Votre banque est-elle un modèle de vertu ?

“Pour la première fois, une étude comparative des groupes bancaires français les confronte à leurs responsabilités sociales, environnementales et fiscales.” Le rapport à la une de « 60 millions de consommateurs » distingue notamment quatre grands groupes bancaires.

La revue 60 millions de consommateurs publie une enquête sur nos banques en première page de son numéro d’octobre. Un dossier qui met huit établissements financiers à l’honneur, afin de comparer leurs comportements éthiques. Détails de Lionel Maugain, chef de la section monnaie, commerce et logement pour la revue mensuelle de l’INC.

franceinfo : Qu’avez-vous regardé exactement et comment avez-vous fonctionné ?

Lionel Maugain : Nous avons fait appel à des associations et organisations non gouvernementales qui travaillent sur tous ces sujets, et notamment sur le financement des actions de lutte contre le climat. Cela nous permet de comparer tous les établissements sur ces critères. Ma banque finance-t-elle des mines de charbon, de nouveaux projets pétroliers et gaziers ? Ma banque contribue-t-elle à la déforestation à travers ses prêts ? Et il s’avère que les ONG disposent de ces informations, et nous avons pu comparer chaque banque sur ces critères.

Et auprès des banques, avez-vous eu des difficultés à obtenir des réponses ?

Les banques ne réagissent pas. Ce qui existe aujourd’hui, c’est un travail considérable des ONG qui tentent de découvrir qui réalise le plus de bénéfices dans les paradis fiscaux, car les consommateurs exigent de plus en plus ce type d’informations.

Nous nous interrogeons souvent sur les secteurs d’investissement de notre banque et notamment sur ce qui peut nuire à la planète. Y a-t-il des choix éthiques dans les secteurs favorisés ?

Il existe une liste noire de 263 entreprises dans le monde dont les activités contribuent à une déforestation non durable. Nous avons donc simplement récupéré les sommes investies par les groupes bancaires français. Nous avons aussi les sommes investies dans de nouveaux projets de contrôle climatique, liés aux énergies fossiles. Donc là encore, nous avons cette information pour chaque banque, et cela nous permet de choisir une banque ou une autre.

Alors bons et mauvais élèves, c’est un peu compliqué de résumer peut-être ?

Non, c’est assez simple à résumer, mais effectivement, il y a de bons élèves et de mauvais élèves. Les grands groupes français sont malheureusement peu performants sur tous ces critères : social, environnemental, fiscal ; Crédit Agricole, Société Générale, dans une moindre mesure Banque Populaire, Caisse d’Epargne. Pour la Société Générale, tout est rouge dans nos tableaux.

En revanche, les banques qui ont un droit à la valeur, comme le Crédit Coopératif ou le Crédit Mutuel Arkéa, ou encore La Banque Postale, s’en sortent bien mieux. Il y a donc de réelles différences.

Dans le domaine fiscal, on a beaucoup entendu parler de divers scandales : les Panama Papers et les Paradise Papers. Là aussi, y a-t-il des différences d’une banque à l’autre ?

Beaucoup de différences d’une banque à l’autre, même si désormais il semble que les banques en ont assez, qu’on leur rappelle qu’elles déduisent leurs bénéfices de l’impôt dans les paradis fiscaux, du moins pas en France. Il existe encore des banques qui font leurs bénéfices dans les paradis fiscaux, et d’autres qui ne le font plus du tout, comme la Banque Postale ou le Crédit Coopératif.

On a aussi beaucoup parlé de blanchiment d’argent ou de financement d’activités terroristes, est-ce toujours d’actualité ou est-ce une époque révolue ?

Dans le financement du terrorisme, c’est la Banque postale qui a été la plus lourdement sanctionnée financièrement pour ces faits. Et force est de constater que cela leur a servi de leçon. La Banque postale a revu tous ses processus, et en effet, quand on rapporte toutes ces condamnations dans les médias, elle laisse ces pratiques décliner. Il en va de même pour la défiscalisation des bénéfices dans les paradis fiscaux. Alors plus on en parle, plus les valeurs progressent.

Et peut-on faire confiance aux banques en ligne à cet égard ?

Les banques en ligne sont toutes des filiales de grands groupes français, elles ont donc à peu près les mêmes scores sur les critères éthiques. En revanche, les frais et les niveaux de tarification, y compris pour les personnes en difficulté, n’ont rien de commun avec ce que l’on trouve dans les banques physiques. Et surtout, pour les plus vulnérables, il existe tout un tas de tarifications qui n’existent pas dans les banques en ligne, et qui malheureusement persistent, et se développent même dans les banques physiques.