Un « choc désagréable » attend les hauts revenus à la retraite

Seul un tiers des personnes à revenu élevé dont le revenu du ménage est supérieur à 100 000 £ sont sur la bonne voie pour s’offrir un style de vie confortable à la retraite, a averti le plus grand courtier britannique.

Hargreaves Lansdown a estimé que 15% des ménages se dirigent vers le niveau de vie «confortable» défini par la Pensions and Lifetime Savings Association, un organisme du secteur.

Une retraite confortable nécessite un revenu annuel de 54 500 £ pour un couple, selon une étude PLSA. Cela financerait un style de vie luxueux, y compris deux vacances à l’étranger par an et jusqu’à 1 300 £ par personne pour de nouveaux vêtements et chaussures.

Mais même les plus hauts revenus auront du mal à atteindre cette qualité de retraite, a déclaré Hargreaves Lansdown. Le courtier a estimé que dans le quintile des revenus les plus élevés, où le revenu moyen des ménages est de 102 800 £, seulement un tiers était sur la bonne voie pour atteindre l’étalon-or de la vieillesse.

Helen Morrissey, du courtier, a déclaré: «Il y a un choc désagréable pour les hauts revenus lorsqu’ils arrivent à la retraite et se rendent compte qu’ils n’ont pas suffisamment épargné pour leur donner le revenu qu’ils attendaient.

« Seuls 32 % des ménages les mieux rémunérés sont actuellement sur la bonne voie pour un revenu de retraite confortable. C’est le genre de revenu qui offre les choses dont beaucoup de gens s’attendent à pouvoir profiter à la retraite, comme plusieurs vacances à l’étranger et des sorties au théâtre.

«Les personnes à revenu élevé auront probablement un peu plus de marge de manœuvre dans leur budget et pourtant, si peu sont sur la bonne voie. En approfondissant davantage, seuls 71% d’entre eux sont sur la bonne voie pour un revenu de retraite même modéré – il y a ici un réel décalage entre les modes de vie actuels et futurs.

Mme Morrissey a ajouté que même si les hauts revenus étaient susceptibles d’avoir des coûts hypothécaires plus élevés qui grignotaient leur épargne, il se pourrait que beaucoup adoptent une attitude «réglée et oubliée» à l’égard de leurs pensions.

«Ils pensent soit qu’un taux de cotisation de 8% est suffisant, soit qu’ils n’ont pas revu leurs cotisations depuis un certain temps, mais la réalité est que si cela n’est pas résolu, ils sont confrontés à un changement radical de mode de vie auquel ils ne sont peut-être pas préparés. ”

Selon les estimations du spécialiste des pensions Aegon, un travailleur célibataire visant un niveau de retraite modéré devrait avoir constitué un fonds de pension privé d’une valeur d’au moins 281 000 £ au moment où il atteindra l’âge légal de la retraite. Cela suppose que la pension de l’État continue d’augmenter en fonction de l’inflation, de sorte que les travailleurs devraient épargner encore plus si le gouvernement abandonnait sa politique de « triple verrouillage ».

Un jeune de 22 ans aujourd’hui devrait contribuer 15% de son salaire chaque année à sa cagnotte pour y parvenir, a estimé Aegon. C’est presque deux fois plus élevé que les niveaux de cotisation minimum actuels de 8 pc.

Hargreaves Lansdown a estimé que 42% des ménages étaient sur la bonne voie pour atteindre un niveau de vie modéré à la retraite.

Cependant, la crise du coût de la vie a exercé une pression croissante sur la capacité des travailleurs à épargner à long terme. Un travailleur sur cinq a arrêté ou réduit ses cotisations de retraite en 2022, selon une enquête du Pensions Management Institute, un organisme professionnel.