Skip to content
Sortir seul?  4 façons dont les finances diffèrent pour les travailleurs indépendants


Il n’y a rien de tel que le fantasme de dire au revoir à votre travail de bureau et bonjour à être votre propre patron. Mais si vous avez l’esprit d’entreprise en tête, il est important de comprendre tout ce que cela signifie d’être un travailleur indépendant, surtout en ce qui concerne les finances.

Au-delà du potentiel de revenu presque illimité viennent des complexités qui, si elles ne sont pas comprises, peuvent causer de gros problèmes.

Non pas que les finances doivent vous effrayer de votre rêve d’être indépendant. Les personnes qui envisagent de faire cavalier seul peuvent apprendre à gérer les risques financiers et les différences qui accompagnent le travail indépendant.

Donc, avant de donner votre préavis de deux semaines, passez un peu de temps à lire les publications des petites entreprises sur les finances des indépendants.

1. Votre flux de trésorerie variera.

Il y a une prévisibilité réconfortante qui vient avec un salaire. Mais en échange de la prévisibilité, les employés acceptent souvent des limites à leur potentiel de gain. Pour les travailleurs indépendants, les finances disponibles peuvent augmenter considérablement – ​​et diminuer en un instant.

Selon votre secteur d’activité, vous pourrez peut-être facturer un tarif majoré pour vos services. Mais quelle que soit votre structure de tarification horaire ou par projet, une chose est vraie pour les entrepreneurs de tous les secteurs : la variabilité des revenus.

Même si vous avez des contrats verrouillés et que vous avez une durée convenue, vous n’êtes pas toujours en contrôle. Certains clients peuvent avoir des exigences de facturation allant de 30 à 90 jours. De plus, selon la documentation que vous devez fournir pour les travaux terminés, le délai de paiement peut ralentir.

Lorsque vous envisagez d’entreprendre, identifiez les exigences de base pour vos revenus et vos activités commerciales. Même si vos frais généraux sont faibles, vous devez vous assurer d’un seuil minimum qui vous permette de maintenir la stabilité.

De nombreux entrepreneurs construisent un pécule substantiel avant de se lancer en solo. Cette réserve de trésorerie peut aider les propriétaires d’entreprise à poursuivre leurs rêves en toute confiance. Et bien qu’un solde d’épargne ne dure qu’un temps limité, il peut aider à combler le fossé entre la facturation et les paiements.

Établissez un processus qui décrit les conditions de paiement que vous attendez de vos clients. Utilisez ces données pour influencer votre structure de prix et déterminer si vous facturez à l’heure ou par projet.

Certains propriétaires d’entreprise trouvent les taux de projet plus rentables, mais cela met à rude épreuve leur efficacité en termes de temps. À l’inverse, les taux horaires peuvent monter en flèche, d’autant plus que vous devrez couvrir l’assurance maladie, la retraite et les impôts. N’hésitez pas à rechercher toutes les subtilités associées à la prise de toutes les responsabilités.

2. L’obtention de prêts nécessite de la prévisibilité.

Lorsque vous commencez à travailler pour vous-même, vous gagnez un nouveau type de liberté. Cependant, vous êtes beaucoup plus responsable du suivi et de la livraison à vos clients.

Souvent, les entrepreneurs récoltent également les bénéfices d’un revenu plus élevé en travaillant pour eux-mêmes plutôt que pour une société. Mais cette bande passante financière accrue ne vous permet pas de contourner les pratiques de prêt établies.

La plupart des employés aux États-Unis sont employés à volonté, ce qui signifie qu’ils peuvent être licenciés à tout moment. Pourtant, les créanciers potentiels ont tendance à ne pas le voir de cette façon.

Même si vos revenus de travail indépendant et vos finances disponibles sont nettement plus élevés que les années précédentes, aux yeux des prêteurs, c’est un tout nouveau jeu de balle. Vous devrez probablement fournir davantage de preuves que vous êtes un client solvable. Qu’on le veuille ou non, le travail indépendant indique souvent un niveau de risque pour le prêteur.

Recherchez des prêts hypothécaires pour les travailleurs indépendants afin de comprendre les différences par rapport aux prêts traditionnels. Pour appuyer votre demande de prêt, vous devrez fournir un historique de revenus d’une année sur l’autre, généralement sur deux ans ou plus.

La preuve de contrats à long terme qui peuvent assurer la stabilité des revenus est également utile. Par exemple, si vous avez signé un mandat de cinq ans pour des services de conseil, cela peut donner aux fournisseurs de prêt l’assurance que vos revenus sont solides.

