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Qu’arrive-t-il aux dettes de carte de crédit à votre décès

Lorsque vous ou vos proches décédez, les dettes de carte de crédit seront réglées au sein de la succession. S’il n’y a aucun actif dans la succession, vous ou les autres héritiers pourriez ne pas être responsables du paiement de la dette. Que se passe-t-il si vous mourez avec des dettes de carte de crédit ? Poursuivez votre lecture pour comprendre ce qui arrive aux dettes de carte de crédit à votre décès et comment protéger votre partenaire, votre conjoint ou vos enfants.

La dette de carte de crédit meurt-elle avec vous ?

Les cartes de crédit ne meurent pas avec vous. Dans le cadre du processus de règlement de la succession, tout argent, propriété ou autre actif servira au remboursement de la dette. S’il ne reste plus d’argent dans la succession après d’autres dettes comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, les dettes de carte de crédit resteront impayées.

Selon le Bureau de protection financière des consommateurs, les survivants d’êtres chers décédés, y compris les conjoints ou les enfants, ne sont pas responsables des dettes du défunt, sauf s’il s’agit d’une dette partagée. Si vous êtes cosignataire d’un prêt ou titulaire d’un compte conjoint ou si vous bénéficiez d’une autre exception dont vous êtes responsable, vous pourriez être responsable des dettes. Mais en règle générale, vous n’êtes pas responsable de la dette si vous n’étiez pas sur le compte.

Déterminer la responsabilité de la carte de crédit après le décès

La responsabilité de gérer la dette après le décès dépend des circonstances. Tous les titulaires de compte sont responsables de la dette s’il existe une dette garantie ou non garantie en noms communs, comme une dette hypothécaire ou une dette de carte de crédit. Si l’un des titulaires du compte décède, la succession peut être utilisée pour payer une partie de la dette, ou le cotitulaire du compte peut être responsable de la totalité de la dette.

S’il n’y a qu’un seul titulaire de compte, la succession servira à rembourser la totalité de la dette. S’il n’y a pas suffisamment d’argent dans la succession pour couvrir la dette de carte de crédit, celle-ci pourrait rester impayée. Il y a des exceptions. Lisez la suite pour comprendre les implications.

Votre succession

En règle générale, votre succession sera responsable du remboursement des dettes de carte de crédit. Voici ce que vous devez savoir.

Qui est responsable du remboursement de la dette de carte de crédit ?

Comment la succession peut-elle rembourser la dette de carte de crédit ?

S’il y a suffisamment d’argent ou d’actifs dans la succession, les exécuteurs testamentaires seront responsables de rembourser les dettes de carte de crédit avec cet argent.

Que se passe-t-il s’il n’y a pas suffisamment d’actifs dans la succession pour couvrir toutes les dettes ?

La dette peut rester impayée s’il n’y a pas suffisamment d’actifs dans la succession pour couvrir toutes les dettes. Un conjoint survivant dans un État de propriété communautaire est généralement tenu d’utiliser les biens détenus en commun pour payer les dettes d’un conjoint décédé ou si la loi de l’État exige que les conjoints survivants paient une dette particulière. Dans certains États, si le conjoint survivant est l’exécuteur testamentaire ou l’administrateur de la succession, vous pourriez être tenu de payer la dette.

D’un autre côté, lorsque la loi de l’État exige que la succession paie en premier les survivants, il se peut qu’il ne reste plus d’argent pour payer les dettes.

Qu’arrive-t-il aux comptes conjoints ou aux utilisateurs autorisés ?

Les titulaires de comptes conjoints peuvent être responsables de tout ou partie des dettes de carte de crédit. Les utilisateurs autorisés ne sont pas responsables du compte et ne sont donc pas responsables du remboursement de la dette. Cependant, il est important de cesser d’utiliser la carte si le titulaire principal de la carte est décédé.

Votre conjoint ou partenaire

La responsabilité des conjoints ou partenaires en matière de dettes dépendra des lois de l’État et du fait qu’ils soient cosignataires ou co-titulaires du compte de carte de crédit.

Mon conjoint doit-il rembourser mes dettes de carte de crédit après mon décès ?

La question de savoir si votre conjoint doit rembourser ses dettes de carte de crédit après votre décès dépend de trois facteurs principaux, bien qu’il puisse y avoir d’autres exceptions :

  • Sont-ils co-titulaires d’un compte ?
  • Vous vivez dans un état de propriété communale ?
  • L’exécuteur testamentaire est-il tenu de payer les factures impayées ?
  • Sont-ils cosignataires des comptes de carte de crédit ?

Les actifs de mon conjoint seront-ils affectés par ma dette de carte de crédit après mon décès ?

Les actifs de votre conjoint peuvent être affectés s’il est responsable de dettes de carte de crédit après son décès. Si vous vivez dans un État de propriété communautaire, votre conjoint sera généralement responsable des dettes de carte de crédit. Ces états sont :

  • Arizona
  • Californie
  • Idaho
  • Louisiane
  • Nevada
  • Nouveau Mexique
  • Texas
  • Washington
  • Wisconsin

Si votre conjoint n’était pas cosignataire, cotitulaire du compte ou autre exception, seule la succession du défunt est redevable de la dette. Il est préférable de parler à un avocat spécialisé en successions pour ouvrir votre compte et celui de votre conjoint afin de vous protéger tous les deux au cas où le pire se produirait.

Oui, généralement, toutes les dettes de carte de crédit relèvent de la propriété communautaire. Les dettes acquises à la suite d’achats, y compris les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les dettes de carte de crédit, relèvent toutes de la propriété communautaire.

Les conjoints sont-ils responsables des utilisateurs autorisés ou des comptes conjoints après le décès ?

