Les taux hypothécaires les moins chers approchent les 4% alors que la guerre des prix des prêteurs réduit les coûts de milliers de personnes

Les meilleurs taux hypothécaires devraient tomber en dessous de 4% dans les semaines à venir, après qu’une guerre des prix croissante ait fait perdre des milliers de livres au coût d’emprunt.

Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe ont régulièrement baissé depuis qu’ils ont culminé en novembre 2022 à des niveaux jamais vus depuis la crise financière. Cela survient alors que la concurrence s’intensifie entre les banques pour sécuriser les affaires des emprunteurs après des mois de turbulences économiques.

Les analystes et les courtiers prévoient une nouvelle baisse des coûts d’emprunt, malgré les attentes selon lesquelles la Banque d’Angleterre procédera jeudi à sa dixième augmentation consécutive du taux d’escompte.

Le Comité de politique monétaire devrait augmenter le taux d’intérêt central de 0,5 point de pourcentage à 4% alors qu’il lutte pour maîtriser l’inflation. Mais les experts ne croient pas que la hausse se répercutera sur les emprunteurs de prêts hypothécaires à taux fixe.

Au lieu de cela, les accords hypothécaires sur cinq ans les plus compétitifs devraient bientôt tomber en dessous de 4%.

Mark Harris, du courtier en prêts hypothécaires SPF Private Clients, a déclaré: «Les prêteurs continuent de réduire les prix des prêts hypothécaires à taux fixe alors que les taux de swap baissent légèrement.

« Il ne faudra pas longtemps avant que la barrière psychologique des 4 pc ne soit franchie, ce qui rendra les correctifs considérablement plus attrayants qu’ils ne l’étaient il y a quelques semaines à peine. »

Le prêteur Virgin Money a réduit aujourd’hui l’un de ses accords de cinq ans à 4,17% et un accord de dix ans à 3,99%, bien que les accords plus longs soient moins populaires auprès des emprunteurs. Il fait suite à des centaines de réductions de taux par les prêteurs jusqu’à présent cette année.

Adrian Anderson, du courtier Anderson Harris, a déclaré que la baisse des taux renforcerait la confiance des acheteurs, certains de ses clients souhaitant proposer des propriétés une fois que les taux seraient tombés en dessous de 4%.

M. Anderson a déclaré: «Je pense que nous verrons des taux fixes inférieurs à 4% dans les semaines à venir alors que les banques se bousculent pour les activités hypothécaires.

«Le marché hypothécaire a été un endroit très étrange pour les emprunteurs avec des taux fixes en baisse au cours des trois derniers mois, tandis que le taux d’escompte a augmenté.

« Les emprunteurs doivent se rappeler de contacter leur banque ou leur courtier s’ils ont une offre de prêt hypothécaire à taux fixe qu’ils n’ont pas encore tirée, car il est probable que ce sera moins cher maintenant. »

Des coûts d’emprunt moins élevés ont déjà permis de réduire de plusieurs milliers de livres le coût d’un prêt hypothécaire typique en moins de trois mois.

Le taux fixe moyen sur deux ans est passé d’un sommet de 6,65% à la mi-novembre à 5,46% aujourd’hui, selon l’analyste Moneyfacts. Un emprunteur typique avec un prêt de 150 000 £ qui a reporté le blocage d’un taux aura économisé près de 150 £ en intérêts mensuels, ce qui équivaut à une économie annuelle de 1 788 £.

Un emprunteur avec une hypothèque de 200 000 £ aura économisé 199 £ par mois en intérêts, soit 2 388 £ par an.

De même, le taux fixe moyen sur cinq ans est passé de 6,51% à 5,22% au cours de la même période, soit une baisse de 1,29 point de pourcentage. Un emprunteur qui a contracté une hypothèque de 200 000 £ sur un contrat fixe de cinq ans aujourd’hui, au lieu de novembre, économiserait 214 £ par mois, ou 2 568 £ par an, en intérêts.

David Hollingworth, du courtier L&C Mortgages, a déclaré que de nouvelles réductions de taux étaient à l’horizon.

M. Hollingworth a déclaré: «Les conditions de financement se sont améliorées et, alors que les prêteurs se livrent une concurrence plus féroce pour les prêts hypothécaires, une guerre des prix a éclaté, faisant chuter les coûts à taux fixe.

« Le coût annuel des meilleures offres fixes actuelles est inférieur de plusieurs milliers de livres à celui d’il y a quelques mois à peine. »