Qu’est-ce qu’un DRIP pour les actions ?

Lorsque les entreprises versent des dividendes à leurs investisseurs, le séquestre décide de ce qu’il advient de l’argent. Certains choisissent de réinvestir leurs dividendes, mais certains choisissent de se faire verser l’argent. De nombreux investisseurs utilisent un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) pour investir l’argent qu’ils reçoivent dans plus d’actions de cette société.

Qu’est-ce qu’un DRIP ?

Un dividende est une distribution de bénéfices par une société versée aux actionnaires. Il est généralement versé lorsqu’une entreprise réalise un bénéfice ou un excédent pour satisfaire les actionnaires. En outre, cela incite les investisseurs à détenir ou à investir davantage de fonds dans l’action.

Les DRIP donnent aux investisseurs la possibilité de réinvestir leurs dividendes pour acheter davantage d’actions de la société. Ces plans peuvent être mis en place directement avec l’entreprise ou via un compte de courtage. Les investisseurs peuvent cumuler leurs gains avec le programme de réinvestissement et réduire les risques grâce à la moyenne d’achat en dollars.

Par exemple, un investisseur détenant 100 actions d’une action peut choisir de réinvestir les dividendes. La société verse un dividende trimestriel de 0,10 $ par action et le cours de son action est actuellement de 10 $. Par conséquent, posséder 100 actions signifie que l’investisseur recevra un dividende de 10 $.

Un DRIP utilisera ces 10 $ pour acheter plus d’actions. En conséquence, l’investisseur reçoit une action supplémentaire, augmentant la position et le dividende lors du prochain paiement.

Cela a été une stratégie d’investissement populaire car les investisseurs peuvent accumuler des actions supplémentaires à un taux constant tout en faisant la moyenne du prix d’entrée.

Selon CFRA Research, les dividendes réinvestis ont contribué à 33 % du rendement total du S&P 500 depuis 1945. En conséquence, les dividendes peuvent améliorer vos performances sans que vous ayez à vous connecter et à investir davantage d’argent.

Vous configurez un DRIP par l’intermédiaire d’un courtier, généralement en ligne. Une fois sélectionnée, une fonctionnalité de votre compte offre diverses options sur la façon d’utiliser un DRIP.

Les investisseurs peuvent inscrire automatiquement toutes les actions et tous les fonds actuels et futurs pour une expérience automatisée, car toute action ou tout fonds qui entre dans votre portefeuille peut être automatiquement ajouté au programme. De plus, lorsqu’une entreprise de votre portefeuille choisit de verser un dividende, celui-ci sera automatiquement réinvesti.

Une autre option consiste à inscrire toutes les actions et tous les fonds actuels dans un portefeuille. Cependant, cela ne réinvestira que les dividendes de votre portefeuille à ce moment-là. Toutes les nouvelles actions ajoutées au portefeuille au fil du temps doivent être ajoutées manuellement. Par conséquent, les investisseurs doivent se demander s’ils veulent profiter de la commodité de l’automatisation ou conserver un certain contrôle sur leurs dividendes.

Les investisseurs peuvent également prendre le contrôle total de leurs dividendes et sélectionner des actions et des fonds individuels à automatiser. Ce processus sera moins pratique mais permet à l’investisseur de prendre plus d’initiatives et d’avoir le dernier mot.

Enfin, les particuliers peuvent s’adresser directement à l’entreprise pour acheter ses actions et réinvestir ses dividendes. Ce plan présente des avantages et des inconvénients supplémentaires.

Pouvez-vous mettre en place un DRIP pour les fractions d’actions ?

Les investisseurs peuvent utiliser un DRIP pour les fractions d’actions. Un RRD n’est pas limité à des actions entières, ce qui donne aux investisseurs plus de possibilités d’utiliser ce plan pour diverses actions.

Un RRD pour les fractions d’actions se produit lorsque le paiement du dividende est inférieur au coût total de l’action. Par conséquent, l’investisseur recevra des fractions d’actions en conséquence.

Par exemple, si le cours de l’action de la société est de 50 $ et que l’investisseur reçoit un dividende de 10 $, il sera réinvesti sous forme de fraction d’action. L’investisseur recevra un cinquième d’une action de ses dividendes. Ainsi, investir par le biais du régime DRIP est accessible à tous, qu’il s’agisse d’un gros investissement ou d’un petit investissement.

L’utilisation d’un DRIP pour les fractions d’actions est courante pour les actions plus chères. Par exemple, une action comme Apple a un prix élevé et nécessiterait un investissement important pour couvrir une action entière. Posséder 20 actions d’Apple se traduira par un petit paiement de dividende qui ne pourra être réinvesti que dans des fractions d’actions.

Les avantages d’un DRIP

Un plan d’investissement tel qu’un RRD est populaire et est utilisé par de nombreux investisseurs et sociétés. Le réinvestissement de vos dividendes peut augmenter considérablement les bénéfices à long terme. Mais quels sont certains des avantages significatifs que vous pouvez obtenir ?

