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Quelle est la différence en crypto ? • Benzinga

Lorsqu’il s’agit d’acheter, d’interagir avec et de stocker vos crypto-monnaies et actifs cryptographiques durement gagnés, vous serez confronté à un choix : CeFi contre DeFi: finance centralisée versus finance décentralisée.

Ce débat sur la centralisation est à son apogée pour les investisseurs qui cherchent à élargir leurs portefeuilles et à tirer le meilleur parti de leur argent.

CeFi a été le support dominant pour le trading de crypto-monnaie. Cependant, DeFi gagne rapidement en popularité alors que les investisseurs commencent à se détourner du contrôle, de l’uniformité et de l’autorité des échanges centralisés.

Considérant que la taille du marché DeFi a atteint 274 milliards de dollars en novembre 2021, cela vaut la peine d’être examiné.

Qu’est-ce que la finance centralisée ?

La finance centralisée, CeFi, est la forme traditionnelle de finance et c’est ainsi que la plupart des gens sont habitués à gérer l’argent. Avec CeFi, une autorité centrale contrôle le système financier et implique que toutes les commandes commerciales cryptographiques sont traitées via un échange central.

Cette autorité centrale peut être un gouvernement, une banque ou une autre institution financière. CeFi s’appuie généralement sur la monnaie fiduciaire, qui est de l’argent qui n’est adossé à aucune matière première physique.

C’était la méthode la plus populaire pour échanger des cryptos avant l’invention de DeFi, et elle avait une solide emprise sur le marché des crypto-monnaies.

Les fonds sont gérés par une bourse centrale, qui décide ensuite quelles pièces sont échangées et quels frais doivent être payés.

Lorsque vous utilisez CeFi, vous ne possédez pas directement vos crypto-monnaies –– elles sont plutôt détenues par la bourse. Vous êtes également soumis aux règles établies par la bourse, qui peuvent changer à tout moment sans préavis.

Qu’est-ce que la finance décentralisée ?

Dans l’espace public de la blockchain, la finance décentralisée, plus communément appelée DeFi, est un terme fourre-tout pour les produits et services financiers basés sur la technologie de la blockchain. En termes simples, DeFi est un système financier ouvert et mondial qui offre transparence et accessibilité aux marchés mondiaux.

Avec DeFi, vous avez non seulement le contrôle et la visibilité sur votre argent, mais vous avez également une exposition à des alternatives mondiales à votre devise locale ou à vos options bancaires. Vous avez besoin d’une connexion Internet pour accéder aux services DeFi. Une fois que vous êtes connecté, vous pouvez profiter des opportunités de gagner de l’argent en ligne telles que l’emprunt, l’agriculture productive, les prêts et plus encore.

Dans les systèmes décentralisés, il n’y a pas d’autorité centrale pour bloquer ou vous refuser l’accès. Au lieu de cela, les technologies DeFi permettent des transactions peer-to-peer sans avoir besoin d’un tiers.

Le lancement d’Ethereum a ouvert la porte à la maximisation du potentiel de DeFi au sein du secteur financier, encourageant ainsi les entreprises et les entreprises à construire et à déployer des projets qui forment l’écosystème de DeFi.

En utilisant des technologies décentralisées, telles que des contrats intelligents pour superviser le processus en toute sécurité, DeFi peut toujours assurer la confiance de toutes les parties impliquées. DeFi offre un système financier robuste qui est disponible à tout moment et où que vous soyez.

Quelles sont les différences entre DeFi et CeFi ?

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Maintenant que vous en savez un peu plus sur les 2 principaux types d’options de financement des crypto-monnaies, examinons de plus près les différences entre CeFi et DeFi.

Dans le système CeFi, les échanges sont chargés de protéger l’argent des consommateurs. DeFi, d’autre part, suppose que les contrats intelligents (un contrat entre deux parties qui applique des règles/conditions de négociation spécifiques lorsqu’une certaine condition/spécifique est remplie) garantiraient le succès de la transaction.

Fondamentalement, avec DeFi, les utilisateurs contrôlent leurs fonds et leurs actions, mais avec CeFi, les échanges peuvent fixer des limites et même bloquer les échanges pour les utilisateurs.

Pour mieux comprendre ces différences, examinons de plus près certaines des fonctionnalités de CeFi vs DeFi.

Caractéristiques du CeFi

Échange centralisé (CEX)

En utilisant un échange centralisé, vous pouvez gérer votre portefeuille au sein d’un compte interne, en évitant les frais de transaction blockchain. Bien que vos fonds soient conservés en bourse, ils ne sont pas sous votre contrôle direct, en tant que dépositaires de vos fonds.

Par exemple, lorsque vous souhaitez acheter ou vendre une crypto-monnaie, vous devrez passer une commande via un échange centralisé. L’échange CeFi fait ensuite correspondre votre commande avec un autre utilisateur qui cherche également à acheter ou à vendre cette même crypto-monnaie.

La transaction est alors terminée et la bourse CeFi gère les fonds et enregistre finalement la transaction sur la blockchain.

