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Un couple dans la trentaine qui atteint une valeur nette de 1 million de dollars a plus de 95 % de son portefeuille d’actions investi dans 3 fonds indiciels et le reste dans une action individuelle. Jetez un œil à leur portefeuille.


Brennan et Erin Schlagbaum investissent la majorité de leur argent dans des fonds indiciels.Avec l’aimable autorisation de Brennan et Erin Schlagbaum

  • Brennan et Erin Schlagbaum ont remboursé plus de 300 000 $ de dettes et ont atteint une valeur nette à sept chiffres.

  • Une fois libérés de leurs dettes, ils ont commencé à investir sérieusement et ont opté pour des fonds indiciels.

  • Le couple dispose désormais d’une valeur nette de près de 2 millions de dollars. La majeure partie de leur argent est répartie dans trois fonds indiciels.

Brennan et Erin Schlagbaum aiment garder les choses simples en matière d’investissement boursier – et leur approche a fonctionné pour eux jusqu’à présent.

Le couple a passé cinq ans à rembourser plus de 300 000 $ de dettes, dont une hypothèque de 234 000 $, avant de pouvoir se concentrer réellement sur la création de richesse. Mais une fois libérés de leurs dettes et capables de commencer à investir, ils se sont tournés vers les fonds indiciels. C’était en août 2021.

Leur valeur nette a dépassé le million de dollars en octobre de l’année dernière – ce qu’Insider a vérifié en regardant les captures d’écran du compte – et est plus proche des 2 millions de dollars aujourd’hui. Une bonne partie de leur richesse est immobilisée dans leur nouvelle maison à Arlington, au Texas, qu’ils ont achetée cette année pour 495 000 $ en espèces afin de pouvoir continuer à vivre sans versement hypothécaire.

Cependant, plus de 50 % de leur valeur nette est investie sur le marché.

Insider s’est entretenu avec Brennan, qui possède son CPA et dirige sa propre société de formation financière, Budgetdog, de sa stratégie d’investissement, des investissements exacts qu’il détient dans son portefeuille d’actions et de la manière dont il se diversifie en dehors du marché boursier.

Leur portefeuille d’actions : fonds indiciels et actions Meta

Le couple utilise divers véhicules d’investissement – ​​dont quatre comptes spécifiques à la retraite, un compte d’épargne santé et un compte de courtage – mais les investissements dans chaque compte sont très similaires. « Dans chacun de ces comptes, c’est à peu près le même mélange », a déclaré Brennan.

Lorsque vous ouvrez un compte de placement, vous pouvez choisir comment investir votre argent. Vous pouvez acheter et vendre divers investissements, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des ETF.

Brennan a déclaré qu’il aimait les fonds indiciels, un type de fonds communs de placement qui suivent une gamme diversifiée d’actions, souvent avec un thème spécifique. Ils ont tendance à avoir des frais de gestion faibles car ils sont gérés passivement.

Il a sélectionné trois fonds indiciels spécifiques dans lesquels investir : le Vanguard Total Stock Market Index Fund, le Vanguard Total International Stock Index Fund et le Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund. Il a dit qu’il appréciait les grands indices boursiers parce qu’ils étaient intrinsèquement diversifiés. Par exemple, VTSAX est conçu pour offrir aux investisseurs une exposition à l’ensemble du marché boursier américain.

Brennan et Erin Schlagbaum assis sur une couverture de pique-nique tout en regardant leur jeune fille ramper sur une pelouse herbeuse.Brennan et Erin Schlagbaum assis sur une couverture de pique-nique tout en regardant leur jeune fille ramper sur une pelouse herbeuse.

Les Schlagbaum vivent au Texas.Avec l’aimable autorisation de Brennan et Erin Schlagbaum

Plus de 95 % de leur argent boursier se trouve dans l’un de ces trois fonds.

Quant au petit pourcentage restant, il se trouve dans un seul stock : les méta-plateformes.

« Je n’achète généralement pas d’actions individuelles », a déclaré Brennan, qui a acheté META à 97 dollars en octobre. « Cependant, je suis très optimiste à leur sujet à long terme, et quand je les ai vus chuter à 97 $, j’ai pensé que c’était une évidence. »

Il n’a pas choisi ce titre en particulier simplement par intuition.

