Mettre les banques en charge des remboursements d’escroqueries comme « renard gardant le poulailler », avertissent les députés

Charger les banques de rembourser toutes les victimes d’escroquerie reviendrait « comme demander à un renard de garder le poulailler », ont prévenu les députés.

Le comité du Trésor, un groupe puissant de députés de tous les partis, a averti que les plans de protection des victimes d’escroqueries avaient été « retardés de manière inacceptable » jusqu’en 2024, malgré des centaines de millions de dollars perdus chaque année au profit de gangs criminels. Elle souhaite désormais voir toutes les victimes automatiquement remboursées d’ici la fin de l’année.

Le comité a d’abord appelé les clients à recevoir des remboursements automatiques dans les cas où les banques ont approuvé les paiements aux fraudeurs, connus sous le nom de « fraude au paiement push autorisé », en 2019.

En septembre de l’année dernière, l’organisme de surveillance des virements bancaires, le régulateur des systèmes de paiement, a déposé des plans pour que les banques remboursent les pertes de plus de 100 £ dans les deux jours suivant le signalement de la fraude – mais l’exigence ne sera désormais pleinement mise en œuvre qu’en 2024.

Les députés du comité du Trésor ont également déclaré que les propositions visant à confier la responsabilité de la mise en œuvre du remboursement obligatoire à un organisme distinct – Pay.UK – qui est garanti par le secteur des services financiers – constituent un conflit d’intérêts.

Pay.UK sera chargé de veiller à ce que les banques et les sociétés de construction qui sont ses propres garants paient des sommes importantes pour rembourser les consommateurs, a ajouté le comité.

Harriett Baldwin, députée conservatrice de West Worcestershire et présidente du comité du Trésor, a déclaré que les victimes de fraude avaient attendu « beaucoup trop longtemps pour un système de remboursement des escroqueries juste et fonctionnel ».

Elle a déclaré: « Bien que ces nouvelles propositions soient un pas dans la bonne direction, la manière dont le régulateur prévoit de les mettre en œuvre est fondamentalement défectueuse. Mettre un organisme de l’industrie en charge du remboursement des victimes d’escroquerie, c’est comme demander à un renard de garder le poulailler.

« Le régulateur doit reprendre le contrôle du processus de remboursement, plutôt que de le laisser entre les mains d’un organisme industriel qui est intrinsèquement en conflit. »

Les députés ont donné au régulateur un délai de fin 2023 pour garantir que le remboursement obligatoire soit pleinement mis en œuvre dans le secteur bancaire.

Cette décision s’appuiera également sur l’octroi de nouveaux pouvoirs au chien de garde par le projet de loi sur les services et marchés financiers, qui fait son chemin au Parlement.

Un porte-parole de PSR a déclaré: «Tous les commentaires reçus seront soigneusement examinés avant de prendre une décision finale sur le meilleur plan d’action pour s’assurer que les gens sont correctement protégés contre ces escroqueries dévastatrices. Nous publierons notre position finale en mai 2023. »

La fraude est le crime le plus courant en Angleterre et au Pays de Galles et les victimes ont perdu plus de 609 millions de livres sterling au premier semestre 2022, selon l’organisme bancaire UK Finance. La «fraude au paiement push autorisée» a représenté 249 millions de livres sterling de pertes.

Certaines grandes banques ont signé un accord volontaire de l’industrie pour rembourser les clients « irréprochables » qui sont victimes d’escroqueries, mais les taux de remboursement sont faibles. Sur les 583 millions de livres sterling perdus en 2021, moins de la moitié ont été restitués aux clients.

Les plus grandes banques britanniques ont appelé à plusieurs reprises à une approche « pollueur-payeur » pour le remboursement des escroqueries, ce qui garantirait aux géants des télécommunications et aux plateformes de médias sociaux d’assumer leur part des coûts.

Facebook, Instagram, Google et les entreprises de télécommunications ne paient actuellement rien pour les pertes, malgré plus des trois quarts des escroqueries qui ont lieu sur les réseaux sociaux, les sites d’enchères ou les applications de rencontres, selon les données de Barclays.

Écrivant dans The Telegraph l’année dernière, Sian McIntyre, responsable de la criminalité économique chez Barclays, a déclaré que les entreprises qui permettaient des escroqueries sur leurs plates-formes ou leurs services devraient «mettre de l’argent dans le pot d’indemnisation».