Flexibilité de conversion Fiat

Plus le service est centralisé, plus il offre de flexibilité dans le transfert d’argent entre fiat et crypto-monnaie. Cependant, ces conversions entre crypto-monnaies et fiat reposent fréquemment sur l’échange centralisé (CEX).

Par exemple, lorsque vous souhaitez acheter de l’Ethereum avec des dollars américains en utilisant CeFi, il vous suffit de trouver un CEX pour vous proposer des offres pour ce type d’appairage.

CeFi propose également des produits et services financiers plus traditionnels, tels que des prêts, des comptes d’épargne et des produits de crédit.

Services pour swaps inter-chaînes

Les services CeFi permettent le trading de LTC, XRP, BTC et d’autres crypto-monnaies basées sur des plateformes de blockchain indépendantes.

Par exemple, là où DeFi échoue en raison des retards et de la complexité de l’exécution des échanges inter-chaînes, CeFi peut compenser en obtenant la garde des actifs de nombreuses chaînes.

Le plus grand avantage de CeFi est que, étant donné que bon nombre des pièces les plus fréquemment échangées et à la capitalisation boursière la plus élevée sont des chaînes de blocs décentralisées sans normes d’interopérabilité, elle a une portée considérablement plus large que les autres bourses.

Fonctionnalités DeFi

Aucune autorisation requise

N’importe qui et n’importe qui de n’importe où peut utiliser le système DeFi, sans avoir besoin d’autorisation ou d’acceptation préalable.

Par exemple, les utilisateurs doivent suivre une procédure KYC (Know Your Customer) pour utiliser CeFi, qui consiste à soumettre des informations personnelles ou à déposer de l’argent pour accéder aux services.

Les utilisateurs de différents types de réseaux DeFi, en revanche, peuvent accéder aux services sans révéler d’informations personnelles ni demander d’accès. Toutes les parties intéressées peuvent utiliser DeFi ouvertement et librement sans aucune restriction.

De plus, les plateformes décentralisées ont un haut degré d’accessibilité et encouragent l’interaction communautaire. Au sein de l’écosystème DeFi, les biens sont créés pour profiter les uns des autres.

Aucune confiance nécessaire

L’avantage le plus important de l’utilisation des systèmes DeFi est qu’aucune confiance de l’utilisateur n’est nécessaire.

Par exemple, vous pouvez auditer le code et utiliser des outils supplémentaires comme Etherscan pour vérifier si une transaction a été effectuée correctement, afin de vous assurer que les services DeFi fonctionnent comme indiqué. Cela contraste avec les échanges centralisés où les utilisateurs doivent faire confiance à un tiers pour exécuter la transaction en leur nom. Avec DeFi, c’est strictement peer-to-peer.

Innovation constante

Une autre caractéristique clé est le rythme rapide des développements DeFi innovants. La plate-forme DeFi développe toujours les capacités actuelles et en teste de nouvelles. Par conséquent, le mouvement décentralisé a évolué en un écosystème complexe débordant de services financiers révolutionnaires.

Dans une industrie où les services financiers centralisés ont réussi, le secteur DeFi a également tenté de fournir différentes méthodes pour résoudre ces problèmes.

Prenez l’incapacité de DeFi à faciliter le transfert de crypto-monnaies incompatibles comme Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH), par exemple. En utilisant des solutions compatibles avec les protocoles DeFi, comme tBTC et WBTC, ils résolvent le problème en rattachant d’autres jetons au prix du Bitcoin.

Cela permet aux utilisateurs de DeFi d’accéder à BTC sans nécessiter l’utilisation directe du réseau de Bitcoin. Bitcoin, contrairement à Ethereum, ne prend pas en charge les contrats intelligents, donc pour utiliser les applications DeFi, WBTC ou une autre forme de bitcoin tokenisé est nécessaire.

FAQ

Qu’est-ce que la finance centralisée ?

Avec le CeFi, une autorité centrale contrôle le système financier. CeFi implique que toutes les commandes commerciales cryptographiques sont traitées via un échange central.

Qu’est-ce que le DeFi ?

Dans l’espace public de la blockchain, DeFi est un terme fourre-tout pour les produits et services financiers basés sur la technologie de la blockchain.

Quelles sont les différences entre DeFi et CeFi ?

Dans le système centralisé, les bourses sont chargées de protéger l’argent des consommateurs. DeFi, en revanche, suppose que les contrats intelligents garantiraient le succès des transactions.

  • Caractéristiques du CeFi: Les fonctionnalités CeFi incluent : l’échange centralisé (CEX), la flexibilité de la conversion fiat et des services pour les swaps inter-chaînes.
  • Fonctionnalités DeFi: Les fonctionnalités DeFi incluent : aucune autorisation nécessaire, aucune confiance nécessaire et une innovation constante qui améliore l’expérience utilisateur.

Maintenant, choisirez-vous CeFi ou DeFi ? La réponse peut dépendre de vos besoins et objectifs individuels. Une chose est sûre : l’avenir de la DeFi prend de l’ampleur.


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