Puis-je acheter une maison avec un pointage de crédit de 600 ? • Benzinga

Si vous rêvez d’être propriétaire mais que vous vous demandez si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire avec une cote de crédit de 600, vous n’êtes pas seul. Alors que de nombreux prêteurs traditionnels recherchent une cote de crédit d’au moins 620, vous pouvez obtenir une maison avec une cote de crédit de 600. Vous n’obtiendrez peut-être pas le meilleur taux d’intérêt, mais vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire. Continuez à lire pour savoir comment vous pouvez acheter une maison avec un pointage de crédit de 600 et quelques-uns des meilleurs conseils pour améliorer votre pointage de crédit cette année.

Votre pointage de crédit est l’un des facteurs les plus importants que les prêteurs examinent dans le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire. Un pointage de crédit représente la probabilité statistique que vous ne remboursez pas un prêt ou que vous effectuiez des versements hypothécaires à temps. Une bonne cote de crédit facilite le processus d’achat d’une maison. Vous obtiendrez plus facilement une approbation pour un prêt hypothécaire et pourriez être admissible à un taux d’intérêt plus bas.

Tous les consommateurs ont droit à des rapports de solvabilité gratuits. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit sur https://www.annualcreditreport.com et obtenir un rapport de crédit gratuit auprès des trois sociétés d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. De nombreuses cartes de crédit et comptes bancaires offrent également un suivi de crédit gratuit pour vérifier votre dossier de crédit plus souvent.

Outre votre pointage de crédit, les prêteurs examineront ces facteurs pour déterminer l’admissibilité au prêt, que vous achetiez une maison avec un pointage de crédit de 600 ou un pointage de crédit de 800.

Le ratio de la dette au revenu est le rapport des dettes totales – y compris les prêts étudiants, les dettes de cartes de crédit, les paiements de voiture, les dettes médicales et les paiements de loyer ou d’hypothèque – avec le revenu total. Par exemple, si votre dette totale est de 3 000 $ par mois et que votre revenu est de 7 500 $ par mois, votre ratio dette-revenu serait de 40 %. Les prêteurs recherchent un ratio d’endettement inférieur à 43 % pour l’approbation d’un prêt hypothécaire. Avoir un ratio d’endettement plus faible peut améliorer votre taux d’approbation de prêt hypothécaire.

Les prêteurs hypothécaires veulent généralement voir au moins deux ans d’antécédents professionnels. Si vous avez des antécédents professionnels stables, cela peut améliorer votre dossier hypothécaire lors de l’achat d’une maison avec une cote de crédit de 600. Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez eu des antécédents professionnels instables, il se peut qu’on vous demande de montrer des relevés de compte bancaire ou d’autres preuves de revenu.

Si vous pouvez faire un acompte important, les prêteurs sont plus susceptibles d’approuver un prêt hypothécaire avec un pointage de crédit de 600. Un acompte important signifie que vous avez plus de valeur nette dans la maison dès l’achat, ce qui augmente votre risque si vous ne faites pas les paiements à temps et réduit le risque pour les prêteurs.

Considérez les stratégies d’achat de maison suivantes pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier avec des conditions favorables et des taux d’intérêt plus bas si vous avez un pointage de crédit de 600.

Construire votre pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire augmentera vos chances d’approbation. Pour construire rapidement votre pointage de crédit :

• Remboursez vos dettes (autant que possible).
• Effectuez des paiements à temps sur toutes les dettes.
• Demandez une augmentation de la ligne de crédit sur les cartes de crédit pour diminuer votre pourcentage de crédit utilisé.
• Obtenez un crédit pour les paiements de services publics et de loyer passés à temps par l’intermédiaire d’une société de déclaration de loyer.
• Devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’un ami ou d’un membre de la famille avec un pointage de crédit élevé.
• Concentrez-vous sur le remboursement de la dette et sur les paiements ponctuels au fil du temps.

Vous pouvez demander une préapprobation pour un prêt hypothécaire avec un pointage de crédit de 600. Alors que les prêteurs traditionnels s’attendent à une cote de crédit d’au moins 620, certains vous approuveront pour un prêt non qualifié ou un prêt traditionnel avec un taux d’intérêt plus élevé. En savoir plus sur la façon d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire ici.

Vous pouvez également demander un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), qui ne nécessite qu’un pointage de crédit de 580. Cela signifie que vous pouvez obtenir un prêt FHA avec une cote de crédit de 600. Si vous êtes un ancien combattant ou un militaire qualifié ou votre conjoint, vous pouvez également demander un prêt aux anciens combattants (VA), qui nécessite une cote de crédit d’au moins 580.

