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Qu’est-ce que la déduction des intérêts hypothécaires ? • Benzinga

Les déductions des intérêts hypothécaires peuvent vous faire économiser davantage au moment des impôts. Si vous avez un prêt hypothécaire immobilier, vérifier si vous êtes admissible à une déduction hypothécaire pourrait vous aider à économiser mille dollars ou plus. Bien que les déductions des intérêts hypothécaires puissent vous faire économiser de l’argent, elles ne compenseront pas les taux d’intérêt élevés et ne constituent pas non plus une déduction dollar pour dollar. Poursuivez votre lecture pour comprendre comment fonctionnent ces déductions et combien vous pourriez économiser.

Qu’est-ce que la déduction des intérêts hypothécaires ?

Une déduction des intérêts hypothécaires est une déduction fiscale admissible de l’IRS. Il est accessible aux propriétaires qui paient des intérêts hypothécaires et détaillent leurs déclarations de revenus fédérales. Vous pouvez également déduire les intérêts hypothécaires de l’impôt sur le revenu de l’État. Cela vous permettra de déduire un pourcentage des intérêts payés. Vous pouvez également bénéficier de cette déduction sur les prêts destinés aux résidences secondaires, à condition qu’elle reste dans les limites de l’IRS.

Comment fonctionne la déduction fiscale des intérêts hypothécaires ?

Avec une déduction hypothécaire, vous pouvez réduire un pourcentage des paiements effectués pour les intérêts hypothécaires si vous détaillez vos déclarations de revenus fédérales et ne bénéficiez pas de la déduction standard. Une déduction fiscale des intérêts hypothécaires est souvent confondue avec un crédit d’impôt. Un crédit d’impôt réduit les impôts dollar pour dollar. Une déduction réduit un pourcentage de ce que vous devez.

Supposons que vous payiez 10 000 $ d’intérêts sur un prêt hypothécaire sur un an. Si votre tranche d’imposition est de 24 %, vous pourriez déduire 24 % des intérêts hypothécaires payés de vos impôts. Vous obtiendrez une déduction de 2 400 $.

C’est moins que la déduction standard, donc à moins que vous n’ayez d’autres dépenses importantes que vous êtes autorisé à déduire, la déduction fiscale standard vous permettrait d’économiser plus que les économies réalisées sur 10 000 $ payés en intérêts hypothécaires.

Vous ne pouvez déduire qu’un pourcentage des intérêts payés, pas les paiements sur le principal. Cela signifie qu’il est peu probable que vos paiements d’intérêts s’élèvent exactement à 10 000 $. Ils peuvent s’élever à 9 579 $ ou 10 039 $ et changeront chaque année à mesure que l’hypothèque passera de remboursements plus élevés sur le principal à davantage sur les intérêts.

Combien pouvez-vous déduire avec vos intérêts hypothécaires ?

Le montant que vous pouvez déduire avec vos intérêts hypothécaires dépend de votre tranche d’imposition sur le revenu, du montant payé en intérêts hypothécaires et du fait que vous détailliez ou non les déductions. Généralement, vous pouvez déduire un pourcentage des intérêts payés. Si vous avez payé 10 000 $ d’intérêts et que vous êtes dans la tranche d’imposition de 24 %, vous pouvez déduire 2 400 $ du total des impôts dus.

Cela semble incroyable, mais ce ne sont pas les économies considérables qu’il semble à première vue. La déduction standard pour un particulier en 2023 est de 13 850 $. Cela vous fera économiser 3 324 $ en impôts dans la tranche d’imposition de 24 %, soit plus que la déduction détaillée. La déduction des intérêts hypothécaires peut être judicieuse si vous avez d’autres dépenses importantes à détailler.

Qu’est-ce qui donne droit à la déduction des intérêts hypothécaires ?

Selon l’IRS, pour bénéficier de la déduction des intérêts hypothécaires, une maison admissible doit garantir votre dette, qu’il s’agisse de votre première ou de votre résidence secondaire. Vous pouvez également déduire les points hypothécaires, les intérêts sur la valeur nette du logement et d’autres paiements connexes.

1. Intérêts hypothécaires pour vos résidences principales et secondaires

Les intérêts hypothécaires pour vos résidences principale et secondaire constituent la principale qualification pour la déduction des intérêts hypothécaires. Les maisons, telles que définies par l’IRS, comprennent « une maison, un condominium, une coopérative, une maison mobile, une caravane, un bateau ou une propriété similaire dotée d’installations pour dormir, cuisiner et toilettes ».

Les déductions sont limitées aux intérêts facturés sur le premier million de dollars de dette pour les maisons achetées avant le 16 décembre 2017 et à 750 000 $ pour les maisons achetées après.

2. Points hypothécaires que vous avez payés

Les points hypothécaires sont également déductibles, mais ne sont généralement pas entièrement déductibles l’année où ils sont payés. Les contribuables éligibles devraient plutôt prévoir de les déduire sur la durée de remboursement du prêt. Vous devrez détailler les impôts pour déduire les points hypothécaires, et il peut être nécessaire de travailler avec un expert-comptable agréé (CPA) ou un fiscaliste pour vous assurer que vous déduisez correctement les points hypothécaires.