Installation facile: La mise en place d’un plan de réinvestissement des dividendes peut être simple et, une fois terminé, il s’agit d’un système automatique. Cela peut se faire soit par l’intermédiaire de votre courtier, soit avec l’entreprise elle-même. Il y a un minimum de tracas, et une fois qu’il est installé, il peut être laissé seul.

Moyenne d’achat : La technique de la moyenne d’achat est extrêmement bénéfique. Il a l’intention de faire la moyenne de la position d’un investisseur au fur et à mesure que le titre monte et descend. Vous n’entrez pas à un prix absolu, mais vous entrez plutôt à différents niveaux sur le long terme. En conséquence, cela réduit les risques car vous n’achetez pas pendant un pic ou un creux.

Moindre coût: De nombreux programmes DRIP sont populaires en raison des coûts minimes impliqués. Souvent, vous ne verrez aucune commission ni aucun frais de courtage, ce qui garantit que les investisseurs peuvent utiliser leur plan gratuitement.

Pendant ce temps, l’utilisation d’un DRIP par l’intermédiaire de la société signifie que de nombreux investisseurs se voient proposer leurs actions à un taux d’actualisation compris entre 3% et 5%.

Croissance régulière : Investir vos dividendes sur une longue période de temps est un moyen d’atteindre une croissance régulière. Les investisseurs achètent plus d’actions à chaque paiement, ce qui augmentera leurs rendements si l’entreprise continue de verser des dividendes.

Les rendements composés peuvent représenter une part importante au fil du temps, ce qui a été évident avec de nombreuses entreprises et indices dans le passé. C’est une excellente stratégie pour essayer d’atteindre une croissance régulière sur le long terme, et le consommateur peut l’annuler à tout moment.

Sécurité: Les entreprises offrant des programmes DRIP voient leurs dividendes réinvestis dans l’entreprise. Par conséquent, les entreprises peuvent réinvestir le capital pour développer leur activité.

Les actionnaires resteront probablement fidèles à l’entreprise et ne vendront probablement pas en période d’incertitude. Au fil du temps, l’investissement peut être plus à l’abri de baisses importantes du cours de son action. Les investisseurs y sont à long terme et chaque partie peut en bénéficier.

Gain de temps : Un DRIP est très pratique et peut faire gagner beaucoup de temps à l’investisseur. Non seulement sa configuration est rapide et simple, mais une fois terminée, elle peut être laissée seule. Le courtier ou la société s’occupe du reste de la gestion.

Considérations d’un DRIP

L’utilisation d’un DRIP est extrêmement bénéfique et les investisseurs peuvent voir des rendements plus élevés à long terme. Cependant, investir dans le marché boursier peut faire pencher la balance en votre faveur, mais il y a toujours un certain degré de risque. De plus, les entreprises qui versent des dividendes peuvent décider de cesser de les verser à tout moment.

Voici quelques considérations clés d’un DRIP.

Impôts : Une chose à noter est que les dividendes en espèces reçus et réinvestis sont toujours considérés comme un revenu imposable par l’IRS. Par conséquent, il doit leur être signalé et vous devrez peut-être faire appel à un fiscaliste pour analyser votre situation actuelle.

Risque: Chaque investissement comporte un certain degré de risque, et ce risque augmente à mesure que vous achetez plus d’actions. Une baisse considérable du cours de l’action pourrait se produire. Par conséquent, si vous réinvestissez continuellement dans une entreprise, cela doit être dans une société en laquelle vous avez confiance.

Frais: Bien que l’utilisation d’un RRD entraîne des frais et des dépenses limités, le réinvestissement des dividendes n’est pas une option pour tout le monde. De nombreux particuliers ont besoin de l’argent qu’ils reçoivent des dividendes pour couvrir leurs dépenses quotidiennes. Par conséquent, cette option n’est disponible que pour ceux qui n’ont pas besoin des fonds qu’ils reçoivent.

Souplesse: Si vous travaillez directement avec l’entreprise pour utiliser les DRIP, une chose à considérer est la flexibilité d’achat et de vente des actions. Vous ne pourrez peut-être pas acheter et vendre aussi rapidement que possible via un compte de courtage régulier.

Dans un compte ordinaire, vous pouvez réagir plus rapidement à une hausse ou à une baisse soudaine du marché. En revanche, vous aurez probablement moins de contrôle direct lorsque vous traitez avec la société, car vous devez revendre les actions à la société.

Vous ne pouvez pas vendre les actions sur le marché libre et une demande de vente doit être faite auprès de la société.

Comparer les courtiers

Un DRIP est proposé directement par de nombreux courtiers et sociétés. Cependant, comme plusieurs courtiers sont disponibles, il peut être difficile de choisir celui qui convient le mieux. Voici des informations et des avis sur certains des plus grands courtiers qui proposent des DRIP aux investisseurs.

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Questions fréquemment posées