Certains prêteurs se spécialisent dans les prêts hypothécaires à faible crédit. Un prêteur hypothécaire à cote de crédit de 600 propose parfois des prêts hypothécaires non qualifiés que Freddie Mac ou Fannie Mae ne soutiennent pas. D’autres offrent des hypothèques traditionnelles mais avec des taux d’intérêt plus élevés.

Malgré les inconvénients, 600 prêteurs hypothécaires offrent une solution viable pour obtenir une hypothèque et acheter une maison. Au fur et à mesure que vous augmentez votre pointage de crédit et que vous augmentez la valeur nette de votre maison. Vous pouvez toujours demander un refinancement hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur après avoir établi votre pointage de crédit.

Prêt à vous constituer un crédit rapidement ? Voici les principales étapes à suivre.

S’il y a des erreurs sur votre dossier de crédit, y compris des factures impayées qui vous sont attribuées à tort, vous avez le droit de contester ces erreurs. Vérifiez votre nom, votre numéro de sécurité sociale et toutes les dettes et crédits, et déposez une plainte auprès du bureau de crédit. Le Consumer Financial Protection Bureau a également des modèles de lettres et des instructions pour supprimer les informations incorrectes de votre dossier de crédit.

Les paiements ponctuels représentent 35 % de votre pointage de crédit. Les retards de paiement peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu’à sept ans. Commencez à effectuer des paiements à temps dès maintenant et voyez votre pointage de crédit augmenter au fil du temps. Pour éviter de manquer un paiement, vous pouvez également configurer des paiements bancaires automatiques pour le minimum dû sur les comptes de carte de crédit, les factures de services publics et autres dépenses mensuelles.

Le montant total dû représente 30 % de votre pointage de crédit. Efforcez-vous de rembourser vos dettes existantes le plus rapidement possible. Envisagez de rembourser d’abord les cartes avec le taux d’intérêt le plus élevé, afin qu’une plus grande partie de vos paiements mensuels soit affectée à des dettes passées chaque mois.

Les nouvelles demandes de crédit représentent 10 % de votre pointage de crédit. Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, il peut y avoir une baisse temporaire de votre pointage de crédit. En général, quelques nouvelles demandes de crédit par an ne nuiront pas à votre pointage de crédit si vous utilisez le crédit de manière responsable.

Pendant que vous vous préparez à demander un prêt hypothécaire, limitez les nouvelles demandes de crédit pendant au moins six mois à un an pour augmenter votre pointage de crédit autant que possible.

L’achat d’une maison avec une cote de crédit de 600 n’est pas sans risques. Voici les facteurs clés à peser dans votre décision.

Les prêteurs calculent les taux d’intérêt en fonction des cotes de crédit. Plus le pointage de crédit est élevé, plus les taux d’intérêt sont bas. Parce qu’un pointage de crédit de 600 est considéré comme faible, vous pourriez faire face à des taux d’intérêt de 7,5 % ou plus. Pendant la durée du prêt, vous pourriez dépenser plus de 100 000 $ en paiements d’intérêts supplémentaires.

Tous les prêteurs ne sont pas disposés à prêter à des clients ayant une cote de crédit de 600. Pour cette raison, vous aurez moins d’options d’approbation préalable parmi lesquelles choisir. Cela vous donne moins de marge de négociation et peut vous obliger à accepter un montant de prêt inférieur avec des taux d’intérêt plus élevés ou des frais supplémentaires.

Prendre une hypothèque a le potentiel de défaut et de forclusion. Un pointage de crédit de 600 indique que vous avez eu des difficultés à payer des factures dans le passé. Pour certaines personnes, cela pourrait être dû à des dépenses médicales ou à d’autres dépenses importantes et imprévues. Tenez compte de votre situation financière, de votre sécurité d’emploi, de vos assurances et de vos économies pour vous assurer de ne pas risquer des retards de paiement ou une saisie, même en cas d’événement imprévu.

Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire avec un pointage de crédit de 600, mais il se peut que les conditions ne soient pas bonnes. Travaillez pour établir votre pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire et continuez à établir votre pointage de crédit pour refinancer plus tard avec de meilleures conditions de prêt. Apprenez-en davantage sur la constitution d’une épargne et le remboursement de vos dettes afin de prendre des mesures pour créer une meilleure cote de crédit et des opportunités financières à l’avenir.