sont à des sommets jamais vus depuis plus d’une décennie. Début 2022, le taux moyen était d’environ 5,1%. Mais maintenant, les retraités peuvent obtenir plus de 7 pc. Cela représente environ 2 000 £ ou plus par an, pour 100 000 £.
Mark Ormston, directeur de la société de courtage de rentes Retirement Line, a déclaré: « Où d’autre les gens peuvent-ils obtenir des rendements de 7% et plus, garantis à vie? »
En pleine crise du coût de la vie, de nombreux retraités à revenu fixe ont déjà réduit leur consommation d’énergie et réduit leurs dépenses non essentielles. Maintenant, il est peut-être temps pour cette cohorte de chercher des moyens de faire avancer leurs pots de retraite.
Andrew Tully, du fournisseur de pensions Canada Vie, l’a décrit comme « un acte d’équilibre » entre prendre un revenu pour supporter l’augmentation des coûts maintenant et essayer de s’assurer qu’un pot de pension dure toute votre vie.
Il a ajouté: «Pour les personnes déjà en retrait, les stratégies d’investissement et les plans de retraite auront pris en compte certaines hypothèses concernant les besoins de revenu, mais il faut du courage pour maintenir le cap.
« La diversification est essentielle, tout comme la capacité, dans tout plan financier, de fléchir entre les sources de revenus dans la mesure du possible. »
Les titulaires de pension investis dans une gamme de classes d’actifs seront les plus protégés des ravages de l’inflation, a-t-il expliqué, et ceux qui ont une stratégie de revenu qui minimise l’impôt seront doublement isolés.
Pour ceux qui travaillent encore, M. Tully s’attendait à ce que les gens réduisent leur épargne-retraite car les salaires doivent encore s’étirer pour couvrir la hausse des coûts.
D’un autre côté, il a déclaré qu’il pourrait également y avoir une augmentation du nombre de plus de 55 ans qui retournent au travail après avoir pris leur retraite tôt pendant la pandémie, mais qui réalisent maintenant qu’ils ne peuvent pas se permettre de ne pas travailler.
telegraph Uk