3. Intérêts sur les prêts sur valeur domiciliaire

Les intérêts des prêts sur valeur domiciliaire donnent également droit à la déduction des intérêts hypothécaires. Selon l’IRS, les paiements d’intérêts pour les prêts sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire sont déductibles d’impôt si le produit est utilisé pour acheter, construire ou améliorer considérablement la propriété garantissant le prêt sur valeur domiciliaire.

4. Pénalités pour remboursement anticipé

Certains prêteurs imposent une pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt hypothécaire par anticipation. Vous pouvez déduire une pénalité pour remboursement anticipé à titre d’intérêts hypothécaires. Cependant, cela ne s’applique pas aux autres frais de service ou aux coûts supplémentaires liés au prêt.

5. Frais de retard de paiement hypothécaire

Les frais de retard de paiement hypothécaire peuvent également être pris en compte dans la déduction des intérêts hypothécaires. Tant que les frais ne concernent pas un service spécifique, vous pouvez déduire les frais de retard.

Cependant, effectuer un paiement tardif de la déduction n’est pas une bonne idée. Cela peut nuire à votre cote de crédit et entraîner d’autres pénalités. De même, à moins que vous ne disposiez de déductions supplémentaires, vous n’économiserez pas plus avec ces déductions que la déduction standard.

6. Intérêts que vous avez payés avant de vendre votre maison

Vous pouvez déduire tous les intérêts que vous avez payés avant de vendre votre maison à titre de déduction des intérêts hypothécaires. Cela signifie que si vous vendez votre maison en septembre, vous pouvez déduire les paiements d’intérêts de janvier à août de la même année.

Qu’est-ce qui ne donne pas droit à la déduction des intérêts hypothécaires ?

Toutes les dépenses liées à la maison ou liées à l’hypothèque ne sont pas toutes admissibles à la déduction des intérêts hypothécaires. Les dépenses qui ne sont pas autorisées pour la déduction des intérêts hypothécaires comprennent :

  • Primes d’assurance hypothécaire
  • L’assurance habitation
  • Frais de clôture
  • Assurance titres
  • Frais de déménagement
  • Paiements de capital supplémentaires sur l’hypothèque
  • Frais de règlement
  • Dépôts, acomptes ou arrhes que vous avez perdus
  • Intérêts courus sur une hypothèque inversée

De même, la location de votre maison ou son utilisation à des fins professionnelles peuvent ne pas donner droit à une déduction des intérêts hypothécaires, bien qu’elles puissent donner droit à d’autres déductions professionnelles.

Comment demander la déduction fiscale des intérêts hypothécaires

Si vous êtes admissible à la déduction des intérêts hypothécaires, voici les étapes simples pour la réclamer :

1. Calculez le montant déductible

Calculez le montant total des intérêts hypothécaires que vous avez payés tout au long de l’année. Cela se trouve généralement sur votre formulaire 1098. Assurez-vous que le montant des intérêts atteint le seuil maximum fixé par l’IRS.

Vous recevrez un formulaire 1098 si vous avez payé 600 $ ou plus d’intérêts hypothécaires au cours de l’année. Supposons que vos intérêts totaux payés pour l’année soient de 5 423 $ et que vous soyez dans la tranche d’imposition de 24 %. Cela signifie que vous pourrez déduire 1 301,52 $ d’impôts.

2. Rapport sur l’annexe A (formulaire 1040)

Pour demander une déduction des intérêts hypothécaires, vous devez détailler vos déductions à l’annexe A de votre déclaration de revenus fédérale. Le cas échéant, incluez le montant des intérêts hypothécaires déductibles et les autres déductions admissibles, comme les impôts fonciers et les frais médicaux. Vous devrez également consacrer plus de temps à la préparation des déclarations de revenus, mais il existe plusieurs bons logiciels fiscaux pour simplifier ce processus pour vous.

3. Déposez votre déclaration de revenus

Remplissez votre déclaration de revenus manuellement ou à l’aide d’un logiciel fiscal et soumettez-la à l’IRS. Assurez-vous de déclarer avec précision la déduction des intérêts hypothécaires pour éviter tout problème potentiel. Pensez à demander à un CPA ou à un fiscaliste de vérifier votre déclaration de revenus pour garantir l’exactitude de toutes les informations déposées.

Prendre des déductions d’intérêts hypothécaires

Si la déduction des intérêts hypothécaires est souvent présentée comme une aubaine pour les propriétaires, leur rôle est plus modeste mais non négligeable. Bénéficier d’une déduction des intérêts hypothécaires peut vous permettre de réaliser des économies supplémentaires si vous avez d’autres dépenses importantes déductibles d’impôt ou des dons à but non lucratif et si vous détaillez votre déclaration de revenus.

Questions fréquemment posées

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Non, vous ne pouvez pas déduire le montant total de votre versement hypothécaire. Vous pouvez déduire un pourcentage de votre intérêts hypothécaires paiements si vous répondez aux critères de l’IRS.

UN

Vous pouvez réclamer un déduction des intérêts hypothécaires si vous refinancez votre prêt hypothécaire. Si vous avez effectué un refinancement standard sur une résidence principale ou secondaire, vous pouvez déduire la totalité des intérêts que vous avez payés sur votre prêt l’année dernière.

UN

Oui, intérêts hypothécaires la déduction fiscale est toujours disponible en vertu des nouvelles lois fiscales, mais la limite maximale sur dette hypothécaire est passé de 1 million de dollars à 750 000 dollars de votre dette hypothécaire pour votre résidence principale ou secondaire.


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