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Rbi déclare que les banques, Nbfcs ne peuvent pas charger de lignes de crédit sur les portefeuilles électroniques prépayés

L’écosystème fintech s’endort à cause de la notification de la Reserve Bank of India du 20 juin interdisant le chargement d’instruments de paiement prépayés (PPI) à partir de lignes de crédit.

La notification en deux paragraphes se lit comme suit : « Les instruments de paiement prépayés ne peuvent pas être chargés via des lignes de crédit, et toute non-conformité entraînerait des poursuites pénales de la part du régulateur ».

La notification est adressée à tous les émetteurs de PPI non bancaires, ce qui a conduit certaines sections à l’interpréter comme une interdiction uniquement sur les lignes de crédit des NBFC, mais des sources du secteur indiquent à CNBC-TV18 que RBI a clairement indiqué que l’interdiction s’applique aux lignes de crédit. des banques et des NBFC.

Comment cela touche-t-il l’industrie?

En règle générale, les fintechs s’associent aux banques, aux NBFC pour offrir des crédits aux clients. Les fournisseurs de cartes de crédit basés sur des applications comme Slice, Uni utilisent des portefeuilles pour émettre des lignes de crédit des banques ou des NBFC à leurs clients.

Ils paient des frais à la banque / NBFC et gagnent un interchange de 1,5% chaque fois que le client effectue une transaction en utilisant la ligne de crédit.

Cette interdiction met en péril plusieurs modèles commerciaux de fintech buy now pay later (BNPL) qui s’appuient sur ce mécanisme pour fournir des crédits basés sur les paiements.

Ils pourraient être contraints de s’associer à des lecteurs de cartes de crédit pour l’émission de cartes comarquées ou d’acquérir eux-mêmes une licence NBFC ainsi qu’une licence de carte de crédit. Pour certains, cela pourrait être la fin du crédit en tant que modèle de revenus et ils deviendront simplement des cartes prépayées ou des modèles BNPL classiques.

Qu’est-ce qui a pu motiver ce déménagement ?

Pour commencer, les directives KYC pour les portefeuilles sont moins strictes que celles pour une carte de crédit.

Le but d’une licence PPI est d’agir comme un instrument de paiement et non comme un instrument de crédit, comme, en offrant de telles lignes de crédit, les émetteurs de PPI agissaient. Les NBFC et les banques avaient décaissé des prêts sur la base de la capacité de paiement des plateformes PPI, mais avec cette décision, RBI essaie peut-être de placer l’utilisateur final directement sous l’objectif d’entités financières réglementées.

De plus, il y a eu des plaintes concernant des clients prenant sans le savoir une marge de crédit via des portefeuilles au moment du paiement. Pour éviter tout cela, RBI a peut-être pris cette mesure.

Cette décision peut donc être considérée comme une étape vers la réglementation du grand espace fintech non réglementé.

Regardez la vidéo pour en savoir plus.


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