3. Les impôts présentent des complexités et des opportunités.

Les impôts sont souvent l’une des réalités les plus redoutées de l’entrepreneuriat. En plus des complexités de la gestion des revenus variables, les entrepreneurs sont redevables de lourdes taxes.

Du côté positif, les travailleurs indépendants bénéficient d’une solide liste de déductions et d’amortissements associés à la conduite des affaires.

Vérifiez auprès du site Web de l’Internal Revenue Service pour plus de détails sur les lois fiscales de l’année en cours. Ceux-ci changeront d’année en année, il est donc judicieux d’enregistrer ce site Web dans votre liste de favoris. De plus, l’embauche d’un comptable ayant une expertise dans le travail indépendant peut vous aider à éviter les mésaventures fiscales et à maximiser vos opportunités.

Si vous avez un bureau à domicile, vous pouvez comptabiliser l’utilisation professionnelle sur vos impôts, ce qui réduit votre assujettissement à l’impôt global. Il existe des moyens standardisés ou spécifiques de le faire, alors simulez les deux pour déterminer celui qui offre le meilleur avantage. Familiarisez-vous avec les déductions disponibles et réduisez votre revenu imposable global.

Chaque dollar que vous économisez sur les impôts peut être dépensé pour développer votre entreprise, économiser pour l’avenir ou simplement vous amuser.

Si jamais vous n’êtes pas sûr de votre assujettissement à l’impôt, ne vous contentez pas de deviner. Les écarts sur vos impôts des travailleurs indépendants peuvent signaler votre déclaration pour une vérification. Et si vous êtes audité, vous devrez fournir des pièces justificatives pour vos réclamations. Même si vous avez pu confirmer l’exactitude de votre déclaration, le temps perdu à cause d’un audit a des conséquences.

Tenez des registres fiscaux scrupuleux afin qu’en cas de vérification, vous ayez déjà tout ce dont vous avez besoin.

4. L’épargne-retraite est entièrement à votre charge.

Fini le temps où un employeur correspondait à votre 401 (k), mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous assurer une retraite solide. Les travailleurs autonomes devront simplement adopter une approche stratégique en matière d’épargne-retraite.

Tout comme un employé W-2, vous devrez déterminer combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté pour l’avenir. Recherchez vos options de régime de retraite parmi les Roth IRA, les SEP-IRA, le Solo 401(k) et d’autres disponibles pour les travailleurs indépendants.

Portez une attention particulière aux frais de compte, aux ratios de dépenses et aux minimums pour sélectionner l’option qui vous convient.

Profitez du potentiel d’économie d’impôt des cotisations avant impôt tout en profitant des avantages à long terme des comptes après impôt comme les Roth IRA. Surtout si votre niveau de revenu est susceptible d’augmenter à l’avenir, un Roth IRA peut générer d’importantes économies d’impôt.

Tenez compte de vos tranches d’imposition potentielles actuelles et futures pour faire des choix judicieux dès maintenant. Mieux vous planifiez votre stratégie de retraite dès aujourd’hui, plus vous aurez de flexibilité à l’approche de la retraite.

Célébrez le pouvoir d’être votre propre patron.

Se réveiller chaque jour avec un sens renouvelé de l’objectif est l’une des caractéristiques d’un entrepreneuriat heureux.

Bien que cela s’accompagne de responsabilités importantes et d’une courbe d’apprentissage abrupte, cela peut être l’un des choix de vie les plus gratifiants que vous puissiez faire. Que votre rêve soit de gagner en autonomie, d’avoir un impact ou d’exploiter votre créativité, le travail indépendant crée des opportunités.

Célébrez la puissance de votre travail indépendant en apportant de nouvelles perspectives et un service de haute qualité à vos clients. Ils apprécieront l’expertise que vous fournissez, et vous apprécierez une vocation qui utilise vos talents pour le plus grand bien. Pendant ce temps, vous pouvez bénéficier des opportunités financières qui accompagnent le travail indépendant maintenant et à l’avenir.

Crédit image : Anete Lusina ; les pixels ; Merci!

Deanna Ritchie

Rédacteur en chef chez ReadWrite

Deanna est l’éditrice de ReadWrite. Auparavant, elle a travaillé comme rédactrice pour Startup Grind et a plus de 20 ans d’expérience dans la gestion et le développement de contenu.


zimonews Fr2En2Fr

Toutes les actualités du site n'expriment pas le point de vue du site, mais nous transmettons cette actualité automatiquement et la traduisons grâce à une technologie programmatique sur le site et non à partir d'un éditeur humain.