Les conjoints sont généralement responsables des comptes conjoints après le décès, mais ne sont généralement pas responsables des comptes d’utilisateurs autorisés.

Vos héritiers et bénéficiaires

En règle générale, vos héritiers et bénéficiaires ne sont pas responsables du paiement de vos dettes de carte de crédit si vous décédez. Toutefois, votre succession paiera les dettes avant que les héritiers ne reçoivent leur héritage. Cela peut signifier, par exemple, que la maison familiale doit être vendue pour rembourser ses dettes s’il n’y a pas suffisamment de liquidités dans la succession.

Mes héritiers seront-ils responsables du remboursement de mes créanciers après mon décès ?

Les héritiers ne seront pas responsables du paiement des dettes de carte de crédit avec leurs fonds, à moins qu’ils ne soient titulaires d’un compte conjoint. La succession est généralement responsable du paiement des dettes avant que les héritiers ne reçoivent un héritage. S’il y a suffisamment d’argent dans la succession, l’exécuteur testamentaire l’utilisera pour payer les dettes. La succession vendra une propriété ou d’autres actifs pour payer les dettes si les fonds sont insuffisants.

Quand la dette de carte de crédit ne devient-elle pas la responsabilité d’autrui ?

Les dettes de carte de crédit ne relèvent généralement pas de la responsabilité d’autrui, mais il existe quelques exceptions notables.

  • Dans les neuf États de propriété communautaire, les conjoints ou partenaires peuvent être responsables des dettes de carte de crédit.
  • Les titulaires de comptes conjoints peuvent être responsables d’une partie ou de la totalité des dettes de carte de crédit.
  • Les cosignataires de prêts ou de dettes de carte de crédit peuvent être responsables des dettes de carte de crédit.

Les dettes non garanties, telles que les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et les dettes médicales, sont généralement libérées ou couvertes par la succession et ne sont pas transmises aux héritiers ou aux membres survivants de la famille. La meilleure façon de protéger les membres de votre famille est de planifier le remboursement rapide de vos dettes de carte de crédit.

Ce que les héritiers doivent faire en cas de décès du titulaire de la carte

Les membres de la famille ou les proches doivent prendre certaines mesures lorsque le titulaire de la carte décède pour protéger la cote de crédit et les actifs de leur proche. Voici ce que vous voudrez faire.

Organiser les documents et les comptes

La première étape consiste à comprendre les comptes de votre proche. Vérifiez l’accès aux comptes pour effectuer des paiements et rassemblez toutes les cartes de crédit, relevés bancaires et autres documents financiers. Ensuite, prenez des mesures pour payer toutes les dettes impayées et geler les comptes.

Arrêtez d’utiliser les cartes de crédit

Ensuite, assurez-vous de cesser d’utiliser les cartes de crédit. Si des titulaires de compte conjoints ou des utilisateurs autorisés figurent sur les comptes de carte de crédit de la personne décédée, ils doivent également cesser d’utiliser les comptes jusqu’à ce que le compte puisse être transféré à leur nom ou annulé. Si vous êtes un utilisateur autorisé, il est souvent considéré comme frauduleux de continuer à utiliser une carte après le décès du titulaire principal de la carte.

Avertir les sociétés de cartes de crédit

Vous devez informer les sociétés émettrices de cartes de crédit le plus rapidement possible après le décès d’un proche afin d’éviter toute utilisation non autorisée des cartes de crédit. La plupart des sociétés de crédit et des banques demanderont une copie de l’acte de décès pour clôturer un compte et procéderont ensuite au recouvrement des créances en conséquence.

Demander un gel du crédit

Demandez un gel du crédit pour le membre de la famille décédé. Cela peut protéger contre le vol d’identité. Les voleurs recherchent souvent des nécrologies en ligne et tentent de s’emparer de l’identité ou des comptes d’une personne décédée. Protégez-vous et vos proches de ces tracas en avisant les trois principales agences d’évaluation du crédit de geler leur crédit.

Connais tes droits

En tant que conjoint survivant ou héritier d’un membre de la famille ayant une dette de carte de crédit, les créanciers peuvent toujours vous approcher et tenter de recouvrer la dette. Il n’est pas légal pour eux de laisser entendre ou de déclarer que vous êtes personnellement responsable du paiement des dettes de la personne décédée à partir de vos actifs, à moins que vous ne tombiez dans l’une des exceptions énumérées ci-dessus. Si des créanciers vous contactent, ne confirmez pas la dette sans avoir d’abord discuté avec un avocat spécialisé en successions des étapes appropriées.

Rembourser la dette

Questions fréquemment posées

UN

Si vous informez les créanciers que la personne est décédée et demandez un relevé ou une lettre indiquant le solde impayé, ils devraient donner à la succession le temps de régler les dettes ou proposer des options pour négocier un plan de paiement.

UN

Les créanciers peuvent s’en prendre aux membres de la famille pour obtenir le remboursement du prêt en cas de dette garantie. Et dans le cas d’un prêt garanti, ils peuvent vendre le bien comme une propriété. Cependant, dans le cas de dettes non garanties, les membres de la famille ne sont généralement pas responsables de la dette.

UN

Une police d’assurance-vie peut être utilisée pour rembourser les dettes de carte de crédit. Pour cela, vous aurez besoin d’une assurance vie entière ou universelle payée à temps pendant une période prolongée afin de créer une valeur de rachat suffisante dans la police.

UN

Vous n’êtes généralement pas responsable de la dette de vos parents, sauf si vous êtes cosignataire, cocandidat ou titulaire conjoint d’un compte sur leur prêt ou leur dette de carte de crédit.


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