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La planification des soins de longue durée est d’une importance primordiale pour les femmes, en particulier les femmes célibataires. Nous utiliserons le mot célibataire pour définir les femmes seules parce qu’elles ne se sont jamais mariées, ou à la suite du décès de leur conjoint ou d’un divorce.

Les experts vous diront que les soins de longue durée ont généralement plus d’impact sur les femmes que sur les hommes. En effet, les femmes vivent généralement plus longtemps et atteignent des âges où une proportion importante aura besoin de services de soins de longue durée. Non seulement les femmes ont tendance à avoir davantage besoin de soins que les hommes, mais elles disposent généralement de moins d’épargne-retraite et de revenus pour les payer.

En effet, les données de l’American Association for Long-Term Care Insurance indiquent qu’environ les deux tiers de toutes les réclamations d’assurance de soins de longue durée sont attribuées à des assurés féminins.

Les assureurs reconnaissent désormais le fait que les femmes représentent plus de réclamations et en tiennent compte lors de la fixation des tarifs de la couverture d’assurance soins de longue durée. En conséquence, les femmes paieront plus que les hommes pour des niveaux de couverture identiques. La différence de coût peut aller de 20 à 40 % de plus.

Assurance soins de courte durée pour les femmes

Il existe cependant une option abordable pour les femmes. C’est celui qui reçoit peu d’attention. Appelées assurance de soins de courte durée ou soins de rétablissement, ces polices sont disponibles auprès de plusieurs assureurs-maladie de premier plan. Dans certains cas, l’assureur continue d’appliquer une tarification unisexe, ce qui signifie que les hommes et les femmes paient le même prix pour une couverture égale. Cela peut faire de l’assurance soins de courte durée une option abordable et viable, en particulier pour les femmes âgées célibataires.

Les polices d’assurance soins de courte durée sont disponibles dans la plupart des États, à l’exception notable de la Californie, de New York et de la Floride. Les meilleures polices ressembleront aux polices d’assurance de soins de longue durée traditionnelles offrant des prestations pour les soins à domicile, dans une résidence-services ou un établissement de soins infirmiers qualifiés. Comme leur nom l’indique, les polices offrent généralement des prestations pendant environ un an (360 jours).

Potentiel d’épargne important pour les femmes célibataires

Selon l’indice des prix de l’assurance soins de longue durée 2022 de l’AALTCI, une femme de 63 ans souscrivant une police d’assurance soins de longue durée traditionnelle de 2 ans pourrait payer 140 $ par mois pour une prestation mensuelle de 4 000 $ pour les soins à domicile ou la maison de retraite. Une politique de soins de courte durée offrant 4 000 $ par mois en prestations de soins à domicile coûterait 55 $ par mois. L’ajout d’une couverture pour les soins infirmiers à domicile augmenterait la prime d’environ 40 $.

Alors que certaines personnes auront besoin de soins pendant plusieurs années, les données des assureurs révèlent qu’un pourcentage important a besoin de soins pendant un an ou moins. Cela rend la couverture des soins de courte durée souvent suffisante. À tout le moins, il fournit des fonds qui paient pour les soins nécessaires et offrent un temps de transition pour la planification future.

Peut être plus facile à qualifier pour la santé

Ces dernières années, de nombreuses personnes âgées ont eu de plus en plus de mal à se qualifier pour une assurance soins de longue durée traditionnelle. Aujourd’hui, les assureurs examinent attentivement les dossiers médicaux, évaluent les proportions de taille et de poids et les médicaments sur ordonnance prescrits. Les assureurs de soins de courte durée peuvent être plus indulgents, ce qui fait de cette couverture une option idéale pour les femmes célibataires ayant des problèmes de santé existants modestes.

De même, la plupart des assureurs de soins de longue durée traditionnels cessent d’accepter de nouveaux candidats après l’âge de 76 ans. Les assureurs proposant des régimes de soins de courte durée prendront en compte les candidats âgés de 80 ans. Gardez à l’esprit que les coûts sont basés sur votre âge et généralement la santé se détériore avec l’âge. La recherche d’une couverture dans la soixantaine est généralement considérée comme le meilleur moment pour commencer.

Il est important de reconnaître que l’assurance soins de courte durée est différente de l’assurance soins de santé de courte durée. Ce dernier est une couverture temporaire pour ceux qui changent de plan de santé parce que vous êtes entre deux emplois ou que vous venez de sortir de la couverture de santé de vos parents,

Conseils pour trouver des spécialistes des soins de courte durée

Un bon endroit pour commencer à en apprendre davantage sur les régimes d’assurance soins de courte durée et les coûts est sur le site Web de l’AALTCI. Vous y trouverez une carte montrant les États où les produits sont approuvés ainsi que des exemples de coûts de police chez différents agents. Allez sur www.aaltci.org/stc.

Les femmes à la recherche d’informations sur les polices et les coûts doivent contacter un spécialiste de l’assurance soins de longue durée qui est désigné à la fois par les assureurs traditionnels et les assureurs soins de courte durée. Il n’y a pas de solution unique et il sera le mieux placé pour vous aider à comparer les options et les coûts du régime.


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