Qu’est-ce que l’assurance vie universelle indexée sur actions ?

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L’assurance vie universelle indexée sur les actions est une police d’assurance vie permanente. Étant donné que l’accumulation de la valeur de rachat dans la police est liée au marché boursier, elle est considérée comme une police d’assurance plus avancée qui nécessite un savoir-faire supplémentaire. Apprenez-en davantage sur le fonctionnement de ce type de police d’assurance et sur certaines des raisons pour lesquelles vous pourriez l’envisager.

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Comprendre l’assurance vie universelle indexée sur actions

Ce type d’assurance vie offre une valeur de rachat dans la police, ce qui signifie que vous pouvez emprunter ou investir en utilisant la valeur. Une fois que la valeur atteint un certain point, vous pouvez également l’utiliser pour payer les primes d’assurance afin de ne pas avoir à débourser de votre poche pour la police.

Vous contrôlerez la manière d’investir la valeur de rachat en utilisant une gamme de fonds et d’actions en fonction de leur risque. L’argent est déposé dans un compte indexé sur les actions, ce qui vous permet d’accumuler des intérêts même si vous choisissez de ne pas investir l’argent.

Le contrat accumulera une valeur de rachat à impôt différé en fonction de votre taux de participation. Il verse une prestation de décès au décès du preneur d’assurance pour offrir une variété de protections pour le bien-être financier de l’assuré.

Comment fonctionne l’assurance vie universelle indexée sur actions

L’assurance vie indexée sur les actions (EIUL) fonctionne comme de nombreuses polices d’assurance vie universelle. En échange d’une couverture à vie, vous payez une prime pour l’assurance. Au fur et à mesure que vous payez vos primes et que vos placements performent, vous construirez une valeur de rachat dans la police.

Ces polices sont attrayantes car vous pouvez choisir de ne pas payer la prime ou de la sous-payer et les fonds proviendront de la valeur de rachat de la police. De cette façon, la police reste active même pendant les périodes difficiles ou les changements dans vos finances.

Si vous vous trouvez dans une situation où vous souhaitez modifier la valeur du capital-décès, vous devrez peut-être subir un examen médical comme vous le feriez pour les produits d’assurance vie temporaire. Tout dépend du montant de la prestation de décès que vous recherchez, de votre âge et d’autres facteurs.

La valeur de rachat du contrat augmentera de deux manières :

1. Vous gagnerez un taux d’intérêt fixe en fonction des investissements que vous avez choisis.
2. En fonction de la performance de vos actions ou de vos indices obligataires, vous pouvez gagner un revenu en espèces supplémentaire.

Vous pouvez choisir de placer la valeur de rachat de la police sur un compte fixe, qui croît au taux fixé par l’assureur. Ou vous pouvez le placer dans un compte indexé. Les comptes indiciels sont plus complexes car ils reflètent la performance d’un indice boursier ou obligataire. Vous disposerez d’une variété d’options pour votre compte indexé. Lorsque l’indice augmente, vous gagnez des intérêts. S’il diminue, vous ne gagnerez rien.

Les comptes indexés ont également des minimums et des maximums de gains. Vous ne pouvez pas gagner au-dessus ou au-dessous de ces montants fixes et ceux-ci sont souvent fixés pour la durée de la police. Cela signifie que si l’indice dépasse le pourcentage défini comme maximum pour votre compte, vous ne gagnerez toujours que le maximum. Par exemple, si votre maximum est de 5 % mais que l’indice augmente de 7 %, vous n’obtiendrez que les 5 % convenus.

Un autre terme clé que vous voudrez comprendre en ce qui concerne ces politiques est le taux de participation. Cela limitera le montant des intérêts que vous pouvez gagner. Lorsque votre taux de participation est inférieur à 100 %, vous ne gagnerez pas autant d’intérêts que possible. Des taux de participation inférieurs à 100 % limiteront encore davantage les revenus d’intérêts. Si votre taux d’intérêt maximum est fixé à 10 % mais que vous ne participez qu’à 80 %, vous gagnerez 8 % sur vos investissements.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie universelle indexée sur actions

Avant d’investir dans une police d’assurance EIUL, examinez les avantages et les inconvénients pour vous assurer qu’il s’agit de la bonne décision financière pour vous.

Avantages de l’EIUL

• Contrôle: Vous serez entièrement responsable de la manière d’investir dans votre police. Vous pouvez augmenter ou diminuer le paiement de vos primes en fonction de votre situation financière et décider du montant de couverture que vous êtes prêt à détenir à ce moment-là.
• Prestation de décès : Même si vous aurez accès à de nombreuses opportunités d’investissement pour faire fructifier votre argent, vous bénéficierez également d’une prestation de décès pour couvrir les dépenses finales en cas de décès.
• Rendements boursiers : Puisqu’il s’agit d’un compte indexé, votre valeur de rachat augmente lorsque le marché se porte bien, et cette croissance est généralement à impôt différé.
• Risque moindre par rapport à un investissement en bourse : Étant donné que vous investirez dans des indices plutôt que directement sur le marché, vous constaterez peut-être un risque moindre en utilisant ce véhicule d’investissement.

Inconvénients de l’EIUL

• Risque: Le profil de risque de ce type d’assurance-vie est plus complexe que celui des autres formes d’assurance. Le rendement de votre police peut être inférieur à vos attentes, ce qui pourrait entraîner une déchéance du contrat si vous cessez de payer les primes et que la valeur de rachat est insuffisante.
• Engagement: Vous ne pouvez pas établir une politique et la laisser telle quelle. Vous devrez y participer et revoir régulièrement ses résultats pour avoir une meilleure idée de l’évolution des choses.
• Maximums de retour : Vous ne pouvez pas gagner au-dessus d’un certain pourcentage indiqué par la politique et votre taux de participation.
• Frais: Les polices d’assurance vie universelle comportent des frais, qui peuvent réduire davantage la valeur de rachat de votre compte.

Assurance vie universelle avec un grand potentiel de hausse

Pour ceux qui comprennent les complexités que présente une police d’assurance vie universelle indexée sur les actions et peuvent maximiser ses rendements, ces polices peuvent présenter des avantages considérables grâce à une croissance à impôt différé. Discutez de cette option avec votre conseiller financier pour trouver une police d’assurance-vie et un véhicule d’investissement qui vous conviennent le mieux.

Questions fréquemment posées