« J’ai fait beaucoup de recherches approfondies. J’ai lu le 10-K de fond en comble », a-t-il déclaré, faisant référence au document que la SEC exige que les sociétés publiques déposent chaque année et qui fournit un aperçu financier de l’entreprise. « J’ai pensé que c’était le moment idéal pour acheter sur la base de l’analyse technique et je l’ai positionné à 2,5 % de mon portefeuille. C’est un endroit formidable, ce n’est pas trop risqué, mais vous obtenez ce potentiel de hausse. »

Il s’avère que c’était un bon investissement. Il a déclaré : « Le méta-stock aujourd’hui est presque à 300 $, et je l’ai acheté à 97 $. Ce retour est exactement ce que je voulais. Cela ne fonctionne pas toujours comme ça. Je n’ai pas de boule de cristal. »

Il n’envisage pas de le vendre de sitôt. L’homme de 31 ans pense à long terme, même lorsqu’il s’agit d’actions individuelles. « Je garde cela pendant plus d’une décennie », a-t-il déclaré.

Brennan Schlagbaum marchant le long d'une route pavée dans une zone urbaine tout en portant un sac à dos.Brennan Schlagbaum marchant le long d'une route pavée dans une zone urbaine tout en portant un sac à dos.

Brennan a quitté son emploi en 2021 pour diriger son entreprise, Budgetdog, à temps plein.Avec l’aimable autorisation de Brennan Schlagbaum

En général, « si vous êtes un investisseur et que vous débutez, les actions individuelles ne devraient pas être sur votre radar », a déclaré Brennan. « Cela crée tellement de problèmes aux gens, et il n’est pas nécessaire de créer de la richesse. Les meilleurs investisseurs ont la majeure partie de leur portefeuille dans des ETF et des fonds indiciels. »

Brennan a déclaré qu’il était à l’aise de prendre un peu de risque parce que son entreprise avait décollé et que ses revenus avaient considérablement augmenté.

« La majeure partie de mon portefeuille est constituée de trois fonds indiciels, mais à mesure que nous atteignons des chiffres plus élevés du point de vue de la liberté financière, nous voulions apporter un peu de risque supplémentaire », a-t-il déclaré. « C’est une récompense asymétrique par rapport au risque. Je voulais donc intégrer des actions individuelles, ainsi que des crypto-monnaies. J’ai Bitcoin et Ethereum. »

La crypto représente également une partie de son portefeuille global. Il a déclaré que sa philosophie concernant les investissements risqués comme la cryptographie était d’acheter un montant suffisamment petit pour que « si vous en perdez 100 %, cela ne vous fera pas de mal ».

Diversifier leur portefeuille global avec l’immobilier

Jusqu’à récemment, la valeur nette du couple était principalement liée au marché boursier et à leur résidence principale, dont ils sont entièrement propriétaires.

Après avoir étudié la manière dont les personnes les plus riches investissent leur argent, Brennan a conclu qu’« il y a trois choses dans lesquelles les personnes riches investissent : la bourse, les affaires et l’immobilier ».

« Nous avons les investissements en bourse ; je possède ma propre entreprise et je souhaite éventuellement me lancer dans l’achat d’entreprises à l’avenir ; la seule chose qui nous manquait vraiment était l’immobilier, en dehors de notre résidence personnelle », a-t-il déclaré.

Cette année, Brennan a investi dans sa première syndication immobilière, lorsque les investisseurs mettent en commun leur argent pour acheter une propriété. Une fois qu’ils apportent du capital, leur rôle dans la transaction devient complètement passif. Le syndicateur immobilier est chargé de trouver la transaction, d’exécuter la transaction et, en fin de compte, de générer des rendements pour les investisseurs.

Brennan, qui dirige son entreprise à temps plein et attend un deuxième enfant à l’automne, a aimé l’idée d’être un investisseur sans intervention.

« C’est une manière totalement passive d’investir dans l’immobilier », a-t-il déclaré. « Je n’ai rien à faire. Et c’est l’approche que je voulais vraiment adopter en matière d’immobilier. Même si je voulais me lancer dans la location, c’était tout simplement trop difficile à engager pour notre famille. »

Outre l’ajout de l’accord de syndication, « un grand nombre de stratégies d’investissement restent les mêmes », a-t-il déclaré. Il estime que si vous voulez créer de la richesse, en fin de compte, « vous n’avez pas besoin de faire compliqué. Vous n’êtes pas obligé de continuer à changer de mode ».

Lire l’article original sur Business Insider

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